Capítulo 09:Saldo médio 401(k) por idade:estou no caminho certo para me aposentar?

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A maioria das pessoas tem uma definição diferente de uma vida confortável, portanto, abordar quanto você deve ter em seu 401(k) não é uma resposta simples em preto e branco - a quantidade varia de acordo com a idade, estilo de vida e finanças.

Até agora, em nossa série de aposentadoria, cobrimos uma variedade de princípios básicos de aposentadoria e 401(k), como como poupar para a aposentadoria, a diferença entre 401(k) vs. 403b e IRA vs. 401(k), e muito mais . Mas neste capítulo, analisaremos o saldo médio de 401 (k) por idade.

Então, quanto você deve ter em seu 401(k) em comparação com outros da sua idade? Continue lendo para saber o saldo médio de 401(k) por idade e como você pode comparar seus investimentos para aposentadoria. Você também pode usar os links abaixo para navegar na postagem e encontrar as informações necessárias.

• Qual ​​é o saldo médio e mediano 401(k) por idade?
• Como se preparar para sua aposentadoria
• 401(k) Perguntas frequentes sobre saldo por idade
• Principais conclusões:você está prestes a se aposentar?
• O resultado final

Qual ​​é o saldo médio e mediano 401(k) por idade?

Os saldos 401(k) podem ter uma média de aproximadamente US$ 6.000 aos 24 anos a mais de US$ 255.000 aos 65 anos. Os saldos 401(k) médios e medianos podem variar muito dependendo de alguns fatores. Isso pode incluir quanto tempo você está economizando para a aposentadoria ou se sua empresa fornece a correspondência 401(k), que é quando seu empregador contribui para suas economias de aposentadoria com base no valor de sua contribuição.

Embora as economias sejam pessoais, a ideia de um “meu ninho” provavelmente fará com que você contemple o que seu futuro financeiro reserva. A aposentadoria pode parecer um longo caminho, mas o tempo voa mais rápido do que imaginamos. E quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, melhor será mais tarde na vida.

Conhecer a média e a mediana 401(k) por idade pode ajudá-lo a descobrir onde você está e como se preparar melhor para o futuro. Aqui está o que você pode aprender sobre o saldo médio de 401 (k) por idade com a pesquisa da Vanguard sobre Como a América Economiza em 2021:

Idade	Saldo médio 401(k)	Saldo mediano 401(k)	Taxa média de contribuição
<25	$6.718	$2.240	8,1%
25-34	$33.272	$13.265	10,2%
35-44	$86.582	$32.664	10,6%
45-54	$161.079	$56.722	11,3%
55-64	$232.379	$84.714	12,8%
65+	$255.151	$82.297	13%

Fonte:Vanguarda

Menos de 25 anos

• Saldo médio de 401(k): US$ 6.718
• Saldo mediano 401(k): US$ 2.240
• Taxa de contribuição: 8,1%

Embora muitas pessoas com menos de 25 anos sejam novas na força de trabalho ou não estejam em um emprego em que um plano 401(k) seja oferecido, seu saldo médio de 401(k) aumentou 23% em 2020 em comparação com 2019, e 49% desses que são elegíveis para um plano 401(k) estão participando dele. Isso indica que esta geração está de fato planejando a aposentadoria desde o início.

25-34 anos

• Saldo médio de 401(k): US$ 33.272
• Saldo mediano 401(k): US$ 13.265
• Taxa de contribuição: 10,2%

De 25 a 34 anos é um momento comum para começar a investir agressivamente em suas economias 401(k), já que você provavelmente está na força de trabalho há alguns anos neste momento. De fato, essa faixa etária registrou um aumento de 23% na economia média de aposentadoria em 2020 em comparação com 2019, com 79% dos trabalhadores elegíveis participando de um plano de aposentadoria 401(k).

35-44 anos

• Saldo médio de 401(k): US$ 82.582
• Saldo mediano 401(k): US$ 32.664
• Taxa de contribuição: 10,6%

Se você ainda não começou a contribuir para seu 401(k) ou recentemente ingressou em uma empresa que oferece correspondência 401(k), 35 a 44 anos pode ser a hora de começar a considerar investir em um 401(k) e potencialmente maximizar para fora, o que significa que você estaria contribuindo com o valor mais alto permitido para o ano.

