16 maneiras simples de reduzir o custo do seguro residencial

Comprar um seguro residencial é essencial para ajudar a proteger contra perdas que afetam sua casa ou seu conteúdo. Na verdade, a falta de cobertura de seguro adequada pode ser um dos maiores erros financeiros que os proprietários cometem no caso de algo dar errado.

Infelizmente, pode ficar caro pagar prêmios de seguro ano após ano. E isso pode ser muito estressante se você se sentir forçado a escolher entre prêmios inacessíveis ou proteção inadequada para sua casa ou seus pertences.

Se você espera descobrir como economizar no seguro residencial, a boa notícia é que você tem várias opções. Na verdade, Aqui estão 16 dicas que você pode experimentar para aliviar sua ansiedade quanto ao dinheiro, reduzindo o preço de sua cobertura de seguro - sem comprometer a cobertura de que você precisa.

Compare a cobertura

Os custos do prêmio de seguro variam de acordo com o provedor. A comparação de preços entre várias empresas diferentes é uma das principais maneiras de economizar dinheiro. Afinal, se uma seguradora oferece cobertura semelhante a outra empresa, mas cobra centenas de dólares a menos por ano, você quer descobrir isso antes de comprar uma apólice.

Procure obter várias cotações de seguro de várias seguradoras diferentes antes de se comprometer a comprar uma apólice de qualquer seguradora. Certifique-se de obter orçamentos para o mesmo tipo de cobertura, com os mesmos limites de cobertura, para que você possa avaliar com precisão quem está oferecendo o melhor negócio no geral.

Agrupe suas políticas

Muitas seguradoras oferecem um desconto se você agrupar seu seguro residencial e automóvel, ou agrupar outras apólices de seguro adquiridas. O pacote significa que você compra várias apólices de seguro da mesma empresa. Por exemplo, você pode adquirir o seguro de seu carro e o seguro residencial da mesma seguradora. Embora o valor que você economiza varie de acordo com a empresa, você pode reduzir os prêmios em até 20%.

O empacotamento não só pode cortar custos, mas também pode tornar muito mais conveniente obter cobertura e gerenciar suas apólices, pois você evita o incômodo de trabalhar com várias seguradoras.

Aumente sua franquia

Como a maioria dos tipos de seguro, as apólices do proprietário geralmente têm franquias. Os segurados devem pagar qualquer que seja sua franquia em caso de sinistro coberto. Sua seguradora paga por danos acima do valor de sua franquia.

Por exemplo, se sua casa incorrer em $ 10, 000 de dano depois que uma árvore cai sobre ele e você tem $ 1, 000 franquia, você teria que pagar pelos primeiros $ 1, 000 em reparos e a seguradora pagaria os $ 9 restantes, 000

As apólices com franquias mais altas custam menos. Como resultado, você provavelmente tem a opção de aumentar o valor de sua franquia para reduzir os prêmios de seguro do proprietário. A desvantagem é que isso resultaria em custos maiores que você deve pagar ao fazer uma reclamação. Você precisa considerar se seria melhor pagar mais adiantado no caso de um problema ou ser forçado a pagar uma quantia significativa de dinheiro após um desastre.

Adicione recursos para proteger sua casa

Adicionar certos recursos de segurança à sua casa pode reduzir o custo do seguro residencial, reduzindo a probabilidade de uma perda coberta que sua seguradora teria que pagar. Alguns dos recursos que você pode adicionar à sua casa que podem reduzir os prêmios de seguro incluem o seguinte:

• Sistema de alarme doméstico
• Sistema de extinção de incêndios
• Detectores de fumaça
• Detectores de monóxido de carbono
• Fechaduras Deadbolt
• Gerador
• Esgrima de piscina

A economia específica que cada recurso oferece varia de acordo com a atualização e as apólices de sua seguradora. Converse com seu agente de seguros para saber quanto tempo levaria para que seu upgrade se pagasse em economia de prêmio.

Tenha em mente, adicionar esses recursos também pode tornar sua propriedade mais segura para sua família, então pode valer a pena pagar por eles, mesmo que demore um pouco para empatar.

Faça melhorias na casa

Certas melhorias na casa também podem diminuir a probabilidade de sua casa ser danificada por um evento coberto.

Tomar medidas como substituir o encanamento ou atualizar o sistema de aquecimento ou elétrico pode reduzir os prêmios de uma casa mais antiga - às vezes substancialmente. Por exemplo, a economia premium pode chegar a 30% para uma revisão completa do sistema elétrico.

Fazer esses tipos de atualizações pode ajudar a reduzir as chances de danos causados ​​por um tubo rompido, um incêndio devido a um defeito elétrico, ou problemas semelhantes. Sempre que você reduzir o risco de uma reclamação, seus custos de seguro também devem ser reduzidos.

Fique com a mesma empresa

Mudar de seguro pode fazer sentido E se você encontra uma cotação mais barata. Mas permanecer com a mesma seguradora pode, na verdade, reduzir seus prêmios em muitos casos.

Isso porque muitas empresas oferecem descontos por fidelidade. Isso pode reduzir seus prêmios a cada ano em que você permanecer como cliente. Por exemplo, Allstate pode cortar seu custo premium em 10% para cada ano que você mantém sua apólice com eles.

