8 maneiras pelas quais as pessoas que economizam para a aposentadoria podem combater a inflação

Os números crescentes da inflação tornaram-se motivo de preocupação entre os investidores nos EUA e no mercado de ações. O aumento sem precedentes da inflação pode diminuir gradualmente, mas provavelmente durará por um tempo. Se você é um aposentado com renda fixa, pode estar preocupado que isso afete seus planos de aposentadoria. Em uma pesquisa recente realizada pelo Global Atlantic Financial Group, 3 em cada 5 investidores que atingiram a idade de aposentadoria acreditavam que seria mais desafiador construir um fluxo de renda ao longo da vida devido às baixas taxas de juros e à inflação crescente. Abaixo estão algumas coisas que você deve saber sobre o impacto que o aumento da inflação tem em seus planos de aposentadoria.

Como a inflação afeta sua aposentadoria

O impacto da inflação em seus fundos de aposentadoria pode ser assustador. Suponha que você reservou US$ 1 milhão para o futuro e planeje gastar US$ 50.000 anualmente. Esse US$ 1 milhão duraria 20 anos, desde que a inflação anual permanecesse em 3% e a taxa de retorno permanecesse em 3%. No entanto, US$ 1 milhão acabaria em 11 anos e 9 meses se a inflação aumentasse para 12% ao ano.

As pessoas se preocupam em ficar sem dinheiro enquanto planejam sua aposentadoria, mesmo quando navegam. A possibilidade de aumento de preços apenas intensifica as preocupações já existentes. Não importa quão bom seja seu plano de aposentadoria, a inflação é um fator imprevisível que pode atrapalhar seus planos de aposentadoria. Você pode chamar a inflação de inimiga da renda fixa.

Como proteger seu dinheiro

Os números da inflação atingiram seus níveis mais altos em 40 anos. Como investidor, você pode estar se perguntando como poderá proteger seus fundos de aposentadoria. Você não encontrará uma solução perfeita que possa tirar todas as suas preocupações a esse respeito. Além disso, as soluções que funcionaram no passado provavelmente não funcionarão agora. É bastante normal que você esteja preocupado com sua aposentadoria, pois os preços das necessidades do dia-a-dia continuam subindo. Mas, a única condição que não muda é que o valor do seu dinheiro diminua durante o período de alta inflação.

Abaixo estão algumas coisas que você deve ter em mente se quiser proteger seus fundos de aposentadoria de serem afetados pela inflação:

1. Tente não guardar muito dinheiro

Todo mundo mantém uma certa quantia de dinheiro em suas contas correntes e de poupança para suas necessidades diárias. As pessoas também tendem a economizar dinheiro para grandes compras ou emergências. Mas você não deve usar dinheiro para investimentos de longo prazo em tempos de inflação. Devido aos efeitos da inflação, sua capacidade de comprar mercadorias em dinheiro diminuiria anualmente. Se você tiver dinheiro suficiente, considere colocá-lo em investimentos de longo prazo para manter seu poder de compra intacto. Idealmente, seu fundo de emergência deve ajudá-lo por 3 a 6 meses. Se você tiver mais do que isso, considere investir neles.

2. Reavalie seu portfólio

Você deve fazer investimentos em ativos que possam ajudá-lo a preservar seu poder de compra ao longo do tempo se quiser resistir à inflação excessiva. Os jovens investidores provavelmente terão que ficar com um portfólio que dê muita ênfase às ações. Ainda assim, investimentos alternativos podem ajudá-lo a vencer a inflação, como commodities e títulos protegidos pela inflação.

Investir em ações

Com tempo suficiente, as ações podem ser eficazes contra a inflação. A inflação de alto nível é indesejável para investidores e consumidores, mas as ações produziram retornos absolutos positivos ao longo do tempo. Dessa forma, você poderá ficar mais rico, apesar da economia ser afetada pela inflação.

Nas últimas quatro décadas, a taxa média de inflação nos EUA ficou em 3% ao ano. Ao mesmo tempo, o retorno de longo prazo do índice S&P 500 é de 10%. Taxas de inflação mais altas no curto prazo podem deixar os investidores nervosos, resultando na queda das ações à medida que o mercado tenta determinar como os preços mais altos afetariam a economia. No entanto, como as empresas procuram métodos para aumentar seus lucros apesar do aumento dos custos, um amplo fundo de índice do mercado de ações provavelmente será um bom investimento. Ao comprar ações individuais, você deve se concentrar em empresas que podem aumentar os preços de seus bens e serviços quando a inflação está alta.

