O seguro somente de responsabilidade é uma boa opção para um carro mais antigo? Aqui está o que eu aprendi

Quase todo mundo está procurando maneiras de cortar despesas hoje em dia, eu incluído. Ao olhar as contas mais caras que tenho em um mês, o seguro do meu carro vem depois da minha hipoteca. Tenho seguro de carro com cobertura total em um Toyota Corolla 2014 com alta quilometragem. Kelly Blue Book avalia em cerca de US $ 4, 000 e eu pago cerca de $ 2, 000 anualmente para responsabilidade, colisão, compreensivo, e cobertura adicional.

Eu paguei meu carro em janeiro, e eu estive me perguntando se faz sentido financeiro abandonar a colisão e abrangente e mudar minha apólice para responsabilidade somente agora que não sou obrigado a ter cobertura total. Fazer isso certamente me poupará dinheiro a curto prazo, mas eu estaria desistindo do dinheiro que poderia reivindicar para consertar meu carro e pagar contas médicas caso eu sofresse um acidente, bem como outras proteções. É uma aposta que estou disposto a fazer?

Aqui está uma olhada no que significa ir de cobertura total para seguro somente de responsabilidade e tudo que você precisa saber se estiver pensando em mudar de tipo de seguro de carro.

• O que o seguro somente de responsabilidade cobre?
• Cobertura de seguro somente de responsabilidade:os profissionais
• Cobertura de seguro somente de responsabilidade:os contras
• Perguntas frequentes sobre cobertura somente de responsabilidade
• O resultado final da cobertura apenas de responsabilidade

O que o seguro somente de responsabilidade cobre?

Então, o que é cobertura de seguro de responsabilidade? O seguro de responsabilidade civil automóvel fornece dinheiro a uma parte que é ferida quando você é responsável por um acidente. Geralmente cobre danos físicos que você causou ao outro carro ou propriedade, bem como despesas médicas, caso alguém se machuque em um acidente. Existem dois tipos comuns de cobertura de responsabilidade em uma apólice de seguro automóvel típica:responsabilidade por danos materiais e responsabilidade por lesões corporais.

“Quando você diz responsabilidade somente versus cobertura total, as pessoas geralmente pensam que responsabilidade significa apenas que seu carro não será coberto, mas isso não é necessariamente verdade, ”Diz Joelle Ferraiuolo, um agente de seguros licenciado com Agências de Marketing de Seguros em Worcester, Massachusetts. “Às vezes, se você pedir 'apenas responsabilidade, 'Você também está removendo outra cobertura necessária que não é obrigatória, como médico, ferimentos pessoais, e cobertura de motorista sem seguro / com seguro insuficiente. ”

O seguro somente de responsabilidade não fornece dinheiro para os danos do seu próprio veículo ou ferimentos físicos a você mesmo. Eles seriam cobertos se você tiver um seguro abrangente e / ou contra colisão em sua apólice. A colisão fornece fundos para consertar ou substituir seu veículo e protege você de ser processado se for culpado por um acidente. O seguro automóvel abrangente cobre danos causados ​​pelo clima, roubo, incêndios, e outras coisas além do seu controle.

Se você escolher seguro somente de responsabilidade, muitas vezes você pode adicionar cobertura adicional. Isso pode incluir:

• Não segurado / com seguro insuficiente, que oferece alguma cobertura se você for ferido por alguém que não tem seguro ou não tem o suficiente para pagar por todos os seus danos.
• Cobertura de pagamentos médicos, o que lhe dará algum dinheiro para ajudar a pagar por seus ferimentos se você tiver cobertura apenas de responsabilidade.
• Compreensivo, que cobre você contra roubo e danos que você não pode evitar. Você não precisa ter cobertura de colisão para ter uma cobertura abrangente.

Ferraiuolo diz que a maioria das apólices de responsabilidade exclusiva incluirá cobertura de pagamentos médicos e de motorista não segurados / mal assegurados, Mas não sempre. Ela recomenda falar com um profissional de seguros licenciado para discutir suas necessidades, o que uma política potencial cobre, quanto dinheiro será pago para lesões / danos específicos, e com quais valores você se sente confortável.

