Como funciona a sua cobertura de seguro automóvel e quais os fatores que afetam os custos [2021]

Se você dirige um carro, mesmo apenas ocasionalmente, ter seguro de carro é essencial. Mas o custo da cobertura pode ser caro. De acordo com o AAA, o custo médio do seguro automóvel é de $ 1, 202 por ano.

Muito é necessário para determinar esse número, e seus prêmios reais são normalmente baseados em vários fatores. Quanto mais você entende sobre os custos do seguro do seu carro, mais fácil será encontrar a melhor cobertura para suas necessidades e orçamento. Aqui está uma explicação sobre os custos do seguro do seu carro.

• Tipos de seguro automóvel e o que eles cobrem
• Cobertura opcional vs. necessária
• Custos de seguro de carro explicados
• Como reduzir seus custos de seguro de carro
• FAQs
• O resultado final

Tipos de seguro automóvel e o que eles cobrem

Existem vários tipos diferentes de cobertura de seguro para o seu veículo, e embora algumas seguradoras ofereçam coberturas especializadas, aqui estão os padrões para saber.

Cobertura de colisão

Como o nome sugere, a cobertura de colisão é projetada para cobrir o custo de reparos ou substituição de seu veículo se você bater em outro veículo ou objeto, ou vice-versa.

A quantidade de cobertura que você obterá depende do valor do seu veículo, então, se o veículo for mais novo ou geralmente mais caro para consertar ou substituir, normalmente, você pode esperar que a cobertura de colisão seja mais cara.

Cobertura abrangente

Semelhante à cobertura de colisão, a cobertura abrangente cobre o custo de reparo ou substituição de seu veículo em determinadas situações.

Mais especificamente, você pode aproveitar sua cobertura abrangente se seu veículo for danificado por um incêndio, vento, saudação, roubo, vandalismo ou queda de objetos. Também pode cobri-lo se você bater em um animal com seu carro. O valor da cobertura abrangente geralmente se baseia no valor do seu veículo.

Cobertura de responsabilidade

Existem dois tipos de cobertura de seguro de responsabilidade:danos materiais e lesões corporais. Em ambos os casos, esta cobertura entra em vigor se você for o culpado e arcará com os custos dos danos materiais ou físicos incorridos como resultado do acidente. Contanto que você atenda aos requisitos mínimos exigidos pelo seu estado, geralmente você pode escolher seus limites de cobertura.

Tenha em mente, no entanto, que se você economizar na cobertura de responsabilidade e acabar em uma situação em que causou um acidente e seu seguro não cobre todos os custos, você pode ser processado pelas despesas restantes.

Cobertura de motorista sem seguro

Se você sofrer um acidente em que o outro motorista seja o culpado, e eles são sem seguro ou com seguro insuficiente, essa cobertura ajudará a pagar suas despesas relacionadas a lesões e danos materiais.

Em alguns estados, pode ser necessária cobertura para motoristas não segurados, mas mesmo que não seja obrigatório onde você mora, ainda é uma boa ideia tê-lo.

Coberturas médicas

Dependendo de onde você mora, também pode ser necessário ter cobertura de pagamentos médicos ou proteção contra danos pessoais (PIP). Com o primeiro, você obterá ajuda para pagar as despesas médicas incorridas por você ou seus passageiros devido a um ferimento sofrido em um acidente de carro.

PIP, por outro lado, pode oferecer cobertura para contas médicas além de outras despesas relacionadas ao acidente, independentemente de quem o causou.

Gap insurance

Se você sofrer um acidente que totalize seu carro, a sua apólice de seguro ou a do outro motorista deve cobrir os custos de reposição. Contudo, se você deve mais do que o carro vale, você precisará pagar a discrepância ao credor.

Isso é, a menos que você tenha seguro de gap. Dependendo da situação, esta cobertura pode pagar a diferença para você, assim você não precisa se preocupar em pagar do bolso.

