Como se aposentar legitimamente aos 30 anos

p Existem tantos artigos sobre como se aposentar aos 30 anos, mas muito poucos deles foram escritos por alguém que realmente o fez. Nesta masterclass legítima sobre aposentadoria precoce, Justin, do Root of Good, compartilha as estratégias que usou para ganhar o jogo do dinheiro e se aposentar aos 33 anos.

p No episódio 2 do podcast Financial Freedom, cobrimos uma ampla gama de tópicos, incluindo otimização fiscal, fazendo o que você ama, e como uma família de 5 pessoas pode viver com US $ 40, 000 por ano. Justin é uma das histórias em destaque no meu livro Financial Freedom e um dos meus blogueiros favoritos sobre dinheiro.

p Este é o próximo nível. Confira.

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p Ferramenta de rastreamento grátis:Capital pessoal

p Livro:The Bogleheads ’Guide to Investing

p Postagem:Como não pagar nenhum imposto sobre uma renda de 6 dígitos

p Livro:Liberdade financeira:um caminho comprovado para todo o dinheiro de que você sempre precisará

Como se aposentar aos 30 anos com Justin @RootofGood

p Conceder: 00:20

p Olá a todos. Estou muito animado hoje por ter Justin de RootofGood.com no podcast Financial Freedom. Então, Justin é uma das 12 histórias que aparecem em Liberdade financeira e de qualquer blogueiro que acompanhei, provavelmente é o cara que mais sabe sobre otimização tributária e realmente como maximizar todas as ferramentas disponíveis para chegar à aposentadoria antecipada. Ele se aposentou antes dos 35 anos e hey Justin, muito animado por ter você no podcast.

Justin do Root of Good com sua família

p Justin: 00:56

p Ei Grant, feliz por estar aqui. Muito obrigado por me receber.

p Conceder: 00:58

p Então, vamos voltar um pouco ao início, diga-me quando foi aquele momento em que você decidiu que queria se aposentar mais cedo?

p Justin: 01:07

p Toda a ideia de aposentadoria precoce realmente se cristalizou em minha mente, Uh, cerca de um ano depois de começar a trabalhar em tempo integral após a faculdade. E foi realmente apenas, Eu fui, Eu deixei de ser frugal e economizava dinheiro apenas para aumentar minha própria riqueza, para ter um objetivo em mente, aposentando-me no início dos meus trinta, aos quarenta. Eu não sabia quando. Eu simplesmente sabia que esse era um objetivo que eu tinha. Então comecei a economizar especificamente com a ideia de me aposentar mais cedo. Começando por volta dos 24 anos, 25

Quando você decidiu se aposentar mais cedo?

p Conceder: 01:39

p Havia algum livro que fosse instrumental ou este era apenas o, você sabe, foi apenas uma espécie de conclusão lógica de que talvez você pudesse se aposentar mais cedo? O que, o que te deu a impressão de que isso seria possível?

p Justin: 01:52

p Sempre li muitos livros de finanças pessoais. Hum, Acho que provavelmente o melhor que li que realmente se cristalizou em minha mente, Uh, o caminho para chegar lá e como facilitar e como investir na eficiência tributária. Hum, Eu acredito que é chamado de The Bogleheads ’Guide to Investing . É um ótimo livro. Sim. E os seus, é muito simples. É muito acessível e básico. Quero dizer, é fácil para alguém que é novo em tudo isso ler e entender. Eu realmente gosto desse aspecto e, isto, me ajudou muito embora eu ache que já conhecesse parte do material que estava lá.

p Conceder: 02:30

p Então, vamos voltar aos 24 anos. Você tomou esta decisão, você sabe, que você deseja se aposentar mais cedo. Eu não sabia se isso seria nos seus trinta, na casa dos quarenta. Quais são algumas dessas etapas que você começou a tomar, Uh, em sua vida para, você sabe, tornar isso possível? E a razão pela qual estou perguntando é que comecei minha jornada pela liberdade financeira aos 24 anos também e fiz uma mudança realmente dramática em minha vida. Foi isso, foi uma grande mudança para você ou quais são alguns dos passos que você começou a dar?

