5 erros fiscais que vejo com muita frequência como planejador financeiro certificado

Aqui estão alguns erros fiscais comuns que são facilmente evitáveis.



O código tributário dos EUA é complexo, mesmo depois que o Tax Cuts and Jobs Act simplificou algumas de suas partes mais complicadas. Portanto, não é de surpreender que os erros fiscais sejam bastante comuns.

Felizmente, muitos dos erros fiscais mais comuns são facilmente evitáveis. Aqui estão cinco erros fiscais comuns que eu vi com muita frequência, por que você não quer cometê-los e como você pode evitá-los completamente.

1. Descartando a documentação fiscal muito cedo

Um erro que já vi muitas vezes é que as pessoas jogam fora a documentação fiscal logo após a declaração.

É importante perceber que o W-2, 1099 e outros formulários fiscais que você recebe pelo correio não são apenas referências enquanto você preenche sua declaração. Eles também servem para verificar as informações que você insere em sua declaração de imposto, se o IRS precisar verificar algo.

Então, por quanto tempo você deve manter seus documentos fiscais? A resposta curta é três anos a partir da data em que você apresentou sua declaração ou dois anos a partir da data em que você pagou o imposto devido, o que resultar em mantê-los por mais tempo. Por exemplo, se você apresentar sua declaração de imposto de 2019 em março e não dever mais impostos, salve seus documentos fiscais de 2019 até pelo menos março de 2022.

No entanto, existem algumas situações especiais a serem observadas:

• Se sua declaração de imposto incluir uma dedução por títulos sem valor ou dívidas incobráveis, mantenha seus registros por sete anos.
• Se você tiver registros fiscais de emprego, mantenha-os por pelo menos quatro anos após o vencimento ou pagamento do imposto, o que ocorrer por último.
• Se você tiver uma renda que deveria ter declarado, mas não informou, e for mais de 25% da renda bruta mostrada em sua declaração, mantenha seus registros fiscais por seis anos (embora, como discutirei mais adiante, você não deve acabar nessa situação).

O IRS também aconselha especificamente que, se você apresentar uma declaração de imposto fraudulenta ou não apresentar uma declaração de imposto, deverá manter seus registros fiscais indefinidamente. Espero que ninguém lendo isso acabe nessas categorias!

2. Não efetuar pagamentos de impostos estimados conforme necessário

Este é um erro especialmente comum entre os americanos que fazem a transição de empregado para autônomo. Pode ser um grande ajuste. Eu sei em primeira mão - não sou apenas um observador casual neste, fiz a transição de empregado para autônomo há cerca de sete anos e aprendi da maneira mais difícil.

Aqui está a versão simplificada. Quando você é um funcionário, os impostos são retidos do seu salário e, desde que você tenha preenchido seu W-4 corretamente quando foi contratado, as retenções geralmente são suficientes para pagar seus impostos - e a maioria dos funcionários ainda recebe um restituição do imposto a cada ano.

Por outro lado, quando você é autônomo ou freelancer, ninguém vai reter impostos em seu nome. O ônus é seu, e você é obrigado a fazer pagamentos trimestrais de impostos estimados ao IRS. Como exemplo simplificado, se você antecipar que seu imposto federal para este ano de 2019 será de US$ 10.000, deverá enviar US$ 2.500 ao IRS em quatro parcelas até 15 de abril, 15 de junho, 15 de setembro e 15 de janeiro de 2020.

Se você não fizer seus pagamentos de impostos estimados, o IRS aplicará uma multa, a menos que suas retenções e impostos estimados cubram pelo menos 90% de seu imposto ou 100% do imposto mostrado em sua declaração do ano anterior. (Observação:apenas para o ano fiscal de 2018, o limite de 90% foi temporariamente reduzido para 85%).

3. Erros de digitação

Agora que quase todo mundo declara seus impostos eletronicamente, os erros se tornaram menos comuns. Afinal, o software de preparação de impostos faz todos os cálculos matemáticos para você.

No entanto, ainda existe a possibilidade de erros de digitação em sua declaração de imposto. Aqui estão algumas situações comuns a serem observadas:

• Erro de ortografia de nomes e digitação incorreta de números de Seguro Social. O IRS garantirá que os nomes em sua declaração de imposto correspondam aos números de Previdência Social inseridos e, se esse não for o caso, poderá causar atrasos no processamento de sua declaração.
• Inserindo valores em dólares incorretamente. É fácil inserir acidentalmente $ 10.000 em vez de $ 1.000 se você não estiver prestando muita atenção. Isso pode fazer com que você exagere sua renda ou reivindique uma dedução maior do que você tem direito e pode fazer com que seu reembolso seja auditado pelo IRS.
• Inserção incorreta das informações da conta bancária. Se você tiver seu reembolso depositado diretamente, certifique-se de inserir o número da sua conta bancária e o número de roteamento corretamente. Se você inserir essas informações incorretamente, o melhor cenário é que a conta que você inseriu não existe, caso em que o IRS simplesmente enviará um cheque em papel. Se as informações corresponderem à conta de outra pessoa, você poderá enfrentar uma batalha difícil para recuperar seu reembolso.

4. Não arquivando porque você não pode pagar sua conta de imposto

Aqui está um que eu ouço com muita frequência que é 100% desnecessário. Quando pergunto por que alguém ainda não apresentou sua declaração de imposto, vários meses após o prazo, recebo uma resposta no sentido de:"Descobri que devia dinheiro ao IRS e não pude pagá-lo imediatamente. "

Deixe-me ser perfeitamente claro. Em nenhuma circunstância se você não apresentar sua declaração de imposto até o prazo de abril (ou o prazo de outubro, se você apresentar uma extensão). Isso é verdade mesmo se você não puder pagar o que deve.

A penalidade por não declarar seus impostos é muito pior do que a penalidade por não pagá-los. Se você declarar seus impostos em dia, mas simplesmente deve o dinheiro do IRS, a multa por falta de pagamento é de 0,5% do saldo que você deve por mês, ou mês parcial, mais juros. Por outro lado, a multa por falta de depósito é de 5% do saldo devedor, mensalmente, até um máximo de 25%. Isso é 10 vezes pior.

O IRS está feliz em trabalhar com pessoas que arquivam no prazo e querem pagar seus impostos, mas não podem. Por exemplo, é bastante fácil configurar um plano de pagamento que lhe permita pagar gradualmente a sua dívida fiscal ao longo dos próximos anos.

5. Não informar todas as receitas

Aqui está um importante saber. Se você recebeu um documento fiscal, como um W-2 de um empregador ou um formulário 1099 para renda de trabalho autônomo, juros, dividendos, etc., o IRS também recebeu uma cópia. Em outras palavras, o IRS sabe quanta renda você deveria estar relatando. Não relatar tudo isso é uma boa maneira de selecionar sua declaração de imposto para uma análise mais detalhada.

Ninguém esquece de incluir a renda W-2 de seu trabalho principal, mas não é incomum negligenciar outras rendas. Por exemplo, se você recebeu uma declaração de juros de $ 50 em juros que foi pago em sua conta poupança, o IRS quer que você a declare (e pague imposto sobre ela).

A linha inferior é que quando você recebe um documento fiscal do IRS, você definitivamente deve denunciá-lo, mesmo que você ache que é um valor pequeno e insignificante.