A possibilidade de juros compostos no plano de aposentadoria atraiu 82% dos trabalhadores elegíveis nessa faixa etária para participar, com um aumento de 13% no saldo médio de 401(k) em 2020.

45-54 anos

• Saldo médio de 401(k): US$ 161.079
• Saldo mediano 401(k): US$ 56.722
• Taxa de contribuição: 11,3%

Quando você atinge seus 50 anos, você se torna elegível para começar a fazer contribuições maiores para o seu 401(k). Aproveite essa contribuição maior de US$ 6.500, às vezes chamada de “contribuição de recuperação”, pois houve um aumento de 19% em 2020 no saldo médio de 401(k) entre pessoas de 45 a 54 anos, com 83% participando de um plano 401(k).

55-64 anos

• Saldo médio de 401(k): US$ 232.379
• Saldo mediano 401(k): US$ 84.714
• Taxa de contribuição: 12,8%

No final dos 50 e início dos 60, você provavelmente terá uma ideia melhor de quais são suas economias de aposentadoria e poderá começar a fazer planos mais específicos para o seu futuro. Se você ainda está trabalhando em uma empresa que oferece correspondência 401(k), esta é uma oportunidade de aumentar suas economias por mais alguns anos. De fato, essa faixa etária teve um aumento de 17% no saldo médio de 401(k) em 2020 em comparação com 2019, e 84% dos trabalhadores elegíveis ainda estão participando do plano.

Mais de 65 anos

• Saldo médio de 401(k): US$ 255.151
• Saldo mediano 401(k): US$ 82.297
• Taxa de contribuição: 13%

Embora muitos trabalhadores planejem se aposentar aos 64 anos, a idade média de aposentadoria é de 62 anos, provavelmente por isso houve uma diminuição no número de trabalhadores participantes de um plano 401(k) de 65 anos para cima em 2020, que atualmente está em 74%. Embora menos pessoas estejam participando, ainda é um bom momento para continuar contribuindo se você puder, pois o saldo médio de 401 (k) em 2020 aumentou 17% em relação ao ano anterior nessa faixa etária.

Quando você começa a contribuir para o seu 401(k), é importante deixar esse dinheiro, se possível. A retirada antecipada de um 401(k) pode ter uma infinidade de consequências. Seus impostos serão retidos, você poderá ser penalizado pelo IRS e perderá milhares em crescimento potencial. Se você quiser aproveitar ao máximo seu plano 401(k), deixe seu dinheiro em sua conta pelo maior tempo possível.

Como se preparar para sua aposentadoria

Nem todo mundo tem a oportunidade de investir em um 401(k) cedo na vida. Assim que estiver disponível, é melhor considerar aproveitar esse benefício. Saber o saldo médio da conta de aposentadoria por idade pode ajudá-lo a fazer um plano financeiro para a aposentadoria, para que você tenha uma ideia de quanto dinheiro precisa economizar. Também é importante descobrir o seu orçamento de aposentadoria. Você pode usar calculadoras financeiras, como uma calculadora de aposentadoria, para ver qual é o progresso de suas economias de aposentadoria e como deve ser seu orçamento.

A partir de 2022, indivíduos com menos de 49 anos podem contribuir legalmente com US $ 20.500 por ano. Aqueles com 50 anos ou mais podem economizar US $ 6.500 adicionais como contribuição de recuperação. Começar cedo permitirá que você tenha mais economias no momento da aposentadoria.

Melhore seu saldo 401(k)

Melhorar seu saldo 401(k) depende de quão bem você pode lidar com suas finanças e quanto você pode contribuir para isso. Fazer sua pesquisa para as melhores opções de interesse para seu plano 401(k) pode ajudar você a começar a construir juros compostos , o que resultará em um saldo maior.

Se você acha que está em um bom lugar com suas finanças e certificando-se de que suas despesas e dívidas estão sendo pagas, pode valer a pena considerar maximizar suas contribuições 401 (k). De acordo com a Vanguard, apenas 12% dos participantes do 401(k) atingiram o limite de contribuição do 401(k) de US$ 19.500 em 2020, e você pode ser um deles.