Cobertura de seguro somente de responsabilidade:os profissionais

A única vantagem real da cobertura somente de responsabilidade é que você economiza dinheiro no seguro de automóveis. É mais barato do que a cobertura total com colisão e abrangente. Isso pode ser uma vantagem em algumas situações. Por exemplo, se você tem um veículo que é dirigido muito pouco, ter uma apólice de responsabilidade exclusiva pode ser exatamente o que você precisa.

Se você descobrir que não está dirigindo muito devido à pandemia do coronavírus, você pode considerar cair para a cobertura apenas de responsabilidade até que você volte a um horário de direção mais regular. Isso pode oferecer o alívio necessário para ajudá-lo a sobreviver a uma crise financeira de curto prazo. Apenas certifique-se de pesar os prós e os contras e adicionar suas proteções anteriores quando você estiver dirigindo mais.

O seguro somente de responsabilidade também pode ser uma boa ideia se o valor do seu veículo for menor que o custo da apólice. Na minha situação, meu carro vale $ 4, 000 e estou pagando cerca de $ 2, 000 anualmente para cobertura total. Manter minha apólice como está pode ser a melhor escolha para mim, porque meu carro vale o dobro do que estou pagando pelo seguro. Se meu carro valesse apenas $ 1, 000, então a responsabilidade só pode ser uma ideia melhor para mim.

Cobertura de seguro somente de responsabilidade:os contras

A escolha de um seguro somente de responsabilidade traz suas desvantagens. Primeiro, você pode não ter cobertura adequada para danos, mesmo que você cumpra os requisitos mínimos de seguro de automóveis em seu estado.

Ferraiuolo diz que os requisitos de seguro somente de responsabilidade variam de estado para estado e os mandatos de cobertura mínima da maioria dos estados são definidos muito baixos para cobrir adequadamente reivindicações de propriedade e lesões corporais. Isso o coloca em risco de ser responsabilizado pela quantia de dinheiro que sua apólice não cobre.

Segundo, se você se envolver em um acidente, você terá que pagar do próprio bolso para reparos ou até mesmo um novo veículo, dependendo de quanto dano houver. Se você não tem cobertura de pagamentos médicos com sua apólice somente de responsabilidade, você também pode ter que pagar pelo tratamento de seus próprios ferimentos.

Terceiro, você não terá cobertura se seu veículo for roubado; assistência na estrada ou reboque se você tiver um problema; um carro alugado para dirigir enquanto o seu está sendo consertado; e outros benefícios que podem vir com cobertura total. Embora você não precise registrar uma reclamação com frequência, esses serviços são úteis quando você precisa deles.

Depois de fazer algumas pesquisas e pensar nos prós e contras de apenas assumir responsabilidades, Decidi manter minha cobertura total. Não estou dirigindo tanto hoje em dia por causa da pandemia, mas quero saber se algo acontecer enquanto estou dirigindo, que estou totalmente coberto. Estou disposto a pagar $ 160 por mês por essa segurança.

Perguntas frequentes sobre cobertura somente de responsabilidade

Qual é a diferença entre responsabilidade e cobertura total?

A responsabilidade paga por danos corporais e materiais que outros sofrem quando você é culpado em um acidente. Não paga por danos a você ou ao seu veículo / propriedade. Pode ou não incluir cobertura adicional para pagamentos médicos e / ou se você for ferido por um motorista que não tem seguro suficiente para pagar suas despesas. Algumas políticas incluem todas as três disposições, e alguns exigem que você adicione essas disposições.

A cobertura total inclui tudo o que a responsabilidade faz, além de pagar por danos e lesões sofridos como resultado de um acidente que você causou, lesões ou danos causados ​​por forças fora de seu controle (granizo, tempestades, roubo, etc.), e fornecer proteção legal caso você seja processado por danos (algumas políticas de responsabilidade podem ter algumas disposições para isso). As apólices com cobertura total podem oferecer benefícios adicionais, como aluguel de carros grátis e assistência rodoviária.