Pague pela sua apólice anual integralmente

Em muitos casos, você não tem escolha de quando ou como pagar por sua cobertura de seguro. Isso porque o credor hipotecário pode exigir que você faça pagamentos como parte do pagamento mensal da hipoteca. A seguradora coleta o dinheiro ao longo do tempo e, em seguida, paga os custos do seguro em um cronograma definido. A hipoteca faz isso porque é do seu interesse garantir que você tenha condições de segurar a casa.

Contudo, se você não tiver uma hipoteca ou se renunciar ao depósito (o que alguns credores permitem), você pode ter a opção de pagar a conta do seguro mensalmente ou uma vez por ano. Se você tem essa escolha, é comum que as seguradoras reduzam o custo do prêmio se você pagar anualmente.

Atualize seu telhado

Um telhado atualizado pode reduzir o risco de muitos problemas potenciais em sua casa.

Se você colocar um novo telhado de granizo, incêndio, e / ou resistente ao impacto, você deve ser capaz de reduzir o custo do seguro do seu imóvel. Isso acontece porque você está minimizando as chances de certos tipos comuns de danos que sua seguradora teria que cobrir.

Fique por dentro da sua pontuação de crédito

É comum que as seguradoras de imóveis verifiquem sua pontuação de crédito e relatório de crédito e usem as informações neles contidas para avaliar o quão responsável você é - e quão arriscado é segurá-lo.

Embora alguns estados tenham proibido ou limitado essa prática, há uma boa chance de que seu crédito vai afetam os prêmios de seguro do proprietário. Como resultado, monitorar sua pontuação e relatório com o objetivo de melhorar seu histórico de crédito pode ajudar a reduzir as taxas de seguro residencial.

Revise seus limites de cobertura a cada ano

Você tem algumas opções no que diz respeito ao valor máximo de cobertura que adquire. Você decidirá entre o valor de reposição e o seguro do valor de mercado (com o valor de reposição pagando para reconstruir o que você tem e o valor de mercado pagando apenas pelo valor justo de mercado atual).

Você também pode selecionar o valor em dólares de proteção de propriedade que deseja. Esse é o valor máximo que a seguradora pagaria a você para substituir seus bens pessoais se eles fossem perdidos ou destruídos. E você pode escolher quanta proteção de responsabilidade deseja. Esse é o valor máximo que a seguradora pagaria se alguém se machucasse em sua propriedade e fizesse uma reclamação contra você.

Se você reduzir seus limites de cobertura, normalmente você pode diminuir seus prêmios. Mas você coloca seus ativos em maior risco, pois pode não ter dinheiro suficiente para pagar para substituir seus bens ou responder a uma ação judicial.

Ligue e pergunte sobre descontos adicionais

A maioria das seguradoras oferece muitos tipos de descontos. Você pode não estar ciente de todas as economias para as quais tem direito. Não custa nada ligar pelo menos uma vez por ano e perguntar se há alguma oportunidade para reduzir seus custos.

Escolha uma casa em um local seguro

Se a sua localização for segura, então, o risco de segurá-lo é menor e, como resultado, seus prêmios são menores.

Se você quiser manter os custos premium o mais baixo possível, seja estratégico sobre onde você compra sua casa. Comprar um imóvel perto de um hidrante, em uma área de baixo crime, ou em um condomínio fechado pode ajudá-lo a manter os custos do seguro baixos.

Considere evitar pequenas reivindicações para soluções baratas

Embora seu seguro possa pagar por pequenos reparos se eles tiverem uma causa coberta (e você tiver cumprido sua franquia), nem sempre vale a pena reclamar de pequenas correções.

Isso porque fazer uma reclamação sobre sua apólice pode fazer com que sua seguradora o veja como um cliente mais arriscado de segurar. Como resultado, os prêmios da sua apólice podem subir - às vezes até 20%. Normalmente não vale a pena pagar prêmios mais altos por anos apenas para obter algumas centenas de dólares de sua seguradora para pagar por reparos que você poderia cobrir com o próprio bolso.

À prova de desastres naturais

Se você mora em uma área sujeita a um desastre natural específico, como incêndios ou furacões, reforçar as defesas de sua casa contra esses desastres pode reduzir significativamente seus custos de seguro.

Isso pode significar adicionar venezianas de chuva, por exemplo, ou tornando seu telhado ou janelas resistentes a impactos.

Instale um corte automático de água

Danos causados ​​pela água são um dos motivos mais comuns para indenizações de seguros. Instalar um sistema de desligamento automático ou detecção de vazamento pode reduzir o risco de danos graves, garantindo que a água seja cortada quando ocorrer um vazamento.

Esses sistemas funcionam detectando umidade ou fluxo contínuo de água e desligando a água de sua casa. Parando a água em seu caminho, eles podem diminuir os danos que normalmente resultam de coisas como uma linha de geladeira quebrada ou cano estourado.

Considere um seguro contra inundações

A maioria das apólices de seguro residencial exclui danos por inundação ou cobra muito por cobertura separada se você mora em uma zona de inundação. A aquisição de uma apólice de seguro contra inundações separada pode economizar dinheiro, comprando uma proteção mais ampla de um provedor de seguro contra inundações dedicado.

O resultado final

O orçamento pode ser difícil o suficiente sem pagar a mais pelo seguro. A boa notícia é que agora você sabe como economizar dinheiro no seguro residencial para garantir que seus prêmios sejam os mais acessíveis possíveis.

Procure implementar essas dicas o mais rápido possível, para manter suas contas mensais baixas e, ao mesmo tempo, limitar o risco de perda se algo der errado em casa.