p Justin: 02:59

p Realmente não era um grande navio e isso é só porque eu acho que sempre, Eu sempre fui muito bom com dinheiro e sendo frugal e fazendo isso e pensando nas coisas através das lentes de isso vai me tornar mais rico no futuro? E então eu já estava fazendo esse tipo de coisa. Mas, mas eu acho que se você não é, você sabe, realmente requer uma mente, uma mudança de mentalidade, mudar de apenas gastar dinheiro passivamente conforme você o ganha e, e não pensar muito nisso, mas concentrar-se intencionalmente no que você está gastando, para onde está indo o dinheiro, quanto você está economizando, você estava investindo o dinheiro, você está conseguindo o melhor negócio com seus investimentos, você está fazendo tudo o que pode para maximizar sua eficiência fiscal? E essas são coisas em que realmente comecei a me concentrar muito mais quando percebi que, você sabe, Eu sou o guardião de mim mesmo, riqueza Eu sou o administrador do meu próprio futuro financeiro. Então, eu tenho que começar a pensar sobre isso como uma pessoa rica pensaria sobre isso e não apenas como um recém-formado na faculdade ganharia dinheiro, gastar dinheiro, e não estou realmente preocupado com isso.

p Conceder: 04:02

p Uh, você sabe, obviamente os americanos gastam, você sabe, que 70 por cento de seu dinheiro em habitação, transporte, e comida. Havia uma dessas categorias, ou houve uma área específica em suas despesas em que você teve que cortar mais do que outras? Ou foi bastante equilibrado desde o início?

p Justin: 04:18

p Foi bastante equilibrado e a razão de eu dizer isso é porque acho que quando se trata de comida, Eu sinto Muito, para transporte e habitação, esses são realmente os dois grandes, transporte e habitação e é. É uma daquelas coisas que você começa com qualquer carro que você teve na faculdade, você começou com qualquer casa ou propriedade que comprou logo após a faculdade, uma casa inicial. E para nós foi realmente a escolha de não atualizar nosso estilo de vida. Continuamos dirigindo o Honda Civic, o Honda Accord. A casa, nós compramos recém saído da faculdade. Nós ficamos naquela casa. Começamos a pensar, você sabe, é uma troca entre a liberdade futura e uma casa maior agora. E nós dissemos, não, tudo bem. Estamos felizes na casa em que estamos. Podemos apenas consertar um pouco. Estamos felizes em dirigir os carros que possuímos. Não há nada de errado com eles. Então, para nós, o foco foi nos custos de educação e habitação, mantendo-os abaixados, mas era mais para não inflar nosso estilo de vida mais do que tentar diminuir o que estávamos gastando. Mas, mas nós meio que começamos de uma boa posição no início de não gastar uma grande quantidade de dinheiro em habitação e carros.

p Conceder: 05:28

p Você passou por alguma luta naquela época?

p Justin: 05:34

p Não é muito desafiador, você sabe, voce sempre consegue os amigos, colegas de trabalho cutucando você dizendo, cara, por que você não se livra de seu velho Honda cívico de baixa qualidade e, tipo, compre algo disto, deste século. Hum, você realmente poderia comprar um carro muito melhor. E aí, você sabe, Como as, como você está tendo todas essas crianças na parte de trás do cívico Honda, Eu não entendo como isso funciona. E entao, Quero dizer, sempre houve isso, mas foi uma brincadeira de boa índole, de pessoas no trabalho e eu meio que gosto, Certo, você sabe, rir junto com ele. Mas sim, em termos de lutas, Quer dizer, não realmente. Hum, Eu acho que nós, ainda conseguimos tirar algumas férias e, e fazer algumas coisas boas, mesmo enquanto estávamos economizando metade de nossa renda ou mais, então eu não sou, você sabe, não levando exatamente uma vida de privação.

Impacto do custo de vida na aposentadoria precoce

p Conceder: 06:19

p Então, parece que você realmente entendeu bem cedo o que te fazia feliz e o estilo de vida que você gostava e então você sabe, tu, você construiu suas finanças para sustentar isso. E então, como você acha, você sabe, Eu sei que voce mora em Raleigh, Carolina do Norte, um lugar bem acessível para se viver. Isso definitivamente tornou tudo mais fácil, Você acha que, para, alcançar a independência financeira em uma idade jovem? Como você pensa, você sabe, localização, você sabe, fatores em, e afeta sua capacidade de economizar e investir?

p Justin: 06:54

p Eu acho que é um grande fator e é realmente, Acho que é a proporção de empregos com altos salários em relação aos custos de habitação, de modo que quanto maior for a proporção, hum, você sabe, se você pode ter uma renda decente e pagar muito pouco por moradia e outros custos, impostos, esse tipo de coisas, Uh, você é, você é, você pode economizar muito mais dinheiro. E então eu acho que é, você sabe, muitas pessoas dizem, Nós vamos, você pode se mudar para as grandes cidades e ganhar muito mais dinheiro. Hum, e isso é, isso é verdade. Contanto que você também possa descobrir uma maneira de economizar em moradia e outros custos, porque se você estiver, se você está ganhando mais dinheiro, mas está gastando ainda mais do que ganha a mais para pagar suas despesas de manutenção, então você não está salvando nenhum, mais dinheiro. E você pode estar trocando qualidade de vida por uma cidade mais agradável e com um ritmo mais lento.

