Revisão da Navy Federal Credit Union [2021]:É o lugar certo para o seu dinheiro?

Escolher o banco ou credor certo pode ser opressor por causa de todas as opções que existem. Mas uma coisa é certa:sempre que você está procurando um empréstimo ou conta bancária, você deseja ter certeza de que a instituição financeira escolhida é legítima e confiável.

Nesta revisão da Marinha Federal Credit Union, explicaremos o histórico da instituição e nos aprofundaremos em seus produtos para ajudá-lo a decidir se é uma boa escolha para sua próxima conta poupança ou empréstimo.

• A Navy Federal Credit Union é uma boa empresa?
• Quais produtos a Navy Federal Credit Union oferece?
• O que os clientes da Navy Federal Credit Union estão dizendo
• Perguntas frequentes sobre a Navy Federal Credit Union
• O resultado final da Navy Federal Credit Union

A Navy Federal Credit Union é uma boa empresa?

Navy Federal Credit Union (NFCU) está sediada em Viena, Virgínia, e foi fundada em 1933 por sete funcionários do Departamento da Marinha que desejavam criar uma cooperativa de crédito que oferecesse taxas e prazos de empréstimo mais acessíveis.

Hoje, A Navy Federal Credit Union é a maior cooperativa de crédito dos EUA, com mais de 10 milhões de membros, 22, 800 funcionários, e 343 filiais em todo o mundo. A cooperativa de crédito serve as forças armadas, veteranos, Funcionários civis do Departamento de Defesa (DoD), Funcionários do governo dos EUA (USG) e contratados do DoD que trabalham na instalação, e seus familiares.

Uma diferença fundamental entre um banco (com fins lucrativos) e uma cooperativa de crédito (sem fins lucrativos) é que as cooperativas de crédito geralmente trabalham para os interesses dos membros e não dos acionistas. De acordo com a Navy Federal Credit Union, os fundos excedentes são repassados ​​aos clientes por meio de dividendos, taxas de juros reduzidas, e o desenvolvimento de melhores produtos.

A cooperativa de crédito oferece vantagens, como recursos de banco online, Aplicativos móveis iOS e Android com ferramentas de mobile banking, e uma rede de mais de 28, 000 caixas eletrônicos gratuitos na rede que você pode usar para evitar taxas de caixa eletrônico. Mais, existem várias contas correntes gratuitas para escolher que vêm com um cartão de débito.

Quais produtos a Navy Federal Credit Union oferece?

A Navy Federal Credit Union oferece uma variedade de opções de contas, bem como empréstimos para diferentes fins. Abaixo está uma análise de cada produto disponível:

Checando contas

Se você precisa de um lugar para armazenar dinheiro que possa usar para cobrir despesas mensais, Navy Federal oferece várias contas correntes, Incluindo:

• Verificação gratuita de todos os dias :Esta conta não tem mensalidade e nenhum requisito de saldo mínimo.
• Verificação de serviço ativo gratuito :Também não tem taxa mensal se você atender às condições, como a criação de depósito direto ou a manutenção de um certo saldo médio diário. Você também obtém um desconto de taxa anual de ATM de até US $ 240 (a partir de 18 de julho de 2021.)
• Verificação da capitânia :Esta conta vem com vantagens semelhantes à conta Free Active Duty Checking, mas oferece um APY maior, o que significa que você pode ganhar juros sobre seus depósitos. Quanto maior o seu saldo, mais juros você pode ganhar.

Contas de poupança

Contas de poupança são locais onde você pode guardar dinheiro para emergências ou metas de curto prazo, porque você pode acessar seu dinheiro a qualquer momento.

• Conta poupança básica: Requer apenas um depósito mínimo de $ 5 para abrir, e você pode configurar várias contas poupança básicas para diferentes fins. Por exemplo, você poderia ter um como sua conta de poupança principal e outro para economias de emergência.
• Conta poupança do mercado monetário: Nenhum saldo mínimo é necessário, mas você começa a ganhar dividendos quando seu saldo chega a US $ 2, 500. Você pode acessar dinheiro na Conta Poupança do Mercado Monetário por meio de cheques, ATMs, e banco digital.
• Jumbo Money Market Savings Account: Nenhum saldo mínimo exigido, mas você ganha o APY mais alto em saldos acima de $ 100, 000

Certificados de depósito (CDs)

CDs são contas que podem oferecer um APY mais alto do que contas de poupança. A desvantagem é que o dinheiro fica trancado por um período, e você pode ter que pagar taxas de penalidade para retiradas antecipadas.

