12 Taxas bancárias irritantes e como evitá-las

p Nos últimos anos, vimos muito sobre os custos crescentes associados aos serviços bancários. Procurando maneiras de aumentar os lucros, os bancos estão recorrendo a taxas cada vez mais altas. De fato, as taxas representam uma das principais fontes de receita para muitos bancos, e uma pesquisa recente da MoneyRates.com aponta que as taxas estão de fato aumentando.

p Algumas taxas, como taxas de cheque especial, são óbvios, enquanto outros podem ser um pouco sorrateiros. Em todo o caso, é importante prestar atenção aos termos e condições da sua conta, e verifique seus extratos e comunicações de seu banco para obter informações sobre taxas.

p Se você tiver alguma dúvida sobre as taxas relacionadas à sua conta, fale com um caixa ou outro representante do banco. Enquanto isso, no entanto, fique de olho nessas 12 taxas bancárias irritantes, e faça o seu melhor para evitá-los. (Veja também:Evite taxas bancárias)

1. Taxa de cheque especial

p Essa taxa é cobrada quando o banco libera uma transação, mesmo que não haja dinheiro suficiente em sua conta. De acordo com relatórios do consumidor, a taxa média do cheque especial está se aproximando de US $ 35.

p Você pode recusar serviços de cheque especial e evitar a taxa exorbitante, mas isso significa que sua transação com cartão de débito será negada. Outra opção é vincular sua conta corrente a uma conta poupança ou a uma linha de crédito. O dinheiro é transferido automaticamente para sua conta para cobrir o saque a descoberto. Geralmente, há uma taxa para essa transação, também (geralmente US $ 5 mais taxas de juros em uma linha de crédito), mas é muito menor do que pagar uma taxa de cheque especial.

p Claro, a melhor defesa é controlar seus gastos e verificar se você tem dinheiro suficiente em sua conta.

2. Taxa de fundos não suficientes

p Quando você tem um cheque "devolvido", isso pode resultar em uma taxa de fundos não suficiente. Antes que o cheque seja limpo, você tem dinheiro suficiente em sua conta para que outras transações sejam realizadas. Contudo, uma vez que seu cheque seja compensado, de repente, esse dinheiro acabou. Não só o seu cheque salta, sendo enviado de volta para você sem ser pago, mas você tem que pagar uma taxa de fundos não suficientes de até US $ 35 ou mais.

p Em muitos casos, depende da ordem em que suas transações são processadas. Alguns bancos não processam todas as suas transações até o final do dia, e eles podem ordená-los por tipo, chunking cheques juntos, e agrupar as transações de débito. Se você tem $ 100, preencha um cheque de $ 60, e tem três transações de débito por $ 30 cada, a ordem é importante. Se o banco liquida primeiro as transações com cartão de débito (total de $ 90), você terá uma taxa quando o cheque for compensado. Contudo, se o banco começa com o cheque, você vai acabar com três taxas de fundos não suficientes.

p Mais uma vez, sua melhor defesa é controlar cuidadosamente seus gastos para evitar ir além dos fundos disponíveis.

3. Taxa de serviço

p Essas são taxas cobradas mensalmente ou anualmente, e são cobrados simplesmente porque você possui uma conta. Essas taxas podem ser cobradas em contas correntes e contas de poupança. Consumer Reports diz que a taxa média está em torno de US $ 10 por mês.

p Alguns bancos tornam isso menos óbvio cobrando uma taxa anual em vez de uma taxa mensal. Perceba que a taxa será retirada de sua conta automaticamente, - e que isso poderia potencialmente desencadear um saque a descoberto.

p Evite taxas de serviço procurando bancos que oferecem cheques grátis ou descobrindo se você pode ter suas taxas de serviço dispensadas ao cumprir certas condições, como manter um equilíbrio mínimo, ou se envolver em um certo número de transações.

4. Taxa de depósito devolvido

p Esta é uma das taxas mais deprimentes cobradas por alguns bancos. Esta é uma taxa cobrada quando um cheque de alguém escreve para você saltos. Quando tal cheque é devolvido, o dinheiro você pensei você teve (e pode já ter gasto) é retirado de sua conta. E então você pode ser cobrado entre $ 15 e $ 25 - ou mais - além disso, pelo erro de outra pessoa.

p Se você quiser evitar essas taxas, você terá que aceitar dinheiro, ordens de pagamento, ou cheques bancários. Para transações comerciais de longa distância, você pode usar um serviço como o PayPal para garantir que o dinheiro já esteja lá antes de depositá-lo em sua conta.

5. Taxa de saldo mínimo

p Algumas contas exigem que você mantenha um saldo mínimo. Isso é especialmente comum para contas correntes com juros, contas do mercado monetário, e algumas contas de poupança. Contudo, você pode encontrar um requisito de saldo mínimo em qualquer conta.

p Ao abrir sua conta, pergunte ao caixa os detalhes sobre os requisitos de saldo mínimo. Descubra como a taxa é calculada. Existem três possibilidades principais:

• Saldo médio mensal . Seu saldo médio para o mês é calculado, e se a média for menor que o mínimo, você é cobrado uma taxa.
  
