Como obter o reembolso de taxas de cheque especial (não é tão difícil quanto você pensa)

Sentindo-se sobrecarregado por taxas de cheque especial de seu banco? Você não é o único. De acordo com um relatório sobre taxas de cheque especial do Center for Responsible Learning, bancos e cooperativas de crédito arrecadaram mais de US $ 11 bilhões em taxas de cheque especial em 2019. Como se constatou, essas taxas rendem aos bancos muito dinheiro a cada ano.

Mas nem tudo são más notícias. Se uma taxa de cheque especial foi cobrada de você, você pode ter a oportunidade de ter o reembolso. E se você tiver as devidas precauções em mente para futuras transações bancárias, você pode evitar essas taxas completamente. Vamos ver como isso funciona.

• Quanto custam as taxas de cheque especial?
• Como obter o reembolso de taxas de cheque especial:4 etapas básicas
• 5 dicas para evitar taxas de cheque especial no futuro
• Quais contas bancárias podem ajudá-lo a evitar taxas de cheque especial?
• FAQs
• Resultado

Quanto custam as taxas de cheque especial?

Se você sabe como funcionam as taxas de cheque especial, você sabe que normalmente eles são cobrados se você tentar gastar mais dinheiro do que tem em sua conta bancária. Por exemplo, pode ser cobrada uma taxa de cheque especial ou fundos não suficientes (NSF) se você tiver $ 30 em sua conta corrente e fizer uma transação de $ 40 com cartão de débito. Isso parece justo, mas parte da frustração com as taxas de cheque especial ou NSF é o quanto elas custam.

O Center for Responsible Learning relata que o custo típico da taxa de cheque especial é de $ 35, que muitas vezes é muito mais alto do que o que um banco realmente tem que pagar por uma transação de cheque especial. Isso pode não parecer um valor alto para algumas pessoas, mas pode ser incrivelmente irritante, dependendo da sua situação.

Aqui estão algumas instituições financeiras populares e suas taxas de cheque especial (observe que a maioria dos bancos tem um limite de quantas vezes eles podem cobrar uma taxa de cheque especial por dia):

• Banco da América: $ 35 por item acima de $ 1.
• Perseguir: $ 34 por item se sua conta estiver a descoberto em mais de $ 50 no final do dia útil.
• Citi: $ 34 por item.
• Banco dos EUA: $ 36 por item acima de $ 5.
• Wells Fargo: $ 35 por item.

Lembre-se de que as taxas de cheque especial podem ser avaliadas, dependendo do seu banco, mesmo se você mal superou sua conta. Por exemplo, você pode ter pagamentos automáticos configurados em uma assinatura recorrente que custa US $ 10 por mês, o que pode acabar sobrecarregando sua conta bancária em uma pequena quantia.

Então, imagine que você acidentalmente saque a descoberto sua conta em alguns dólares e, em seguida, seja atingido por uma taxa de cheque especial de $ 35. É um pouco irracional e além de frustrante. Felizmente, você nem sempre tem que comer essas cargas.

Como obter o reembolso de taxas de cheque especial:4 etapas básicas

Se uma taxa de cheque especial foi cobrada de você, é tarde demais para renunciar à taxa ou tentar evitá-la. Mas você ainda pode trabalhar para obter o reembolso. O processo não é excessivamente complexo e normalmente envolve ligar para o seu banco. No entanto, é importante ter algumas coisas em mente também.

Aqui estão quatro etapas a seguir para ajudá-lo a obter o reembolso de uma taxa de cheque especial:

1. Some os custos totais

Esta é simplesmente uma etapa para colocar seus patos em uma linha antes de fazer a ligação. Você vai querer saber quanto foi cobrado em taxas de cheque especial, por que essas taxas foram cobradas de você, e quando as acusações aconteceram. Além disso, parte de somar e organizar seus custos é descobrir quais transações fizeram com que sua conta fosse sobrecarregada em primeiro lugar.

Ter todas essas informações em mãos pode facilitar a comunicação rápida com um representante de atendimento ao cliente de seu banco.

Para encontrar as transações e taxas de sua conta bancária, verifique seus extratos bancários, em sua conta online ou por meio de extratos enviados.

2. Prepare-se para a ligação

Falar ao telefone pode não ser a experiência mais confortável para algumas pessoas, especialmente se você está tentando negociar algo. Nesse caso, é importante se preparar com o que você quer dizer antes de ligar para o seu banco. Isso pode ajudá-lo a ter a confiança necessária para negociar com eficácia.

Se você é um cliente fiel e não tem um histórico de saques a descoberto ou atrasos nos pagamentos, é mais provável que você obtenha um reembolso de taxa de cheque especial. Certifique-se de incluir essas informações durante a sua chamada e seja direto, mas educado com sua solicitação.

Se você quiser, pratique o que você quer dizer de antemão para ajudar a acalmar quaisquer nervos em potencial.