Investir em títulos protegidos da inflação

À medida que você se aproxima da idade da aposentadoria, seu portfólio provavelmente se inclinará mais para investimentos de renda fixa. Manter parte dessa alocação de renda fixa em títulos protegidos contra inflação pode ser prudente.

Investir em commodities

O único tipo de ativo que normalmente tem bom desempenho quando a inflação aumenta são commodities. Os preços desses itens geralmente aumentam quando a demanda aumenta em toda a economia e aumenta a inflação. Você pode considerar investir uma parte de seu portfólio em um amplo ETF de commodities ou um vinculado a uma mercadoria específica, como gás natural ou petróleo. Mas, como os preços das commodities podem flutuar, você definitivamente não deve fazer desses investimentos uma parte considerável de seu portfólio.

3. Pense em atrasar seus pagamentos de seguro social.

A maioria dos americanos ainda depende fortemente da Previdência Social para sua renda de aposentadoria; cerca de metade dos pensionistas depende dele para mais de metade dos seus rendimentos de reforma.

Você deve considerar adiar o início de seus pagamentos à Previdência Social se estiver perto da idade da aposentadoria e estiver preocupado com a forma como a inflação pode afetar seus anos dourados. Os pagamentos podem ser iniciados sempre que você estiver entre 62 e 70 anos, mas eles aumentam quanto mais você espera até completar 70 anos. Além de maximizar seus benefícios de previdência social, você também deve tentar otimizar seus benefícios de sobrevivência se você re casado. Você deve se lembrar de que, se optar por adiar o início dos pagamentos dos benefícios do Seguro Social, precisará contar com suas economias ou continuar ganhando a vida até começar a receber o cheque do benefício.

4. Você deve planejar os custos de saúde

Muitas pessoas ignoram as despesas de saúde na aposentadoria enquanto fazem planos para seus anos dourados. No entanto, os preços dos cuidados de saúde têm historicamente aumentado mais rapidamente do que a taxa de inflação geral, e esta tendência deverá continuar. Seus planos de aposentadoria podem sofrer se você não fizer provisões para despesas médicas.

Abaixo estão algumas coisas que você deve fazer para proteger suas finanças do aumento dos custos de saúde:

•       Use uma conta poupança de saúde – Muitas pessoas ignoram as despesas de saúde na aposentadoria enquanto fazem planos para seus anos dourados. No entanto, os preços dos cuidados de saúde têm historicamente aumentado mais rapidamente do que a taxa de inflação geral, e esta tendência deverá continuar. Seus planos de aposentadoria podem sofrer se você não fizer provisões para despesas médicas.
•     Considere a compra de um seguro para cuidados de longa duração – os custos associados aos cuidados de longa duração podem ser elevados e poderá ter de procurar cuidados de longa duração quando se aproximar da idade da reforma e tiver menos dinheiro guardado. Você paga prêmios por uma apólice de seguro de cuidados de longa duração em troca de o provedor de seguros pagar as despesas de cuidados de longa duração para você temporária ou permanentemente.
•       Conheça sua cobertura do Medicare em detalhes – Um equívoco comum é que, quando você completar 65 anos, o Medicare lidará com todas as suas despesas médicas. Algumas disposições do Medicare tratam de internações hospitalares e outras partes do Medicare cobrem medicamentos prescritos. Cuidados de longo prazo e outras coisas como cuidados dentários, oftalmológicos e auditivos não são cobertos pelo Medicare. Ao fazer planos de aposentadoria, saiba o que está e o que não está coberto.

5. Tente reduzir seus gastos e economize mais dinheiro.

Aumentar suas economias agora e reduzir seus gastos quando parar de trabalhar são duas das melhores estratégias para garantir que você não fique sem dinheiro na aposentadoria. Quanto mais dinheiro você reservar hoje, suas economias serão maiores. O dinheiro da sua poupança também rende juros; assim, você terá acesso a uma quantia significativa quando se aposentar.

Se você retirar quantias menores, suas economias durarão mais. A regra dos 4% é uma estratégia popular que afirma que, se você planeja uma aposentadoria de 30 anos, não deve retirar mais de 4% de sua conta de aposentadoria em um determinado ano. Alguns especialistas acreditam que essa taxa de retirada não é baixa o suficiente. Você terá acesso a mais dinheiro na aposentadoria, desde que mantenha seus saques o mais baixo possível.

