Assunção de riscos financeiros:os riscos que os americanos estão dispostos a assumir com seu dinheiro [classificado]

Um pouco mais de um ano atrás, uma pandemia global não era uma grande preocupação no radar da maioria das pessoas. Então, COVID-19 se espalhou pelo mundo, causando consequências econômicas e de saúde sem precedentes que impactaram milhões de pessoas. Sem surpresa, a pandemia mudou quase todos os aspectos de nossas vidas - incluindo nossas vidas financeiras.

FinanceBuzz pesquisado 1, 000 adultos americanos, metade dos quais teve teste positivo para COVID ou teve um membro da família que teve teste positivo. Nosso objetivo era entender melhor como o coronavírus afetou o comportamento financeiro e se os americanos se tornaram mais ou menos cautelosos em suas vidas financeiras.

Principais resultados

• 48% dos entrevistados disseram que a pandemia COVID-19 os tornou menos propensos a assumir riscos financeiros, enquanto 1 em cada 5 afirma que é mais provável que assumam riscos financeiros.
• 48% das pessoas veem visitar um supermercado sem máscara como "extremamente arriscado, "em comparação com apenas 24% que consideram o investimento em Bitcoin um nível de risco semelhante. Outros comportamentos considerados" extremamente arriscados "incluem dirigir sem seguro (60%), não ter seguro saúde (48%), e voar durante a pandemia (34%).
• 1 em cada 5 americanos aumentou sua cobertura de seguro de vida durante o ano passado. Daqueles que testaram positivo para COVID-19 ou tiveram um teste de conhecidos próximos positivo, 28% adquiriram cobertura adicional.
• 43% dos entrevistados não têm um testamento ou uma diretiva avançada fornecendo instruções de fim de vida. Apenas 33% têm ambos.
• 15% dos adultos dos EUA usaram um serviço de desconto de cheques desde o início da pandemia, enquanto 13% aceitaram um adiantamento em folha de pagamento e 12% um empréstimo de ordenado. Outros 14% venderam itens em uma loja de penhores.
• Um em cada 10 entrevistados está pessimista sobre suas perspectivas financeiras para 2021, apesar dos desafios que enfrentaram.

Geral, estamos assumindo menos riscos financeiros por causa do COVID-19

Como os americanos experimentaram turbulências econômicas e pessoais devido ao COVID-19, 48% dos entrevistados indicam que estão menos propensos a assumir riscos financeiros do que há um ano. Não é de surpreender que as pessoas tenham se tornado mais avessas ao risco com seu dinheiro desde que a pandemia causou turbulência econômica e níveis recordes de desemprego.

Contudo, o que pode ser um choque é que um número substancial de indivíduos - 1 em cada 5 entrevistados - indicou que eram mais propensos a assumir riscos financeiros devido ao COVID-19. Esses indivíduos podem ter enfrentado contratempos financeiros dos quais esperam se recuperar, ou podem não ter sido afetados pessoalmente pela turbulência da pandemia e ver oportunidades na crise econômica.

Houve um declínio ainda mais acentuado na tolerância ao risco financeiro entre as pessoas pessoalmente afetadas pela pandemia. A maioria (55%) dos indivíduos com teste positivo para COVID ou que tiveram teste positivo de um conhecido próximo indicam que se tornaram mais avessos ao risco como resultado.

O que você considera "arriscado" em uma pandemia?

Como medidas de distanciamento social foram postas em prática e o vírus continuou a se espalhar, a definição de comportamento "de risco" também mudou. Quarenta e oito por cento dos entrevistados agora consideram atividades antes rotineiras, como visitar um supermercado sem máscara, como "extremamente arriscadas".

Na verdade, os entrevistados citaram as visitas à loja sem máscara como a segunda atividade mais arriscada - 60% achavam que dirigir sem seguro de automóvel era a atividade mais arriscada. Surpreendentemente, ficar sem seguro saúde era visto como a terceira atividade mais perigosa, com apenas 48% descrevendo esta decisão como de risco "extremo".

Opções de investimento, por contraste, classificado relativamente baixo na lista de atividades de risco. Apenas 24% dos entrevistados descreveram o investimento em Bitcoin ou outras criptomoedas como "extremamente arriscado, “apesar de esse tipo de investimento ser considerado muito volátil.

Quase o mesmo percentual - 18% - descreveu o investimento no mercado de ações como tendo um alto nível de risco, apesar da possibilidade de perder o dinheiro que você investe. A volatilidade do mercado devido à pandemia pode ter impactado a forma como os americanos percebem o risco de investir em ações. Em geral, Contudo, o mercado de ações tem uma história muito mais longa de produção consistente de retornos ao longo do tempo do que os investimentos mais novos e especulativos como o Bitcoin.

Nos assegurando contra o pior

A aquisição de seguro de vida é uma forma de minimizar o risco financeiro, pois pode ajudar a proteger seus entes queridos em caso de morte prematura. E a pandemia, sem dúvida, fez com que muito mais americanos considerassem sua mortalidade e salvaguardassem as finanças de suas famílias.

Na verdade, 20% dos indivíduos que não foram pessoalmente afetados pela COVID aumentaram sua cobertura de seguro de vida, mesmo que nem eles nem um conhecido próximo tenham testado positivo para o vírus. Aqueles que testaram positivo para coronavírus ou tinham um familiar próximo ou amigo que testou positivo tinham ainda mais probabilidade de aumentar sua cobertura de seguro. Vinte e oito por cento desse grupo comprou mais seguros de vida.

