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Plano de aposentadoria e fatos fiscais:prepare-se para o futuro

p p O planejamento da aposentadoria envolve muitos aspectos, Incluindo imposto de planejamento de aposentadoria considerações. Quando você planeja a aposentadoria, você deve considerar os limites de contribuição, mudanças em várias leis fiscais, e outras considerações.

Etapa # 1 - Conheça os limites de contribuição fiscal para o planejamento de aposentadoria

Dependendo do seu plano ou planos individuais, você pode ter várias contas de plano de aposentadoria. Talvez você tenha um 401 (k) patrocinado pelo empregador, e seu cônjuge tem um Roth IRA ou um Spousal IRA. Você também pode ser autônomo e ter um tipo de IRA de Participação nos Lucros ou Compra de Dinheiro. Se você for membro de certas organizações, você pode ter uma conta 403 (b) ou 457 (b).

Para 2009, O Código do IRS estipula que a contribuição máxima para IRAs tradicionais e Roth é de US $ 5, 000. Há um $ 1, 000 quantia de recuperação para pessoas com 50 anos ou mais até ao final do ano (para uma contribuição máxima de $ 6, 000).

A contribuição máxima do SEP IRA para fins fiscais de planejamento de aposentadoria este ano é de US $ 49, 000, ou 25 por cento da remuneração, o que for menor.

Para os planos 401 (k) e 403 (b) e 477, O IRS permite uma contribuição máxima de $ 16, 500. Adicione $ 5, 500 catch-up se você tiver 50 anos ou mais no final do ano, para uma contribuição máxima este ano de $ 22, 000

IRA simples é limitado a US $ 11, 500 diferimento de salário anual em 2009. Há um $ 2, 500 valores de recuperação para aqueles com 50 anos ou mais até o final do ano, para uma contribuição máxima de $ 14, 000

Etapa 2 - Mantenha-se informado sobre as mudanças nas regras tributárias do planejamento de aposentadoria

As regras fiscais estão mudando. Se você ler ou ouvir sobre quaisquer regras tributárias de planejamento imobiliário ou de aposentadoria que podem afetar sua situação, entre em contato com um advogado tributário.

Etapa 3 - Certifique-se de que suas necessidades de aposentadoria sejam atendidas

Claro, o objetivo principal de seu plano de imposto de planejamento de aposentadoria é garantir que suas necessidades sejam atendidas na aposentadoria. Decida quanto você precisa e planeje de acordo.

Etapa 4 - Doar para instituições de caridade

Se você tem 70-1 / 2 ou mais, você pode transferir até $ 100, 000 de um IRA tradicional para uma instituição de caridade. Você não receberá uma dedução fiscal pela contribuição, mas você também não terá que pagar nenhum imposto sobre ele.

Sob esta dedução, você investe seus ativos e o fundo lhe paga uma renda por um determinado número de anos (ou o resto de sua vida). Depois que a confiança amadurece, os ativos vão para a instituição de caridade que você escolheu. O benefício fiscal do planejamento de aposentadoria aqui é que você obtém uma dedução fiscal imediata. Você também recebe um fluxo de renda constante, e você pode transferir ativos para a confiança, imediatamente vendê-los na confiança, e não incorrer em ganhos de capital imediatamente.

Etapa 5 - Gerencie ativamente seus investimentos

Gerencie ativamente seus investimentos e alocações de ativos para obter o máximo retorno. Avalie suas contribuições antes dos impostos e voluntárias depois dos impostos para planos de aposentadoria. Reavalie suas estratégias de aposentadoria de longo prazo. Avalie sua estratégia financeira e tributária antes de receber qualquer distribuição de plano de aposentadoria obrigatória ou discricionária.

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