Cobertura opcional vs. necessária

Entre as opções de cobertura padrão, alguns são obrigatórios e outros são opcionais. A distinção entre os dois depende de onde você mora.

Por exemplo, a cobertura de responsabilidade é exigida na maioria dos estados, e você normalmente precisa atender a um mínimo estabelecido pela lei estadual. Cobertura de motorista sem seguro, pagamentos médicos, e o PIP também pode ser exigido por seu estado.

Cobertura abrangente e de colisão não são exigidas por lei em nenhum estado porque foram projetadas para protegê-lo, não outras pessoas. Contudo, se você pediu dinheiro emprestado para comprar seu veículo, o credor pode exigir essas coberturas para proteger seu investimento.

O seguro de gap é sempre opcional e pode fornecer o maior valor se você estiver comprando um veículo novo que vai se depreciar rapidamente ou se você não investiu na transação.

Dependendo da seguradora, pode haver outras coberturas opcionais que você pode adicionar à sua apólice de seguro do carro. Por exemplo, você pode optar por pagar o reembolso do aluguel do carro, que pode pagar por alguns ou todos os custos do seu carro alugado enquanto seu veículo está sendo reparado ou substituído devido a um evento coberto.

Ou você pode obter assistência de emergência na estrada, o que poderia ajudar a pagar por um caminhão de reboque, um impulso para sua bateria descarregada, um chaveiro, e mais. Se você está procurando por seguro automóvel, tenha em mente essas coberturas opcionais.

Custos de seguro de carro explicados

Os prêmios do seu seguro automóvel dependem de vários fatores diferentes, alguns dos quais você pode controlar e outros não. Aqui está uma análise de cada:

Tipo de carro

Certos tipos de veículos custam mais para segurar, porque são mais caros, menos confiável, ou não possuem recursos de segurança integrados ou dispositivos anti-roubo.

Se você já possui um carro e não tem planos de vendê-lo, você não pode fazer muito para controlar esse fator. Mas se você está procurando um carro novo, tenha em mente os custos do seguro ao determinar quanto pode pagar.

Registro de direção

Quando você se inscreve no seguro de carro, a seguradora verificará seu histórico de direção para ter uma ideia de seus hábitos de direção anteriores. Se você recebeu várias multas por excesso de velocidade ou se envolveu em vários acidentes, você pode ser considerado um motorista mais arriscado, o que pode aumentar sua taxa.

O mesmo se aplica se você for um novo motorista e não tiver um registro de direção que a seguradora possa usar para julgar a probabilidade de você entrar com um sinistro. As seguradoras também costumam verificar o quanto você dirige, já que passar mais tempo ao volante aumenta o risco de sofrer um acidente.

Localização geográfica

Os prêmios de seguro de automóveis são geralmente mais caros nas áreas urbanas, onde a probabilidade de um acidente, roubo, ou o vandalismo é maior do que nas áreas rurais e suburbanas.

Embora você possa controlar isso tecnicamente, provavelmente não faz muito sentido arrancar sua vida e mudar-se para fora da cidade para economizar alguns dólares no seguro do carro.

Fatores demográficos

Os homens são estatisticamente mais propensos a se envolverem em acidentes do que as mulheres, portanto, eles tendem a pagar prêmios mais elevados. Também, a idade pode ser um fator, porque os jovens motoristas são menos experientes e, portanto, mais propensos a registrar uma reclamação.

Embora esses fatores estejam fora do seu controle, certas seguradoras podem oferecer descontos para compensar prêmios mais altos. Por exemplo, muitos oferecem um bom desconto para estudantes se você conseguir manter um certo GPA enquanto estiver na faculdade.

Valor da franquia

Com colisão e cobertura abrangente, você não pode alterar a quantidade de cobertura que tem porque é baseada no valor do seu veículo.

