4 marcos financeiros para os quais você precisa economizar

Os principais marcos da vida exigem dinheiro a cada passo. Aqui estão alguns para focar. Fonte da imagem:Getty Images.

Devemos economizar três a seis meses de despesas de subsistência para emergências. Mas contas não planejadas não são a única razão pela qual você precisa economizar. No decorrer da vida, você pode encontrar outros cenários que exigem dinheiro adicional, e não uma pequena quantia. Aqui estão quatro marcos principais que você precisa planejar.

1. Comprar uma casa

Você não precisa para chegar com um adiantamento de 20% para comprar uma casa nos dias de hoje, mas fazer isso é uma boa ideia. A razão? Ele ajuda você a evitar o seguro de hipoteca privada, um prêmio caro que é agregado aos seus custos mensais de moradia e torna a propriedade da casa mais cara. Um adiantamento de 20% também lhe dá mais patrimônio imobiliário imediato, que você pode emprestar se necessário (embora fazer um empréstimo imobiliário nem sempre seja uma boa ideia).

Em 31 de janeiro de 2019, o valor médio de uma casa nos EUA era de US$ 225.300, de acordo com Zillow. Como tal, você precisaria de cerca de US $ 45.000 para um pagamento inicial se estivesse comprando uma propriedade com preço semelhante. Isso pode parecer muito dinheiro, mas se você der a si mesmo uma janela de vários anos para atingir essa meta, começará a comprar a casa própria de uma maneira financeiramente mais responsável.

2. Ter um bebê

Não há nada mais mágico do que trazer uma criança ao mundo, mas, infelizmente, esses lindos pacotes de alegria custam dinheiro – muito dinheiro. Há assistência médica, comida, roupas e suprimentos (pergunte a qualquer pessoa que já teve um recém-nascido e você ouvirá que 12 fraldas por dia dificilmente são impensáveis). Depois, há a creche, um custo tão surpreendente que muitas vezes torna impossível voltar ao trabalho.

Em uma base nacional, o custo médio de cuidados infantis é de US $ 9.000 a US $ 9.600 por ano, de acordo com a Child Care Aware of America. Em algumas partes do país, no entanto, você pagará quase o dobro desse valor para colocar uma única criança em uma creche. Como tal, você precisará de algum dinheiro no banco antes de expandir sua família.

3. Faculdade

Não é nenhum segredo que a faculdade é cara, mas muitas famílias ficam chocadas ao descobrir o quão caro pode ser. Para o ano letivo de 2018-2019, o preço médio das mensalidades e taxas em uma faculdade pública estadual de quatro anos foi de US$ 10.230. Para uma faculdade pública de fora do estado, foi de US$ 26.290, e para universidades particulares, foi de US$ 35.830. Enquanto isso, alojamento e alimentação para o ano custaram em média US$ 11.140 em todas as faculdades públicas e US$ 12.680 nas particulares.

A menos que você queira que seus filhos se formem na faculdade sobrecarregados com empréstimos, você precisará fazer um bom trabalho economizando para a educação deles. Sua melhor aposta a esse respeito é iniciar um fundo para a faculdade quando eles são jovens, para que o dinheiro com que você contribui tenha tempo de crescer. Separar US$ 200 por mês para a faculdade durante um período de 18 anos, por exemplo, deixará você com US$ 81.600 se suas economias gerarem um retorno médio anual de 7%, o que é uma suposição razoável se você abrir um plano 529 (um plano de economia dedicado à educação ) e invista seu dinheiro lá.

4. Aposentadoria

A quantidade de dinheiro que você precisará na aposentadoria dependerá de suas escolhas de estilo de vida, saúde e outros fatores. Você deve saber, no entanto, que esta fase da vida custa ao americano médio $ 828.000 all-in. E, embora a Previdência Social forneça alguma renda para você na aposentadoria, ela fornecerá apenas, na melhor das hipóteses, cerca de metade a quantidade que você precisa para viver confortavelmente. Como tal, é crucial que você economize para seus anos dourados por conta própria, seja em um IRA ou 401 (k).

Quanto você deve reservar por mês? Depende do seu objetivo final de economia, mas se você começar cedo o suficiente em sua carreira, poderá acumular um pecúlio substancial fazendo contribuições modestas ao longo do tempo. Na verdade, se você economizasse US$ 400 por mês ao longo de 40 anos, acabaria com cerca de US$ 960.000, assumindo um retorno médio anual de 7% (o que é possível se você investir em ações em seu plano de aposentadoria).

A criação de economias de emergência deve ter prioridade sobre todos os seus outros objetivos financeiros. Mas uma vez que você esteja seguro a esse respeito, vale a pena começar a economizar para esses marcos. Fazer isso o ajudará a manter um grau de estabilidade financeira à medida que você navega pelas muitas mudanças da vida, para melhor e para pior.