Calculadora de conversão Roth IRA

O que é uma conversão Roth IRA?

Uma conversão Roth IRA é uma ferramenta que permite aos indivíduos converter dinheiro de uma conta de aposentadoria com imposto diferido, como um IRA tradicional ou 401k, em um Roth IRA.

Roth IRAs não têm imposto diferido como muitas outras contas de aposentadoria, o que significa que o dinheiro que você contribui é uma receita líquida de impostos. Mas se você estiver convertendo dinheiro que já está em outra conta de aposentadoria, então você provavelmente já fez uma dedução fiscal por isso. Como resultado, As conversões de Roth IRA são consideradas renda tributável, e você terá que pagar imposto de renda sobre o valor total convertido.

Quem deve fazer uma conversão Roth IRA?

O principal benefício de um Roth IRA é que você contribui com dólares após os impostos, mas então pode retirar seus ganhos durante a aposentadoria. Por causa dessas retiradas isentas de impostos, uma conversão de Roth IRA pode ser a escolha certa para quem espera pagar uma taxa de imposto mais alta durante a aposentadoria.

Existem muitas razões pelas quais alguém pode pagar uma taxa de imposto mais alta durante a aposentadoria, mesmo que pareça que não seria o caso.

Se você está no início de sua carreira, então, sua taxa de imposto atual pode ser a mais baixa que você pagará no futuro. Esse também pode ser o caso de famílias jovens com muitas deduções para aproveitar.

Outro ótimo momento para fazer conversões Roth seria em um ano em que sua renda seja relativamente baixa por algum motivo, como tirar uma folga do trabalho por um ano sabático, mini-aposentadoria, ou voltar para a escola. Adicionalmente, pode ser útil se você perder o emprego, como os milhões de pessoas que perderam seus empregos em 2020.

Um Roth IRA de backdoor também é um bom motivo para realizar uma conversão de Roth. Uma das desvantagens de um Roth IRA são as restrições de elegibilidade de renda. Apenas indivíduos com renda de $ 140, 000 ou menos e casais com renda de $ 208, 000 ou menos podem contribuir em 2021. Utilizando conversões Roth IRA backdoor, você pode contornar a restrição de renda para que até mesmo indivíduos e casais com altos salários possam contribuir para um Roth IRA.

Em última análise, uma conversão Roth pode proporcionar paz de espírito sabendo que suas economias para a aposentadoria irão diretamente para o seu bolso durante os últimos anos, em vez de para os impostos.

Uma conversão de Roth IRA também é benéfica se você planeja atrasar as distribuições de IRA. No caso de um IRA tradicional, você deve fazer as distribuições mínimas exigidas (RMDs) a partir dos 72 anos. A Roth IRA não tem tal requisito, tornando-o uma excelente ferramenta para qualquer dinheiro que você planeja deixar para seus herdeiros ou usar em seus anos posteriores.

Quem não deve fazer uma conversão Roth IRA?

Embora uma conversão Roth IRA possa ser uma ótima ferramenta para muitos indivíduos, não é o movimento certo para todos.

O benefício do Roth IRA é que ele permite que você pague a conta de impostos sobre suas contribuições agora, mas retire seus ganhos sem impostos durante a aposentadoria. Mas para aqueles com alta renda, é inteiramente possível que sua taxa de imposto durante a aposentadoria seja consideravelmente menor do que é hoje. Nesse caso, pode ser benéfico pagar o imposto durante a aposentadoria, quando a alíquota é mais baixa.

Outra consideração com as conversões de Roth IRA é que o valor que você converte conta como renda tributável no ano fiscal atual. Primeiro, isso pode resultar em uma conta de impostos pesada, maior do que você tem em mãos. E em alguns casos, pode empurrá-lo para a próxima faixa de impostos, resultando em uma conta maior do que você esperava.

Se você não tem certeza se uma conversão Roth IRA é certa para você, consulte um fiscal para obter orientação.