Seu guia para planejamento de aposentadoria

Muitos de nossos clientes desejam saber sobre planejamento de aposentadoria. Eles querem ter uma vantagem inicial, e eles querem saber que se sentirão confortáveis ​​em seus anos dourados.

Se você está no mesmo barco, aqui vamos falar sobre como navegar no planejamento da aposentadoria por fases da vida.

Primeiro, vamos começar definindo o termo "planejamento de aposentadoria".

O que é planejamento de aposentadoria?

O planejamento financeiro da aposentadoria é o processo de determinar quanto dinheiro você precisará para viver o estilo de vida desejado ao se aposentar e, em seguida, elaborar um plano de longo prazo para garantir que você acumule essa quantia antes da data de aposentadoria planejada.

Usando esta calculadora, você pode ver se está acompanhando junto com seus colegas.

Ao iniciar o processo de planejamento de aposentadoria, você deve se perguntar algumas perguntas importantes, tal como:

• Com que idade eu quero me aposentar?
• Que tipo de estilo de vida quero ter na aposentadoria?
• Quanto dinheiro será necessário para viver esse estilo de vida?
• Que tipo de caderneta de poupança para aposentadoria pode me ajudar a acumular tanto dinheiro?
• Com quanto dinheiro devo contribuir para essas contas a cada mês?
• Como devo alocar meus investimentos nessas contas?

Você pode usar ferramentas financeiras online para colocá-lo no caminho certo. Por exemplo, o livre e seguro Planejador de aposentadoria de capital pessoal é uma ferramenta interativa que pode ajudá-lo em todos os aspectos do planejamento financeiro da aposentadoria. Milhões de pessoas usam a ferramenta para ver o que podem fazer para aumentar suas chances de sucesso na aposentadoria.

Você também deve pensar em como vai pagar as despesas médicas e de cuidados de longo prazo na aposentadoria. Algumas pessoas pensam que o Medicare cobrirá a maior parte ou mesmo todas as suas despesas de saúde na aposentadoria. Mas geralmente não é o caso. Geralmente, há prêmios mensais associados ao Medicare, e o Medicare normalmente cobre muito poucas ou nenhuma despesa de cuidados de longo prazo.

Quando devo começar o planejamento de aposentadoria?

A resposta simples é:assim que você puder! Na verdade, nunca é muito cedo para começar o planejamento financeiro da aposentadoria. Por exemplo, algumas pessoas começam a guardar dinheiro para a aposentadoria assim que conseguem o primeiro emprego.

O primeiro passo no planejamento da aposentadoria é definir metas. Isso requer respostas a perguntas como quando você deseja se aposentar, que tipo de estilo de vida de aposentadoria você deseja, quanto dinheiro será necessário e quanto você precisará contribuir para contas de poupança para aposentadoria a cada mês para acumular essa quantia.

Depois de definir essas metas principais, a próxima etapa é escolher as melhores contas de poupança para aposentadoria para você. Um plano 401k patrocinado pelo empregador é a melhor escolha para muitas pessoas, assumindo que seu empregador oferece um. Isso torna mais fácil economizar para a aposentadoria por meio de retiradas automáticas da folha de pagamento a cada período de pagamento. Também, muitos empregadores oferecem para igualar as contribuições dos funcionários - por exemplo, um empregador pode contribuir com 50 centavos para cada dólar de contribuição dos funcionários. Isso representa uma garantia, retorno do investimento sem risco.

Outra opção é uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA), especialmente se você não tiver acesso a um 401k no trabalho. Em 2021, você e seu cônjuge podem contribuir cada um com até $ 6, 000 para um tradicional ou Roth IRA ou $ 7, 000 se você tiver 50 anos de idade ou mais. Você pode se qualificar para uma dedução fiscal com um IRA tradicional, o que pode reduzir seus impostos atuais. Com um Roth IRA, você pode fazer retiradas qualificadas isentas de impostos assim que chegar à aposentadoria.

Então, com quanto você deve contribuir para uma conta de poupança para aposentadoria? Muitos especialistas recomendam contribuir com pelo menos 10% a 15% de sua renda antes dos impostos a cada mês para um IRA, 401k ou outro tipo de conta. Se isso não for realista para você agora, isso está ok. Comece contribuindo o máximo que puder e estabeleça metas para aumentar suas contribuições mensais ao longo do tempo, conforme sua receita aumenta.