• Certificado Padrão (CD): Requer um depósito mínimo de $ 1, 000. Os termos do CD variam de três meses a sete anos, e taxas de penalidade podem ser cobradas se você retirar fundos antecipadamente.
• Certificado EasyStart (CD): Requer um depósito mínimo de $ 50 para abrir e é um tipo especial de CD onde você pode fazer depósitos contínuos. Isso pode ser ideal se você não tiver uma grande quantia para colocar em um CD antecipadamente. Os prazos variam de seis meses a dois anos.
• Certificado EasyStart especial (CD): Requer um depósito mínimo de $ 50 para abrir e pode oferecer uma taxa de retorno maior do que os outros CDs disponíveis, mas com algumas condições. O máximo que você pode ter na conta é $ 3, 000, e você deve ter uma conta corrente da Navy Federal e um depósito direto configurado para se qualificar para a taxa mais alta.
• Conta SaveFirst (CD): Requer apenas um depósito mínimo de $ 5 para abrir e é outro CD complementar onde você pode continuar a fazer depósitos na conta ao longo do prazo. Os prazos variam de três meses a cinco anos.

Contas poupança para educação

As contas de poupança para educação da Navy Federal Credit Union podem ajudá-lo a reservar dinheiro para o ensino primário, secundário, ou despesas de ensino superior.

• Contas de poupança da Coverdell Education (ESA) : Não requer nenhum depósito mínimo para abrir. Você não precisa pagar juros sobre os ganhos da conta, desde que use os fundos para despesas de educação qualificadas, que pode incluir mensalidades, livros, e equipamentos escolares.
• Conta Poupança Education Money Market : Não requer saldo mínimo para abrir, mas você precisa de $ 2, 500 na conta para ganhar dividendos. Os ganhos são isentos de impostos, desde que você use os fundos para despesas de educação qualificadas.
• Certificados de Educação (CD) : Os requisitos de depósito mínimo variam dependendo do tipo de CD educacional que você abre. Os prazos variam de três meses a sete anos. Os ganhos são isentos de impostos, desde que o dinheiro seja usado para despesas de educação qualificadas.

Contas de poupança de aposentadoria

As contas de poupança para aposentadoria permitem que você reserve dinheiro para os anos dourados.

• Poupança de aposentadoria : Ambos tradicionais, Roth, e SEP IRAs estão disponíveis sem depósito mínimo exigido para abrir a conta.
• Certificado de aposentadoria (CD) :CDs de aposentadoria exigem um depósito mínimo de $ 50 e oferecem termos que duram de três meses a sete anos.

Empréstimos pessoais

Os empréstimos pessoais são empréstimos parcelados que você pode usar para cobrir despesas diversas.

• Empréstimo para despesas pessoais : Os empréstimos para despesas pessoais da Navy Federal são projetados para ajudar os mutuários a pagar contas inesperadas, Férias, reparos, ou outras compras importantes. Os valores do empréstimo variam de $ 250 a $ 50, 000 com prazos de até cinco anos disponíveis.
• Empréstimo com garantia de poupança :Este tipo de empréstimo é garantido por fundos em sua conta poupança Federal da Marinha, o que pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa mais baixa. Termos de empréstimo de até 15 anos estão disponíveis.
• Empréstimo garantido por certificado : Este empréstimo permite que você tome emprestado até 100% do principal de sua conta de CD. Os termos do empréstimo vão até cinco anos, mas o prazo deve ser igual ou menor que o prazo do CD.
• Empréstimo para reforma de casa :Você pode usar este empréstimo para financiar reparos ou outras melhorias na casa. Termos de empréstimo de até 15 anos estão disponíveis, e nenhuma garantia é necessária.
• Empréstimo para consolidação de dívidas : Empréstimos para consolidar ou refinanciar dívidas com juros elevados estão disponíveis com valores que variam de $ 250 a $ 50, 000. Os termos de aprendizagem vão até cinco anos.

