7 outros tipos de seguro que você pode precisar comprar para sua casa

p O seguro residencial oferece muita proteção para sua residência. Se um incêndio destruir sua casa, seu seguro o ajudará a reconstruir. Se um ladrão invadir e roubar seus eletrônicos, sua política o ajudará a substituir os itens roubados.

p Mas uma apólice de seguro residencial padrão não cobre tudo que pode dar errado com sua casa. É por isso que você deve investigar apólices de seguro suplementares que cobrem tudo, desde danos causados ​​por terremotos e inundações a falhas em linhas de esgoto.

p Aqui estão algumas coberturas de seguro adicionais que você deve considerar para fornecer a maior proteção financeira para sua casa. (Veja também:9 coisas surpreendentes que o seguro do proprietário não cobre)

1. Proteção de esgoto e linha de água

p A água que sai da torneira da sua cozinha vem de algum lugar - uma linha de água que viaja sob o solo até sua casa, para ser exato. E quando você dá descarga no banheiro? Esse esgoto sai de sua casa por uma linha de esgoto subterrânea.

p Se essas linhas ficarem obstruídas, danificado, ou quebrar, você é responsável por pagar pelos reparos. Isso pode ser caro, já que os empreiteiros terão que cavar o solo para chegar aos canos danificados ou quebrados. Você não só terá que pagar por este trabalho, você provavelmente precisará contratar paisagistas para consertar a bagunça deixada para trás em seu jardim por causa de toda a escavação.

p Você pode se proteger comprando um plano de proteção de linha de água e esgoto de sua concessionária, ou de uma seguradora privada, se sua concessionária terceirizar esse trabalho. Esses planos geralmente são acessíveis - cerca de US $ 5 ou mais por mês adicionados à sua conta de luz - e geralmente cobrem US $ 5, 000 para o trabalho de reparação de canalizações de esgoto e água e $ 5, 000 para os reparos de rua necessários para corrigir esse problema.

2. Esgoto reserva

p É uma surpresa desagradável:o esgoto subiu pelos ralos do chão do porão e agora está cobrindo o chão. Não é só uma bagunça, não é saudável, também.

p E aqui está outra surpresa:a maioria das apólices de seguro residencial não cobre automaticamente os backups de esgoto. Se você quiser que isso seja coberto, você terá que pagar por um passageiro - cobertura adicional - que cobre especificamente danos e custos de limpeza relacionados a backups de esgoto. Normalmente, você pode comprar essa cobertura adicional por cerca de US $ 50 por ano.

3. Seguro contra inundações

p Você pode pensar que sua apólice de seguro cobrirá automaticamente os danos causados ​​quando as fortes chuvas enviam água para o porão. Mas este não é o caso. As políticas padrão não oferecem cobertura para inundações.

p Se você quiser esta cobertura, você precisará adquirir um seguro contra inundações.

p O Insurance Information Institute diz que os proprietários podem comprar seguro contra inundações do National Flood Insurance Program, que é administrado pela Federal Emergency Management Agency, mais conhecido como FEMA. O Insurance Information Institute diz que a apólice média de seguro residencial contra inundações começa em US $ 112 por ano. A proteção máxima é $ 250, 000 para a estrutura da casa e $ 100, 000 pelo seu conteúdo. (Veja também:Tudo o que você precisa saber sobre seguro contra inundações)

4. Seguro guarda-chuva

p Você se envolveu em um acidente de carro e foi considerado culpado. O motorista que você atingiu ficou ferido e agora enfrenta US $ 500, 000 contas médicas. Você provavelmente tem uma apólice de seguro automóvel pessoal com limite de lesões corporais para ajudar a compensar parte desse custo - digamos US $ 250, 000. Como você vai conseguir os outros $ 250, 000? E se, três meses depois, o motorista ferido decide processar?

p Uma apólice de seguro guarda-chuva é projetada para protegê-lo dos perigos financeiros de responsabilidade além do que está coberto em suas políticas atuais, como seus proprietários, velejadores, ou seguro automóvel. Os proprietários de casas com piscina geralmente são aconselhados a adquirir um seguro guarda-chuva para o caso de alguém se machucar ali. Além da cobertura para lesões corporais ou danos materiais, seguro guarda-chuva também oferece proteção contra certos processos judiciais contra você, como calúnia, difamação, prisão falsa, acusação maliciosa, ou angústia mental. É também um investimento inteligente para proprietários que possuem unidades de aluguel.

p A cobertura guarda-chuva pode ser adquirida em incrementos de milhões de dólares, normalmente entre $ 1 milhão e $ 5 milhões. O Insurance Information Institute estima o custo de uma apólice de $ 1 milhão entre $ 100 e $ 300 por ano. Observe que a cobertura de guarda-chuva não protege contra danos que você causou à sua propriedade, perdas de negócios, violações de contrato, ou questões legais decorrentes de um ato criminoso intencional.

5. Cobertura de terremotos

p A maioria das apólices de seguro residencial não cobre danos causados ​​à sua casa por terremotos. Você pode não pensar que este é um risco que vale a pena segurar, especialmente se você não mora na Califórnia, mas o Insurance Information Institute afirma que 42 estados correm o risco de sofrer terremotos.

p O custo deste seguro varia de acordo com onde você mora, e quem o oferece, mas o seguro contra terremotos geralmente vem com uma franquia alta. Por exemplo, a apólice padrão oferecida pela California Earthquake Authority vem com uma franquia de 5 a 25 por cento dos custos de reposição de uma casa. Isso significa que, para uma apólice com franquia de 15 por cento, para consertar ou substituir $ 300, 000 de danos causados ​​pelo terremoto, o proprietário receberia US $ 255, 000 do CEA ($ 300, 000 - $ 45, 000).

6. Seguro residencial

p Você dirige um negócio fora de sua casa? Você pode precisar de cobertura adicional para protegê-lo.

p As seguradoras oferecem seguro residencial que ajudará a cobrir danos caso alguém que visita sua empresa seja ferido, seu inventário de negócios foi danificado por causa de um incêndio ou outro desastre, ou você tem que fechar seu negócio temporariamente se sua casa for danificada. Uma apólice também pode fornecer seguro de responsabilidade se você tiver funcionários trabalhando em sua casa.

7. Cobertura extra para objetos de valor

p Se você tem uma grande quantidade de joias, colecionáveis, arte, ou peles em sua casa, você pode considerar a compra de cobertura adicional para se proteger se esses objetos de valor forem danificados ou roubados.

p A cobertura padrão oferecida pelo seguro residencial básico pode não fornecer o valor total de reposição para esses itens. Para se proteger, você pode comprar um piloto que fornecerá um aumento de cobertura para esses itens mais caros.