Mas você pode potencialmente ajustar a franquia, que é a quantia que você paga do bolso antes de seu seguro cobrir o resto. Optar por uma franquia mais alta pode resultar em prêmios mais baixos.

Tipos de cobertura de seguro automóvel

Existem vários tipos diferentes de seguro de carro, alguns dos quais são obrigatórios e outros não. Quanto mais cobertura de seguro automóvel você decidir comprar, mais cara será sua apólice.

Também, alguns tipos de cobertura permitem que você escolha a quantidade de proteção desejada. Por exemplo, se você quiser um limite alto de cobertura de responsabilidade, será mais caro do que se você simplesmente escolher o mínimo.

Mas novamente, quanto menos cobertura você tem, mais provável é que você tenha que pagar do bolso, o que poderia prejudicá-lo financeiramente.

Pontuação de crédito

Na maioria dos estados, as seguradoras de automóveis usam uma pontuação de seguro baseada em crédito para ajudar a determinar sua taxa. Isso ocorre porque os estudos mostraram que os motoristas com crédito ruim são mais propensos a registrar reivindicações do que os motoristas com boa pontuação de crédito.

Alguns estados proibiram a prática, no entanto, e mesmo em estados onde é legal, as seguradoras normalmente não podem usar seu histórico de crédito como o único motivo para aumentar seus prêmios.

Como reduzir seus custos de seguro de carro

Com tantos custos diferentes associados ao seguro automóvel, é fundamental que você compreenda as diferentes maneiras de economizar em sua política. Aqui estão as principais estratégias que você pode usar:

• Compre por aí: Cada seguradora tem sua própria maneira de calcular as taxas de seguro de carro, portanto, é possível obter uma taxa muito mais baixa de um do que de outros em sua área. Considere obter cotações de seguro de carro de pelo menos três a cinco seguradoras para determinar qual pode oferecer a melhor taxa. O FinanceBuzz pode ajudá-lo a comparar cotações rapidamente.

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• Opte por uma franquia maior: Se você tiver colisão e cobertura abrangente, escolher uma franquia maior pode reduzir seu prêmio mensal ou anual. Apenas certifique-se de que você pode pagar o valor da franquia no caso de ter que fazer uma reclamação.
• Corte de cobertura: Revise suas coberturas e determine se você precisa de certas proteções opcionais. Mas novamente, certifique-se de encontrar um equilíbrio entre seu orçamento e sua capacidade de pagamento em caso de acidente.
• Considere agrupar: As seguradoras costumam oferecer descontos se você tiver mais de um tipo de produto de seguro com elas. Por exemplo, você poderia obter seguro automóvel e motocicleta, seguro de automóveis e imóveis ou locatários, ou seguros de automóveis e de vida.
• Peça outros descontos :As seguradoras de automóveis costumam oferecer uma longa lista de outros descontos que podem ajudar a reduzir o custo de sua cobertura. Por exemplo, alguns podem oferecer um desconto para dirigir com segurança ou uma taxa mais baixa se você não dirigir com frequência. Reveja as opções de desconto e certifique-se de que está recebendo crédito por cada uma para a qual se qualifica.
• Melhore o seu crédito: Ter um bom crédito pode ajudá-lo a evitar prêmios de seguro mais altos, e também pode lhe dar acesso a um financiamento acessível quando você precisar.

FAQs

O seguro de carro pode ser difícil de entender, então é natural se você ainda tiver dúvidas. Aqui estão algumas das perguntas mais comuns que encontramos sobre o assunto:

Que fatores afetam os custos do seguro do seu carro?

Existem muitos elementos diferentes que entram em seu prêmio mensal de seguro automóvel. Os exemplos incluem seu veículo, seus hábitos de direção, onde você mora, demografia, tipos e quantidades de cobertura, e sua pontuação de crédito.

A compreensão desses fatores lhe dará uma idéia melhor de como se qualificar para taxas mais baixas em sua apólice de seguro de automóvel.