Como descobrir seu saldo total da dívida

Você sabe o valor total que deve? Veja como você pode descobrir o saldo total da dívida. Fonte da imagem:Getty Images.
Saber o que você deve é ​​o primeiro passo para fazer um plano de pagamento de dívidas. Infelizmente, quando você tem muitos tipos diferentes de dívidas, pode ser difícil descobrir. A boa notícia é que é muito simples descobrir o saldo total da dívida. Você só precisa seguir cinco etapas fáceis:

• Obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito em AnnualCreditReport.com
• Faça uma lista de todas as contas ativas em seu relatório de crédito
• Ligue para os credores ou faça login em suas contas on-line para descobrir seu saldo atual
• Adicione o valor total que você deve em cada empréstimo
• Verifique os extratos anteriores para encontrar quaisquer dívidas não informadas às agências de relatórios de crédito

Passar por esse processo é importante porque saber exatamente quais são suas obrigações de dívida lhe dá a melhor chance de fazer um plano para pagar o que você deve e ficar livre de dívidas.

Obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito

Existem três principais agências de relatórios de crédito:Equifax, Experian e TransUnion. As empresas que você deve dinheiro para relatar seus saldos de dívida a essas agências de relatórios de crédito. Isso inclui empresas de cartão de crédito, empresas de hipotecas e outros credores de empréstimos.

Como seu relatório de crédito contém os detalhes de praticamente todas as suas dívidas, é um bom ponto de partida para descobrir o que você deve. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma dessas três principais agências de relatórios de crédito uma vez por ano, visitando AnnualCreditReport.com. Basta acessar este site, selecionar qual relatório você deseja e fornecer as informações necessárias, incluindo seu número de seguro social e seus endereços atuais e anteriores.

Seu relatório de crédito será entregue instantaneamente on-line e você poderá usar as informações nele contidas para descobrir o saldo total da dívida.

Faça uma lista de todas as contas ativas em seu relatório de crédito

Seu relatório de crédito mostra não apenas contas abertas, mas também contas que foram debitadas, quitadas ou pagas integralmente. Quando você está tentando descobrir seu saldo total da dívida, você quer se concentrar em contas abertas onde os credores podem tentar cobrar de você.

Se a dívida for quitada, o credor que você originalmente devia desistiu de tentar cobrá-la - mas uma agência de cobrança pode tentar obter o dinheiro de você e pode reivindicar ações contra você, a menos que o estatuto de limitações para cobrança da dívida tenha sido expirado. Se a dívida foi quitada na falência, por outro lado, ela não é mais cobrável - você não precisa se preocupar em incluir a conta no saldo total do empréstimo.

Lembre-se, seu relatório de crédito é apenas um instantâneo no tempo, pois os credores geralmente informam o saldo da sua conta e o histórico de pagamentos apenas uma vez por mês. Se você tiver uma conta de cartão de crédito aberta, deve incluí-la em sua lista de dívidas, mesmo que o saldo informado em seu relatório de crédito seja de $ 0, pois você pode ter cobrado algo nessa conta desde a última vez que o credor atualizou a agência informante.

Entre em contato com seus credores

Se você tiver acesso on-line a todas as contas correntes em seu relatório de crédito, poderá entrar em cada conta para ver o saldo da dívida atual que você deve. Se você não fizer isso, você pode ter que ligar para o credor. Você deve estar pronto para fornecer o número da sua conta, se você souber, mas os credores geralmente podem procurar sua conta com base no seu número de Seguro Social, se você não o fizer.

Ligue para todos os credores ou faça login on-line em todas as contas abertas para descobrir o saldo atual devido. Você também pode anotar o pagamento mensal e a taxa de juros, pois essas informações podem ajudá-lo a fazer um plano de pagamento da dívida.

Adicione o valor total que você deve em cada empréstimo

Depois de ter uma lista dos saldos dos empréstimos em cada conta, incluindo cartões de crédito, hipotecas e empréstimos pessoais, basta somar os totais devidos e você saberá qual é o saldo total da dívida.

À medida que você faz os pagamentos, esse saldo da dívida diminui. Mas não diminuirá o valor total do seu pagamento. Isso porque uma parte do seu pagamento vai para cobrir os juros todos os meses. Se você fizer um pagamento de $ 100 em um empréstimo de $ 1.000 e $ 50 dele forem para juros, então você só reduzirá o saldo do empréstimo em $ 50 todo mês. Portanto, se você quiser manter um registro corrente do seu saldo total da dívida, precisará examinar seus extratos e ver quanto cada pagamento reduz o que você deve.

Procure dívidas não listadas em seu relatório de crédito

Às vezes, as empresas não alertam as agências de relatórios de crédito sobre suas contas pendentes. Embora isso não seja comum, certifique-se de incluir todas as dívidas não relatadas em seu relatório de crédito ao descobrir o saldo total do empréstimo.

Você pode consultar extratos de cobrança antigos ou verificar seus extratos bancários on-line para ver quais pagamentos você fez para ajudar a refrescar sua memória sobre se você tem dívidas pendentes que não foram contabilizadas em seu relatório de crédito.

Agora você sabe como calcular o saldo total da dívida

Agora você sabe como descobrir o valor total que você deve. Basta obter seu relatório de crédito, fazer uma lista das contas nele, ligar para seus credores ou entrar em contas online e anotar o saldo devedor de cada dívida. Inclua apenas dívidas que possam ser cobradas - não quaisquer dívidas que tenham sido quitadas em caso de falência ou que os credores não possam mais cobrar porque o prazo de prescrição já passou.

Em seguida, some os saldos de tudo o que você deve e saberá exatamente quais são suas obrigações financeiras pendentes. E lembre-se de adicionar quaisquer dívidas não listadas em seu relatório de crédito, consultando declarações anteriores para encontrar outras que você também deve dinheiro.

Depois de fazer isso, você pode fazer um plano para reembolsar o que deve, se quiser se livrar das dívidas.