Planejamento de aposentadoria financeira por estágio de vida

Uma maneira de abordar o planejamento financeiro para a aposentadoria é visualizá-lo da perspectiva do planejamento por estágio da vida. Em outras palavras, quais etapas de planejamento de aposentadoria você deve tomar em cada uma das fases principais de sua vida?

Consulte Mais informação: Qual é a renda média de aposentadoria e como você a compara?

Aqui estão algumas diretrizes para ajudá-lo com o planejamento financeiro da aposentadoria no estágio da vida.

Jovem adulto (idade aproximada:21-35)

Embora os jovens adultos que estão apenas começando suas carreiras possam não ter muito dinheiro para dedicar à poupança para a aposentadoria, eles têm algo mais trabalhando a seu favor:o tempo. Ao começar a economizar para a aposentadoria em tenra idade, os jovens adultos podem se beneficiar potencialmente do poder de composição.

Consulte Mais informação: Como falar com seu graduado sobre dinheiro

Com retornos compostos, você ganha dinheiro não apenas com o valor do seu investimento inicial, mas também no dinheiro que seu investimento ganha. É por isso que economizar dinheiro para a aposentadoria durante esta fase da vida é tão importante - o tempo que foi perdido durante a idade adulta nunca pode ser recuperado. Por outro lado, não começar a poupar para a aposentadoria durante a idade adulta diminui os benefícios derivados da capitalização.

Aqueles na idade adulta jovem geralmente têm décadas pela frente até se aposentarem, o que normalmente lhes permite assumir um pouco mais de risco com seus investimentos de aposentadoria. Por exemplo, um jovem adulto pode escolher uma alocação de ativos que pesa fortemente para ações mais arriscadas, como 80% de ações, 10% títulos e 10% equivalentes a dinheiro.

Idade média precoce (idade aproximada:36-50)

Para muitas pessoas durante esta fase da vida, sua renda aumenta à medida que sua carreira avança, mas também suas responsabilidades financeiras. Por exemplo, eles podem ter começado uma família e assumido obrigações financeiras como a hipoteca de uma casa, seguro de vida, pagamentos múltiplos de carro e todas as despesas envolvidas na criação dos filhos e no pagamento de sua educação.

É por isso que um desafio comum no planejamento da aposentadoria nesta fase da vida é equilibrar as metas de atender a essas responsabilidades financeiras crescentes, ao mesmo tempo que mantém a consistência na poupança para a aposentadoria. Enfrentar este desafio requer a definição de prioridades financeiras - ou mais especificamente, certificando-se de que economizar para a aposentadoria continua sendo uma prioridade.

Uma das melhores maneiras de fazer isso é contribuir automaticamente com uma porcentagem de sua receita antes dos impostos para sua conta poupança de aposentadoria a cada período de pagamento. Por aqui, você não fica tentado a gastar o dinheiro em outras coisas que podem parecer prioritárias, mas na verdade não são.

Mais tarde na meia-idade (idade aproximada:51-65)

A boa notícia é que esses costumam ser os anos de pico de ganhos para muitos indivíduos e casais, dando-lhes a oportunidade de dar um forte impulso final em direção à linha de chegada da aposentadoria ao maximizar as contribuições para planos de poupança para a aposentadoria. As despesas também podem ser menores, pois as crianças podem ter saído de casa e concluído a faculdade, liberando ainda mais dinheiro para economias para a aposentadoria.

As chamadas contribuições para planos de aposentadoria “catch-up” permitem que indivíduos e casais de meia-idade economizem ainda mais dinheiro em suas contas de aposentadoria. Indivíduos com 50 anos de idade ou mais podem contribuir com $ 1 extra, 000 por ano para um IRA ou $ 6 extras, 500 a 401k, Plano 403 (b) ou 457.

Com a aposentadoria cada vez mais próxima, aqueles que estão na meia-idade devem ficar de olho na alocação de seus ativos. Haverá menos tempo para compensar perdas potenciais em sua conta poupança de aposentadoria. Pode ser inteligente começar a mudar gradualmente a alocação de ativos para que haja menos exposição de curto prazo a investimentos mais voláteis, como ações, e mais exposição a investimentos com menos volatilidade, como títulos e equivalentes de caixa.

Tecnologia para planejamento de aposentadoria

As ferramentas online podem ajudá-lo a criar um plano de aposentadoria para uma aposentadoria financeiramente confortável. Com o Planejador de Aposentadoria de Capital Pessoal, você pode:

• Execute diferentes cenários em uma comparação lado a lado
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