6. Tente se livrar de sua dívida.

A inflação do imposto imobiliário é um problema significativo para muitos investidores; eles devem considerar a carga da dívida em vez disso. Os aumentos impulsionados pela inflação nas dívidas de hipotecas, cartões de crédito e até empréstimos universitários entre os americanos mais velhos estão aumentando, e a inflação fará com que essa dívida atue como uma âncora. Qualquer inflação pode ser uma verdadeira catástrofe se sua dívida tiver uma taxa ajustável, como uma hipoteca sem taxa de juros definida. Portanto, se você está preocupado com a inflação após a aposentadoria, deve colocar o pagamento de dívidas no topo da sua lista de prioridades.

7. Tente continuar ganhando mesmo depois de se aposentar.

A melhor maneira de proteger seu capital é conseguir continuar ganhando dinheiro mesmo depois de se aposentar. Na aposentadoria, cada centavo que você ganha é um centavo que você não precisa tirar de suas economias. Assim, seu capital humano é sua defesa mais robusta contra a inflação. Isso não significa que você deve continuar trabalhando em tempo integral. Em vez disso, você pode considerar trabalhar meio período. Mudar de emprego também é uma opção, e você pode pensar em se candidatar a um campo de trabalho diferente.

8. Tente ganhar dinheiro com imóveis.

Você descobrirá que, além das ações, uma das melhores maneiras de ganhar dinheiro é através de imóveis. Uma excelente abordagem para vencer a inflação é comprar imóveis e alugá-los. Isso ocorre porque, à medida que a inflação aumenta, os preços dos imóveis também aumentam, elevando o aluguel máximo que você pode pedir como proprietário. Gerenciar uma propriedade e garantir que você esteja cobrando o valor certo pelo aluguel exige muito trabalho em comparação com a compra de ações. Mas, se você deseja diversificar sua renda durante a inflação, essa é uma excelente maneira.

Como a inflação afeta seu 401(k)

A relação entre 401(k) e inflação não é simples e depende muito dos ativos que você possui. Embora a inflação aumente a receita dos negócios, ela frequentemente aumenta as despesas de fabricação, distribuição e comercialização de bens. O impacto em seu 401(k) é decidido se o governo age contra a inflação e o momento de suas ações. Os valores dos títulos caem com o aumento das taxas de juros, as empresas acham mais difícil aumentar a dívida e os arrendamentos de imóveis de longo prazo se tornam pouco atraentes. Os preços das commodities tendem a subir com a inflação, e alguns títulos do governo podem estar vinculados às taxas de inflação.

Os 401(K)s superam a inflação?

Nenhum ajuste automático de inflação é feito para investimentos em 401(k). O número de retornos que você recebe a cada ano e a mudança nas taxas de juros determinam se seu plano pode ou não superar a inflação. Geralmente, a taxa de inflação anual permanece em 2%, enquanto os retornos 401(k) variam de 5% a 8%. Assim, suas economias 401(k) podem superar os aumentos de preços devido à inflação. Você pode melhorar sua estratégia de investimento acompanhando seus retornos 401(k) todos os anos e o desempenho dos vários fundos dentro do plano.

O que você deve fazer com seu 401(k) durante a inflação?

Algumas das melhores coisas que você pode fazer com seu 401(k) quando a inflação está subindo são as seguintes:

•       Continue contribuindo para seu 401(k) com a mesma taxa de antes da inflação e você pode até aumentar suas contribuições se puder.
•       Tente diversificar seus investimentos.
•       Tente encontrar maneiras de reduzir os gastos com taxas.

Além disso, você pode usar investimentos em contas de corretagem tributáveis ​​ou contas de aposentadoria individual (IRAs) para complementar os fundos 401(k).

Conclusão:

É natural para você, como investidor, tentar proteger seu dinheiro da inflação, especialmente agora, pois a inflação atingiu seu nível mais alto em uma década. No entanto, você não deve se afastar muito do plano de investimento de longo prazo que possui. À medida que as empresas encontram maneiras de aumentar os lucros e combater o aumento das despesas, as ações provaram ser hedges de inflação confiáveis. Evite exagerar ao considerar adicionar commodities ou títulos com proteção contra inflação ao seu portfólio. Certifique-se de que você não está assumindo muito risco se estiver tentando perseguir taxas mais altas para combater a inflação.