• Fim do mês . Em alguns casos, o banco apenas olha seu saldo no último dia do mês, e se você tem o mínimo, não é cobrada uma taxa.
  
• O saldo cai abaixo do mínimo . As políticas mais rigorosas cobrarão uma taxa se o seu saldo cair abaixo do mínimo a qualquer momento durante o mês, mesmo que seja apenas por um dia.

p Evite essa taxa mantendo o saldo mínimo, ou mudando para uma conta sem requisitos mínimos de saldo.

6. Taxa de fechamento de conta

p Acredite ou não, alguns bancos cobram uma taxa quando você decide encerrar a conta. Essa taxa geralmente fica em torno de US $ 25. Alguns bancos cobram uma taxa independentemente de quanto tempo você possui a conta. Outros bancos não cobrarão a taxa se você esperar um certo período de tempo antes de fechar a conta, frequentemente 90 dias.

p Pergunte ao caixa do banco quando você pode encerrar a conta sem incorrer em taxas. Espere esse período de tempo antes de fechar a conta. Se o banco cobrar uma taxa de qualquer maneira, você simplesmente está sem sorte (e $ 25).

7. Taxa de inatividade

p Alguns consumidores podem tentar evitar uma taxa de fechamento de conta apenas deixando a conta aberta e não fechando-a. Infelizmente, isso não funcionará se o banco cobrar taxas de inatividade. Se você não usar seu cartão de débito ou tiver um depósito feito por um determinado período de tempo, sua conta pode ser rotulada como inativa - e as taxas podem começar a sair, geralmente entre US $ 5 e US $ 15 por mês.

p Descubra se o banco cobra ou não uma taxa de inatividade, e certifique-se de realizar os requisitos mínimos de transação para evitá-lo.

8. Taxa de cartão de débito perdido

p Se você perder seu cartão de débito, você pode ter que pagar entre $ 5 e $ 10 pela sua substituição. Se você quiser que o cartão de débito chegue até você, pode custar de $ 20 a $ 25 a mais. Acompanhe o seu cartão de débito, e, se você perder, use outros meios de pagamento enquanto espera por um novo.

9. Pagamento de contas online

p Usar o pagamento de contas online pode ser uma maneira bastante conveniente de cuidar de suas contas. Contudo, alguns bancos veem isso como uma forma de ganhar um pouco mais de dinheiro com o desejo de facilitar as coisas. Consumer Reports aponta que custa quase US $ 7 por mês, na média, para os clientes usarem o pagamento de contas online. Alguns bancos oferecem este serviço gratuitamente, então compre ao redor.

10. Taxa de extrato em papel

p Esta é uma taxa bastante pequena, relativamente falando, mas pode começar a se tornar irritante com o tempo - obter um extrato em papel geralmente custa US $ 1 ou US $ 2 por mês. Olhe atentamente o seu extrato bancário para esta taxa. Se você está sendo cobrado por seus extratos em papel, mude para sem papel. Sua conta bancária - e o meio ambiente - vão agradecer.

11. Taxa de transação estrangeira

p Muitos bancos adicionam uma taxa de transação estrangeira às suas compras quando você usa um cartão de débito ou crédito emitido pelo banco. Essa taxa costuma ser de 3% do preço de compra. As vezes, esta taxa é cobrada mesmo se você fizer uma compra online de alguém em outro país e uma conversão de moeda tiver que ocorrer.

p Alguns bancos, como Capital One e Chase, não cobra essas taxas em vários de seus cartões de crédito. Verifique novamente suas opções para ver se você pode evitar essa taxa.

12. Taxa de ATM

p Quando você usa um caixa eletrônico, você pode ser cobrado uma taxa. Muitos bancos não cobram taxas se você tiver uma conta no banco, mas é outra história se você usar o caixa eletrônico de um banco diferente. Nesses casos, você pode ser cobrado duas vezes. Você será cobrado por seu próprio banco por sair da rede, e você será cobrado pelo outro banco por não ser um cliente.

p De acordo com relatórios do consumidor, a taxa média de ATM está se aproximando de US $ 3. Então, se você retirar $ 20 do caixa eletrônico de outro banco, você pode ser cobrado $ 3 por seu banco e $ 3 pelo banco proprietário do caixa eletrônico. Sua taxa é de $ 6 - isso é quase um terço do valor que você recebeu!

p Você pode evitar taxas de caixa eletrônico em alguns casos, certificando-se de ter o dinheiro de que precisa antes de viajar. Você também pode obter dinheiro de volta ao fazer compras a débito em uma loja para evitar taxas. Você também pode procurar um banco que reembolsará as taxas do caixa eletrônico.

p Ao comprar com cuidado, e mesmo considerando as cooperativas de crédito, muitas vezes é possível reduzir as taxas que você deve - ou evitá-las completamente.