5 sinais de que você está indo para uma crise financeira

Essas bandeiras vermelhas precisam ser tratadas agora.



Todo mundo espera que uma crise financeira não aconteça com eles, mas nem sempre temos controle sobre quais despesas a vida coloca em nosso caminho. O melhor que podemos fazer é tentar planejar o inesperado e ficar alerta para os sinais que indicam que podemos estar um pouco acima de nossas cabeças. Aqui estão cinco sinais a serem observados, juntamente com as medidas que você pode tomar para evitar uma grave crise financeira.

1. Você não tem um fundo de emergência

Sem um fundo de emergência, uma única grande despesa não planejada pode destruir sua segurança financeira de uma só vez. Você pode ter que assumir uma dívida em caso de emergência e, se não tiver muito dinheiro extra todos os meses, poderá levar meses ou até anos para sair desse ciclo.

2. Você costuma pedir dinheiro emprestado a outras pessoas

Se você não conseguir manter suas contas em dia, você pode procurar familiares e amigos para ajudá-lo. Emprestar deles uma vez pode indicar apenas um revés temporário. Mas se você se pega pedindo dinheiro repetidamente, especialmente se precisar de mais antes de pagar o que já emprestou, é um bom sinal de que você está com problemas reais. Eventualmente, sua família e amigos podem parar de lhe emprestar dinheiro e, se você atrasar suas contas, também ficará devendo aos credores, e eles não vão deixar passar.

3. Você gasta muito no seu cartão de crédito

Se os membros da sua família não quiserem ou não puderem emprestar dinheiro quando você precisar, você poderá recorrer a outras formas de crédito, como um cartão de crédito. Isso permite que você compre as coisas que deseja ou precisa agora, dando-lhe um pouco de tempo extra antes de precisar pagar por elas. O problema é que os cartões de crédito geralmente têm altas taxas de juros e, se você não puder pagar seu saldo integralmente no final do mês, o valor pendente começará a acumular juros. Isso pode aumentar suas contas ao longo do tempo, tornando-as mais difíceis de acompanhar.

4. Você fez empréstimos para pagar outros empréstimos

Isso é especialmente comum entre aqueles que recorreram ao empréstimo consignado. As taxas de juros escandalosamente altas tornam isso quase impossível de pagar, então muitas pessoas acabam fazendo novos empréstimos para pagar seus empréstimos antigos. Isso se torna um ciclo exponencialmente mais caro que continua até que você não consiga mais acompanhar seus pagamentos.

5. Você nem sempre consegue pagar suas contas em dia

Pagar uma conta com um ou dois dias de atraso pode não parecer grande coisa. Seu credor provavelmente não vai relatar seu atraso no pagamento à agência de crédito neste momento. Mas se você não puder pagar em dia, isso é um sinal de que você pode ter problemas financeiros mais sérios. À medida que seus pagamentos são cada vez mais tarde, eventualmente eles começarão a prejudicar sua pontuação de crédito, e isso pode dificultar a obtenção de mais dinheiro emprestado no futuro.

Como evitar a espiral descendente

Construa um fundo de emergência se você ainda não tiver um. Isso ajudará você a evitar dívidas e manter seu orçamento regular intacto quando surgir uma despesa inesperada. Procure economizar pelo menos três meses de despesas de subsistência, ou seis meses, se quiser ter mais segurança. Você pode querer uma conta bancária separada para manter esse dinheiro separado de suas outras economias. Descubra quanto dinheiro você precisa e quanto você pode poupar a cada mês e deixe isso de lado até atingir sua meta. Sempre reabasteça seu fundo de emergência depois de usá-lo e reavalie-o uma vez por ano ou após um grande evento da vida para decidir se você precisa aumentar suas economias.

Se você já está no ciclo de endividamento descrito acima, precisa de um plano para sair dele. Seu plano exato irá variar dependendo de quanto você deve, a quem você deve e quanto dinheiro você pode poupar todos os meses para o pagamento da dívida. Para dívidas de cartão de crédito, você pode usar um cartão de transferência de saldo para interromper temporariamente o crescimento do seu saldo. Ou talvez um empréstimo pessoal com pagamento mensal regular possa ajudá-lo a voltar aos trilhos.

Reduza seus gastos o máximo possível para liberar o dinheiro para o pagamento da dívida. Você também pode tentar trabalhar um pouco mais para aumentar sua renda. Se isso não for possível, entre em contato com o credor para ver se você pode chegar a algum tipo de acordo de pagamento. Os hospitais, por exemplo, geralmente estão dispostos a ajudá-lo a configurar um plano de pagamento de contas médicas para que você não precise pagá-las todas de uma vez.

Se você realmente não pode pagar o que deve, pode tentar liquidar sua dívida. É aqui que você diz à empresa o que pode pagar e, se ela concordar, anulará sua dívida restante. Isso pode tirar seus credores de suas costas, mas provavelmente prejudicará seu crédito e outros credores podem hesitar em trabalhar com você no futuro. Pense bem antes de fazer isso e só vá por esse caminho se não tiver outras boas opções.

Você também pode procurar a ajuda de um conselheiro de crédito se não tiver certeza de como voltar a uma posição estável novamente. O aconselhamento de crédito é normalmente um serviço gratuito onde um conselheiro trabalhará com você para elaborar um plano de gerenciamento de dívidas e conectá-lo a ferramentas e recursos para ajudá-lo a se livrar das dívidas mais rapidamente. Certifique-se de escolher uma organização credenciada pela National Foundation for Credit Counseling.

Evitar uma crise financeira ou sair de uma se você já está lá depende muito do motivo pelo qual você acabou nessa crise em primeiro lugar. É melhor se você puder pegar os sinais de alerta listados acima antes que as coisas se tornem muito sérias. Se algum deles se aplicar a você, comece a trabalhar em um plano de gerenciamento de dívida imediatamente antes que piore.