Quando você se tornou financeiramente independente

p Conceder: 07:47

p Então eu realmente amei, Uh, você sabe, quando você, quando você escreveu de volta para mim com o, você sabe, um pouco mais sobre sua vida. Eu amo que você tenha chegado a este ponto, Uh, estavam, estavam, você foi despedido e então estava pensando se deveria ou não voltar ao trabalho, mas você percebeu que já se tornou financeiramente independente. Você pode falar sobre como foi e como foi essa compreensão?

p Justin: 08:12

p Sim. Foi uma sensação ou emoção estranha porque, você sabe, foi muito repentino que o chefe entrou e disse:Ei, aqui está uma carta, aqui está sua carta de demissão, empacote suas coisas. Esse cara vai escoltar você para fora do prédio. E assim, por cerca de 20 ou 30 minutos, você sabe, Eu estava meio que em pânico pensando, Oh cara, Acabei de sair do meu trabalho, o que eu vou fazer, Estou desempregado agora. E então eu dirigi para casa, sentou-se, Liguei para minha esposa e disse a ela que uma má notícia é uma má notícia. E uh, e então eu puxo minha planilha, puxou meu, meu documento de planejamento e comecei a examiná-lo e ajustar os números. E eu estava tipo, Uau, Acho que me aposentei totalmente sem querer, você sabe, tínhamos realmente planejado, Acho que mais dois anos trabalhando nesse ponto para atingir esse marco um tanto arbitrário, mas apenas uma data que tínhamos em mente apenas para dizer, é isso, você sabe, quando vamos desistir. Hum, mas os mercados estavam bons por um ou dois anos antes disso. Eu simplesmente não tinha pensado nisso em termos de, Já estamos lá? Estamos perto o suficiente, você sabe, quando devo refinar esta data que tínhamos. Era abril de 2016 era a data e acabei desistindo em agosto de 2013. Então, uns dois anos e meio antes. Mas, Uh, mas foi apenas, você sabe, quando você passa pelos números e diz:Certo, aqui estão minhas despesas, aqui está o quanto temos aqui. Você pode ganhar dinheiro, eles podem produzir. Hum, estavam lá, você sabe, de modo a, aquele foi realmente aquele momento. Foi como uma epifania de, Certo, Uau, todo esse trabalho árduo que colocamos durante 10 anos com foco em nossas finanças e investimentos. Valeu a pena, você sabe, estavam, estamos completamente isolados contra a perda de emprego. Como se não se preocupasse. Hum, então quero dizer nas primeiras horas ou duas, Eu realmente comecei a me sentir totalmente melhor por ter me deixado ir naquela manhã. Eu simplesmente não era um grande estressor. Não é grande coisa.

p Conceder: 10:06

p Então, como serão os próximos três a seis meses? Você sabe, em minha própria vida quando deixei o mundo corporativo, Na verdade, passei por um período de desintoxicação muito intenso. Era como se eu fosse um, Eu não sabia em que dia da semana era. Eu só estava, você sabe, Identificação, Trabalhei tão intensamente por oito anos que literalmente levei seis meses para descomprimir. Hum, você fez algum tipo de desintoxicação? O que fez aqueles seis primeiros, Os primeiros três a seis meses parecem depois de você não ter mais que trabalhar novamente?

Reprogramando-se

p Justin: 10:37

p Sim, foi interessante porque eu ainda estava preso. Como você disse, você sabe, você está nessa mentalidade de trabalho, trabalhar, trabalhar, e então eu estava meio que, Eu meio que continuei com isso nos primeiros seis meses ou mais. Demorou cerca de seis meses a um ano antes que eu pudesse realmente desacelerar, desacelerar, e então apenas diga, Você sabe o que, Eu não tenho que fazer nada hoje. Eu não tenho que conseguir nada hoje. Não há objetivos de desempenho. Não há revisão anual. Uh, isto, você sabe, Estou na próxima fase da vida agora. Este é o resto da minha vida, Uh, Eu preciso se eu quiser fazer algo divertido ou se eu quiser fazer algo preguiçoso ou se eu quiser fazer algo desafiador, agora é a hora de fazer isso.