Empréstimos de automóveis

Os empréstimos para automóveis são empréstimos que você pode usar para financiar a compra de um veículo ou para refinanciar um que você já possui.

• Empréstimos de automóveis : A Navy Federal oferece empréstimos para carros novos e usados. Você também pode refinanciar seu empréstimo para automóveis existente com a Navy Federal Credit Union.
• Empréstimos de veículos alternativos :Navy Federal Credit Union pode oferecer empréstimos para motocicletas, ciclomotores, barcos, RVs, trechos de um filme, ATVs, e motos de neve.

Hipotecas

Navy Federal Credit Union oferece uma ampla gama de hipotecas, e muitas opções de baixo pagamento estão disponíveis.

• Empréstimos VA: Os empréstimos VA permitem que você pague apenas 0% sem seguro hipotecário privado (PMI), e os prazos do empréstimo variam de 10 a 30 anos. Os vendedores também podem fornecer até 4% do valor da casa para ajudar a pagar os custos de fechamento.
• Empréstimos de escolha militar :Para membros militares, reservistas, e veteranos que não podem usar o benefício do empréstimo VA, o empréstimo Military Choice é outra opção que pode permitir 0% de desconto sem PMI. Os termos do empréstimo variam de 16 a 30 anos, e os vendedores podem fornecer até 6% do valor da casa para ajudar nos custos de fechamento.
• Empréstimos convencionais de taxa fixa: Este empréstimo convencional requer pelo menos 5% de entrada, e os prazos do empréstimo variam de 10 a 30 anos. Também não requer PMI.
• Hipotecas de taxa ajustável (ARMs) :ARMs têm uma taxa fixa por um período introdutório e então mudam para uma taxa que se ajusta após o período inicial expirar. O pagamento inicial exigido para um ARM Federal da Marinha varia de 0% a 10%, e os prazos do empréstimo variam de 10 a 30 anos. Estes podem ou não exigir PMI, dependendo da hipoteca que você está solicitando.
• Empréstimo de escolha de compradores de casas : Este é um no-PMI, Empréstimo com entrada zero e prazo de 16 a 30 anos. Os vendedores podem contribuir com até 6% do valor da casa para ajudar nos custos de fechamento.

Empréstimos para estudantes

Navy Federal Credit Union oferece empréstimos estudantis e refinanciamento de empréstimos estudantis.

• Empréstimos para estudantes : A Navy Federal Credit Union oferece empréstimos estudantis com taxas fixas e variáveis ​​com prazo de 10 anos. Você pode usar o empréstimo para pagar por um associado, bacharelado, ou pós-graduação em escolas elegíveis, e fiadores podem ser aceitos.
• Refinanciamento de empréstimos estudantis : A Navy Federal Credit Union também oferece refinanciamento para empréstimos privados e federais. Termos de 5, 10, e 15 anos estão disponíveis, e você pode se inscrever com um fiador.

O que os clientes da Navy Federal Credit Union estão dizendo

Muitos clientes têm coisas positivas a dizer sobre a Navy Federal Credit Union, especificamente relacionado ao quão fácil e rápido pode ser solicitar um novo empréstimo ou refinanciar com este credor.

Para aqueles que não tiveram facilidade para se candidatar a um empréstimo, a maioria das reclamações está relacionada a frustrações com a dificuldade de obter uma resposta de um representante quando você precisa fazer perguntas, enviar papelada, ou receber documentos.

Isso é algo para se pensar se você é um comprador de casa pela primeira vez ou um trabalhador autônomo que está solicitando uma hipoteca ou empréstimo. Ambos os cenários podem envolver mais perguntas e comunicação com um oficial de crédito, e você quer ter certeza de que está trabalhando com um credor que é responsivo. (Se você está fazendo compras atualmente, confira nossas escolhas para os melhores credores hipotecários.)

Perguntas frequentes sobre a Navy Federal Credit Union

Você pode ingressar na Navy Federal Credit Union sem servir nas forças armadas?

Sim, você não precisa estar servindo nas forças armadas para se qualificar para a adesão da Navy Federal Credit Union. Funcionários civis do Departamento de Defesa (DoD), bem como funcionários do governo dos EUA e contratados do DoD atribuídos a uma instalação, pode juntar. Membros da família de trabalhadores qualificados do DoD e membros do serviço também podem aderir.