A compra de cobertura das melhores seguradoras de vida pode ser uma das medidas financeiras mais inteligentes que você faz, não apenas em resposta ao vírus, mas em geral. A cobertura de seguro de vida certa pode lhe dar paz de espírito e ajudar a garantir que seus entes queridos sejam cuidados se algo acontecer com você. Isso porque o seguro de vida funciona pagando um benefício por morte se você falecer enquanto estiver coberto por sua apólice. Com algumas empresas de seguro de vida mais novas, como a Bestow, oferecendo apólices que não exigem um exame médico, candidatar-se a uma apólice é mais fácil do que nunca.

O seguro de invalidez e o seguro saúde também se tornaram mais desejáveis ​​para os americanos durante a pandemia. Quatorze por cento dos entrevistados aumentaram sua cobertura de invalidez no ano passado, e 23% compraram mais seguro saúde. Além disso, 6% se inscreveram em planos de invalidez pela primeira vez.

Embora as políticas de vida e deficiência tenham aumentado em popularidade, 37% dos americanos ainda veem o seguro saúde como o tipo de cobertura mais essencial, descrevendo-o como o tipo de política mais arriscado para ficar sem.

Indo sem vontade

Embora os americanos possam ter aumentado sua cobertura de seguro devido ao grande temor sobre sua mortalidade, essas preocupações não levaram tantas pessoas a fazer um testamento ou preparar uma diretiva avançada.

Apenas 33% dos entrevistados disseram ter um testamento e uma diretiva avançada, enquanto 43% não têm nenhum. Ambos os documentos são essenciais, como um testamento permite que você forneça instruções sobre a guarda de crianças e herança de propriedade, e as diretivas avançadas dão a você o poder de especificar que tipo de cuidado salvador você deseja em caso de incapacidade.

Decisões de dinheiro difíceis em tempos difíceis

Os americanos podem estar se sentindo mais avessos ao risco durante a pandemia do coronavírus porque já estão enfrentando uma reviravolta em suas vidas financeiras. O desemprego atingiu níveis recordes no ano passado, pois muitas empresas foram forçadas a fechar, e encontrar um novo trabalho tornou-se uma proposta de alto risco em muitos casos.

Com tantos trabalhadores enfrentando redução de horas ou perda de empregos, Não é surpreendente que quase metade dos entrevistados indicaram que não cumpriram o pagamento de um seguro ou dívida desde março de 2020. Pagamentos de automóveis foram os que mais comumente foram perdidos; 19% não conseguiram pagar o empréstimo do carro, em comparação com 13% que interromperam os pagamentos de empréstimos estudantis e 16% que não pagaram o aluguel nem a hipoteca. A falta de pagamentos de prêmios de seguro também era comum, com 15% relatando que não pagaram o seguro saúde e 16% pulando o pagamento do seguro de vida.

As taxas relativamente baixas de pagamentos perdidos em empréstimos e hipotecas estudantis podem ser explicadas pelo fato de que a legislação federal de alívio do coronavírus permitiu que muitos mutuários com esses tipos de dívidas pausassem os pagamentos, colocando-os em tolerância.

Entre aqueles que perderam pagamentos, perda de emprego; uma diminuição nos salários; e a diminuição do subsídio de desemprego foram as principais razões para a incapacidade de pagar as contas.

Comportamentos financeiros de risco

Embora muitas pessoas tenham relatado que a pandemia os deixou mais cautelosos quanto ao dinheiro, muitos indivíduos se envolveram em algum comportamento financeiro de alto risco resultante da pandemia.

Na verdade, 17% dos entrevistados admitiram ter experimentado day trading desde março de 2020. Este tipo de negociação especulativa sempre apresenta riscos, especialmente à luz da volatilidade do mercado que a pandemia causou.

Muitos também fizeram movimentos arriscados com relação a empréstimos. Um total de 17% dos entrevistados ultrapassou o limite de cartões de crédito, 15% usaram serviços de desconto de cheques, 13% usaram adiantamentos de salário, e 12% contraíram empréstimos de ordenado. Outros 14% venderam itens em uma loja de penhores. Essas decisões podem ter sido tomadas por desespero, não porque os americanos quisessem colocar sua segurança financeira de longo prazo em risco com opções de empréstimos caras.

Infelizmente, juros do cartão de crédito, serviços de desconto de cheques, e adiantamentos de salário ou empréstimos de ordenado podem vir com altas taxas de juros, causando consequências financeiras de longo alcance, uma vez que a receita futura foi comprometida em pagar essas dívidas caras.

Oferecendo uma mão amiga apesar do risco financeiro

Embora tenha havido muitas más notícias em torno da pandemia, também há boas notícias - os americanos permaneceram generosos, apesar das dificuldades financeiras. Na verdade, 38% dos respondentes da pesquisa deram dinheiro para familiares ou amigos que lutavam, enquanto outros 25% forneceram um empréstimo para entes queridos que enfrentam tempos difíceis.

Muitos também ajudaram pessoas de quem gostavam a ter acesso ao crédito, com 11% garantindo um empréstimo e 13% adicionando alguém como um usuário autorizado. Embora a fiança e a adição de um usuário autorizado possam torná-lo legalmente responsável pelas dívidas que essa pessoa contrair, também pode fazer a diferença entre aquele indivíduo ter acesso ao crédito ou ser negado.

Apesar de tudo, há otimismo para o próximo ano

Finalmente, há um pouco mais de boas notícias para compartilhar - a maioria das pessoas está animada em seguir em frente para um amanhã mais brilhante. Na verdade, enquanto um em cada 10 entrevistados estava pessimista sobre as perspectivas financeiras para 2021, quase metade de todos os indivíduos estavam otimistas sobre o que este ano trará.

Metodologia

FinanceBuzz pesquisado 1, 000 adultos nos EUA com 18 anos ou mais, que compõem uma amostra nacionalmente representativa, em 15 de janeiro, 2021.