Quer você comece pequeno ou contribua perto do limite, contribuir consistentemente para seu 401(k) e garantir que seu plano atenda às suas metas o ajudará a melhorar seu saldo médio de 401(k) e economizar mais para a aposentadoria.

Priorize suas economias de aposentadoria

Se você começou a economizar tarde ou é frugal com suas finanças, há várias coisas que você pode fazer para aumentar a quantidade de dinheiro que você investe em seu 401(k).

Uma coisa que você pode fazer é adicionar um ano de salário bruto economizado a cada cinco anos. Então, quando você tiver 30 anos, terá economizado o valor de um ano do seu salário; aos 35 anos, você terá economizado dois anos de seu salário; e aos 40, você terá economizado três anos do seu salário. Manter sua taxa de poupança em mente pode ajudá-lo a garantir que você está economizando o suficiente todos os meses em comparação com seu salário bruto.

• Planeje economizar antecipadamente: Embora possa ser difícil economizar, começar o hábito de orçar e economizar desde cedo pode ajudá-lo a aumentar seus fundos de aposentadoria e aproveitar os juros compostos. Se puder, você pode querer guardar uma parte do seu salário para economizar a cada mês. Depois de analisar suas finanças, considere maximizar suas contribuições para começar a economizar cedo e de forma agressiva.
• Comece a viver com um orçamento limitado: Dê uma olhada no seu orçamento de aposentadoria e estilo de vida. Talvez seja hora de ajustar seus hábitos de consumo ou reduzir gastos desnecessários. Apertar seu orçamento pode liberar fundos e permitir que você economize mais.
• Aumente sua renda: Isso pode ser mais fácil dizer do que fazer, especialmente em seus últimos anos. Considere se é hora de um aumento se você puder adquirir um novo conjunto de habilidades que aumentarão seu salário anual ou encontrar maneiras alternativas de ganhar dinheiro em casa ou por meio de renda passiva.
• Modifique seu estilo de vida de aposentadoria: Pergunte a si mesmo se o seu orçamento de aposentadoria é realista. Você gastará dinheiro durante sua aposentadoria da mesma maneira que está agora? Ou talvez você já esteja aposentado e possa reduzir despesas desnecessárias. Seja qual for o caso, certifique-se de que seu estilo de vida e finanças futuros estejam alinhados. Dependendo de quais são suas economias de aposentadoria, você pode ter que reconsiderar onde vai se aposentar. Felizmente, há muitos lugares onde você pode se aposentar com pouco dinheiro e ainda viver com luxo.
• Pagar dívidas com juros altos: É comum que as pessoas carreguem grandes dívidas para os anos de aposentadoria. Cartões de crédito com juros altos, empréstimos pessoais e dívidas remanescentes de empréstimos estudantis são tipos de obrigações financeiras que podem manter seus fundos suados vinculados e longe de sua conta 401(k). Pode ajudar a começar a pagá-los o mais rápido possível.

Faça os juros compostos trabalharem para você:Os juros compostos são um conceito simples que pode rapidamente fazer com que a riqueza se transforme em uma bola de neve. Isso acontece quando os juros que se acumulam sobre uma quantia de dinheiro, por sua vez, acumulam juros. Faça sua pesquisa para ver quais planos 401(k) têm as melhores opções de juros e evite cometer erros de investimento que podem limitar o potencial de suas contas de investimento.

Aprenda com seu saldo 401(k)

Embora aprender sobre o saldo médio de 401 (k) por idade possa ajudá-lo a entender onde você está em comparação com os outros, isso não o ajudará a analisar sua situação de aposentadoria por completo. Como todos têm finanças, estilos de vida e emergências inesperadas diferentes, é importante não usar o saldo 401(k) por idade como sua única referência.

Em vez disso, você pode usá-lo como uma forma de se motivar para começar a tomar melhores decisões financeiras e contribuir mais a cada ano. Uma maneira de comparar suas economias é usar uma calculadora de aposentadoria que lhe dará mais informações sobre quanto você terá economizado até uma certa idade e quanto você deve economizar mensalmente para atingir suas metas de aposentadoria.

Conclusão:poupar cedo pode ajudá-lo a planejar o sucesso financeiro e prepará-lo para ser mais próspero mais tarde na vida.

401(k) Perguntas frequentes sobre saldo por idade

Aqui estão algumas perguntas frequentes sobre saldos 401(k) por idade.

