Guia gratuito de planejamento de aposentadoria da Vanguard

Vanguarda, a empresa de fundo mútuo, publicou recentemente um guia de planejamento de aposentadoria gratuito para pessoas como eu, que não estão interessadas em contratar um consultor financeiro profissional. O Roteiro da Vanguard para a Segurança Financeira é um documento de 32 páginas que visa fornecer aos investidores DIY uma estrutura para a tomada de decisões na aposentadoria.

Aqui está um trecho da introdução deste guia de planejamento de aposentadoria:

A aposentadoria é complexa. Diante de metas muitas vezes conflitantes e inúmeros riscos, as escolhas podem ser opressoras, deixando muitos aposentados sem saber por onde começar. Para ajudar a equilibrar as muitas decisões a serem tomadas, construímos uma estrutura de planejamento de aposentadoria que permite que os aposentados capturem suas prioridades exclusivas e usem seus recursos financeiros da maneira que melhor se alinha com o cumprimento de suas metas e a mitigação de seus riscos.

Como eu, Vanguard acredita que o planejamento da aposentadoria começa com o estabelecimento de metas . O que você quer da vida? No caso de aposentadoria, quanto você quer gastar com despesas básicas? Quanto você deseja reservar para “contingências”? Quanto você quer gastar com diversão? Quanto você quer deixar depois de morrer?

Próximo, O guia de planejamento de aposentadoria do Vanguard ocupa seis páginas explorando os riscos da aposentadoria e como mitigá-los . De acordo com a Vanguard, Existem cinco riscos principais na aposentadoria:

• Risco de mercado, a possibilidade de perda de poder de compra devido a movimentos nos mercados financeiros.
• Risco de vida, uma combinação de sua condição física e sua capacidade de pagar pelos cuidados necessários.
• Risco de longevidade e mortalidade, que são os dois lados da mesma moeda:vivendo mais do que o esperado, ou morrendo antes do previsto.
• Risco de evento, aquelas ocorrências inesperadas que custam muito dinheiro.
• Risco fiscal e de política, as chances de que as forças governamentais e econômicas tenham um impacto em seu planejamento de aposentadoria.

A próxima parada no roteiro de planejamento de aposentadoria do Vanguard é avaliando seus recursos financeiros . Quanto você economizou? Você tem acesso a pensões privadas ou anuidades? Que tipo de seguro você tem? Qual é a sua alocação de ativos? Como você gastará seu dinheiro na aposentadoria? Você trabalhará durante a aposentadoria? (Há quem argumente que, se você está trabalhando, você não está aposentado. Discordo. Como discutimos algumas semanas atrás, não há uma definição única de aposentadoria, e apenas uma definição envolve não funcionar.)

A última parada no roteiro de aposentadoria do Vanguard é desenvolvendo um plano . Depois de definir metas, riscos avaliados, e avaliou seus ativos, é hora de reunir todas essas informações para criar uma estratégia financeira.

“Não existe uma fórmula universal para construir o plano de aposentadoria ideal, ”Vanguard escreve. “A combinação certa de recursos deve ser adaptada a cada família ou indivíduo. Deve levar em consideração a importância relativa de metas concorrentes e os riscos aos quais um aposentado pode ser suscetível ou sensível ”.

O objetivo final, diz este guia de planejamento de aposentadoria, é obter segurança financeira, para conhecer a paz financeira durante seus anos dourados.

O Roteiro da Vanguard para a Segurança Financeira não é complexo e não é surpreendente. É uma estrutura simples e útil para o planejamento da aposentadoria. Se, como eu, você faz a maior parte do seu próprio planejamento financeiro, Eu suspeito que você vai achar isso instigante.