3. Entre em contato com seu banco

Quando estiver pronto, é hora de entrar em contato com seu banco. Normalmente, as ligações são a melhor maneira de fazer uma solicitação sobre o reembolso de taxas de cheque especial, mas também pode ser possível enviar uma mensagem segura para o seu banco. Enviar uma mensagem segura pode ser mais fácil, mas nem todo banco tem essa funcionalidade ou permite que essas solicitações sejam feitas por meio de uma mensagem.

Se esse é o caso, é hora de pegar o telefone e fazer a ligação. A linha geral de atendimento ao cliente do seu banco, que você pode encontrar no site do banco ou em seu extrato bancário, é provavelmente o melhor número a ser usado.

4. Seja persistente

O representante com quem você fala pode concordar imediatamente com sua solicitação e iniciar um reembolso de sua (s) taxa (s) de cheque especial. Mas você pode encontrar alguma resistência. Se sim - não desista! Se o agente com quem você está falando não se mexer, considere falar com um supervisor ou ligar novamente e falar com outra pessoa.

Lembre-se de citar seu bom relacionamento (se aplicável) com o banco e seja educado com tudo o que disser. A maioria dos bancos não quer perder você como cliente, então é do interesse deles mantê-lo feliz, por isso é importante ser persistente com suas solicitações.

5 dicas para evitar taxas de cheque especial no futuro

Pode fazer sentido pedir o reembolso das taxas de cheque especial após o fato, mas como você pode evitar que eles aconteçam em primeiro lugar? Se você quiser ajudar a evitar taxas de cheque especial futuras, considere estas dicas:

1. Acompanhe o seu saldo

Se você sabe quanto dinheiro você tem em sua conta bancária, é menos provável que você use mais do que o que está disponível e acabe com uma taxa de cheque especial. Nos dias de hoje, é fácil rastrear seu saldo disponível com contas online, Banco móvel, ou simplesmente ligando para o seu banco. Mas se você quiser alguma ajuda, Considere usar um aplicativo de orçamento como o Simplifi para ficar de olho nas suas finanças e definir metas financeiras ao mesmo tempo.

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2. Desative a proteção contra cheque especial

Se você não quiser lidar com taxas de cheque especial, desative o serviço de proteção de cheque especial do seu banco. Os credores costumam ter essa proteção para garantir que você possa cobrir suas compras, mesmo que no momento não tenha dinheiro suficiente em sua conta bancária. Mas é claro, geralmente vem com taxas.

Felizmente, regulamentos federais estão em vigor que permitem que você opte por sair do cheque especial, se desejar. Se você desistir, seus saques em caixas eletrônicos e compras com cartão de débito seriam recusados ​​se você não tivesse fundos suficientes, em vez de causar um saque a descoberto.

3. Configure alertas

Com banco online e aplicativos móveis, você costuma ter configurações de notificação e alerta que pode personalizar para uma experiência bancária mais personalizada. Na maioria dos casos, você pode definir alertas para quando o saldo de sua conta bancária ultrapassar um determinado limite. Alertas de saldo baixo podem ajudá-lo a evitar gastar mais do que o que está disponível em sua conta e evitar taxas de cheque especial.

4. Vincule outra conta

Alguns bancos permitem que você vincule contas de backup à sua conta corrente para diminuir o risco de saque a descoberto. Isso pode incluir outra conta corrente, conta poupança, Cartão de crédito, ou linha de crédito.

5. Mudar de banco

Se você não quiser lidar com taxas de cheque especial, considere mudar para um banco que tenha uma política de cheque especial mais branda. Muitos dos bancos em nossa lista das melhores contas correntes não cobram nenhuma taxa de cheque especial, o que torna mais fácil evitá-los.

Quais contas bancárias podem ajudá-lo a evitar taxas de cheque especial?

Certas contas bancárias tornam mais fácil evitar taxas de cheque especial porque não há nenhuma. Aqui estão alguns exemplos de bancos sem taxas de cheque especial:

Aliado

O Ally Bank oferece diferentes tipos de serviços financeiros, incluindo contas correntes e de poupança, bem como contas de CD e opções de investimento. As contas correntes da Ally têm um número mínimo de taxas, o que significa que você não precisa se preocupar com taxas de manutenção mensais, baixas taxas de saldo diário, Transferências ACH, ou taxas de cheque especial. Você não precisa se preocupar com taxas de caixas eletrônicos ao usar caixas eletrônicos na rede Allpoint, qualquer.

Leia nossa análise do Ally Bank.

Axos

O Axos Bank também oferece vários serviços financeiros, incluindo contas correntes e de poupança, opções de investimento, e empréstimos. Algumas de suas contas correntes não têm taxas de manutenção mensais, sem requisitos de saldo mensal, e sem taxas de cheque especial. No entanto, se você quiser usar a conta corrente de cashback, que oferece dinheiro de volta em um cartão de débito, você pode estar sujeito a taxas de cheque especial.

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FAQs

É possível obter o reembolso de uma taxa de cheque especial?

Sim, é possível fazer seu banco reembolsar taxas de cheque especial. Muitas vezes, é tão simples quanto entrar em contato com seu banco e pedir o reembolso das taxas, embora provavelmente ajude ter um bom relacionamento com o banco, como fazer seus pagamentos em dia e raramente ter taxas de cheque especial.