Quanto devo ter no meu 401(k) aos 30?

Quando você tiver 30 anos, você pode querer ter um 401(k) igual a cerca de um ano de salário – então, se você ganha $ 50.000 por ano, você gostaria de ter $ 50.000 economizados em sua conta 401(k).

Quanto devo ter no meu 401(k) aos 40?

Aos 40 anos, você pode querer ter três anos de salário em seu 401(k) - portanto, se você ganhar US$ 70.000 por ano, deverá ter aproximadamente US$ 210.000 economizados em sua conta 401(k).

Quanto devo ter no meu 401(k) aos 50?

Aos 50 anos, você pode querer ter aproximadamente cinco anos de salário guardados. Supondo que sua renda anual tenha aumentado para US$ 80.000, isso significaria que você gostaria de economizar US$ 400.000 em sua conta 401(k).

O que é um bom saldo 401(k) aos 60 anos?

Aos 60 anos, você está se aproximando de sua idade de aposentadoria, então você pode querer ter cerca de seis a sete anos de seu salário guardados neste momento. Se sua renda anual é de $ 90.000, isso significa que você teria cerca de $ 540.000 a $ 630.000 economizados para a aposentadoria.

Qual ​​é o saldo médio 401(k) na aposentadoria?

De acordo com a Vanguard, o saldo médio de 401 (k) no momento da aposentadoria, ou seja, 65 anos ou mais, em 2020 foi de US$ 255.151.

Quanto o americano médio tem em seu 401(k)?

Os saldos 401(k) diferem dependendo da sua idade. Por perspectiva, o americano médio com menos de 25 anos tem US$ 6.718 em seu 401(k), enquanto o americano médio com mais de 65 anos tem US$ 255.151 em seu 401(k).

Quanto você precisa para se aposentar confortavelmente?

Quanto você precisa para se aposentar confortavelmente não é preto e branco porque o custo de vida parece diferente para cada indivíduo. Considere o que é preciso para viver confortavelmente e manter seu estilo de vida. Idealmente, você quer evitar ter que fazer sacrifícios e viver sua melhor vida durante a aposentadoria.

Principais conclusões:você está prestes a se aposentar?

• Os saldos 401(k) podem ter uma média de aproximadamente US$ 6.000 aos 24 anos a mais de US$ 255.000 aos 65 anos.
• Conhecer a economia média e mediana 401(k) por idade pode ajudá-lo a descobrir onde você está e como você pode se preparar melhor para o futuro.
• Assim que um 401(k) estiver disponível para você, é melhor considerar aproveitar esse benefício.
• Existem várias maneiras de se preparar para a aposentadoria, como:
  • Melhore seu saldo 401(k)
  • Priorize suas economias de aposentadoria
  • Aprenda com seu saldo 401(k)
• Pesquisar as melhores opções de juros para seu plano 401(k) pode ajudá-lo a se concentrar em começar a gerar juros compostos.
• Economizar com antecedência pode ajudá-lo a planejar o sucesso financeiro e deixá-lo tranquilo.

O resultado final

A maioria de nós espera ansiosamente pelos anos de aposentadoria, onde o dinheiro pelo qual trabalhamos tanto agora está trabalhando para nós. Um 401(k) é uma maneira de conseguir um pé-de-meia, por isso é importante aproveitar esse benefício se seu empregador o oferecer. Planejar uma aposentadoria confortável leva tempo, diligência e orçamento. É importante considerar seu estilo de vida futuro e saber onde você está financeiramente, observando o saldo médio de 401 (k) por idade, para que você não precise se preocupar quando atingir seus anos dourados.

Se você precisar de uma atualização em alguns dos fundamentos 401(k), você deve voltar e reler os capítulos que abordamos anteriormente na série. Neste ponto da série, você deve ter uma melhor compreensão do que é um 401(k) e como ele pode beneficiá-lo. No Capítulo 10, abordaremos como usar uma calculadora de aposentadoria para planejar a aposentadoria.

Fonte:Experian | Vanguarda

Isto é apenas para fins informativos e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico, de investimento, de reparação de crédito, de gestão de dívidas ou fiscal. Você deve procurar a assistência de um profissional para aconselhamento fiscal e de investimento.