p E acho que chegar a esse ponto de perceber, você sabe, EU, Eu não tenho que estar ocupado apenas por ocupar. Eu posso fazer o que eu quiser, mas isso, levou. Sim, Levei algum tempo. E eu acho que aquele período de desintoxicação, esse é um bom termo para isso, de se reprogramar do trabalho em tempo integral para o lazer em tempo integral, além de algumas coisas divertidas. Alguma diversão, coisas interessantes lá, então comecei meu blog logo depois que parei de trabalhar e foi isso, aquele novo hobby ou projeto de paixão que ocupou um bom tempo nos primeiros meses. Eu estava realmente entusiasmado com isso e passei muito tempo e então eu, Eu meio que retirei um pouco e, e tem, continuei a desacelerar um pouco ao longo dos anos, à medida que fico mais confortável fazendo muito, muito pouco material produtivo.

Como pagar zero impostos

p Conceder: 12:05

p Lembro-me de ter lido um pouco atrás, esta postagem do blog que você e sua família, você sabe, você chegou ao ponto onde um ano, você sabe, Acho que você ganhou mais de $ 100, 000 de renda, mas você não pagou nenhum imposto e essa foi uma das coisas que postar foi tão incompreensível para mim. Acho que sempre fui alguém que estou melhorando em otimização tributária, mas grande parte da minha jornada foi mais focada apenas na renda, renda, renda, e comecei a realmente apreciar. E quanto mais aprendi sobre otimização tributária, mais eu realmente meio que me apaixonei por ele. Você pode falar um pouco sobre como você ficou tão bom em otimizar seus impostos e algumas dessas estratégias que o ajudaram a não pagar literalmente nenhum imposto naquele ano?

p Justin: 12h55

p Certo, Eu penso isso, Eu me concentrei muito em entender como as partes móveis do sistema tributário e apenas em termos de como funcionam as deduções padrão, como funciona o que costumávamos ter isenções pessoais, o que, o que isso significa? O que é um crédito fiscal versus uma dedução fiscal, o que é o crédito fiscal reembolsável, Como as, como esses diferentes IRAs tradicionais e Roth, como isso afeta seus impostos? Uh, compreender todas essas coisas e sintetizá-las, você sabe, isto, esta compreensão conceitual de, do código tributário e das partes móveis e como as coisas funcionam. Uh, então acho que ser educado sobre isso, lendo sobre isso, não mergulhar nas profundezas do código tributário do IRS, mas apenas entender as partes móveis e como uma coisa afeta a outra. E assim que apliquei isso à minha própria situação, hum, nós fizemos, se não fizéssemos nada, teríamos ganho muito para colocar dinheiro no Iras tradicional.

p Então comecei a olhar para todas essas maneiras de obter deduções de minha renda, contribuindo para meu 401 (k), 401k tradicional. Uh, Fui funcionário público por alguns anos, então eu tive acesso a um 457. Você pode no máximo um 457, os $ 18, 000 ou mais e uh, 401k, então você pode colocar $ 18, 000 em cada um deles. Hum, então estávamos colocando, Eu estava colocando 36, 000 lá. Minha esposa estava investindo $ 18, 000 em seu trabalho, Uh, também tínhamos os limites de que provavelmente não diminuíram o suficiente para que pudéssemos colocar dinheiro no Iras tradicional também e obter um evento em uma dedução fiscal adicional do limite máximo das contribuições do IRA. E, e, e, Uh, uma grande parte, você sabe, pessoas dizem, Nós vamos, bem, sim, Não ganho dinheiro suficiente para fazer tudo isso. Mas quando você olha o quanto você está economizando em impostos, economizamos cerca de US $ 15, 000 por ano, fazendo todas essas contribuições de aposentadoria dedutíveis de impostos e isso é $ 15, 000 que, você sabe, nós, pudemos usar para economizar depois dos impostos para economizar para pagar as obrigações fiscais que poderíamos ter no futuro.

p Mas a beleza disso são US $ 15, 000 que pudemos manter versus dar ao governo. E isso é muito dinheiro. Quero dizer, isso é mais do que a maioria das pessoas economiza todos os anos, de qualquer maneira. E isso é apenas dinheiro extra que estamos recebendo em troca de economizar para nossa própria aposentadoria, o que é muito poderoso. Coisa muito poderosa. Mas isso é, você sabe, todas essas técnicas diferentes usando aqueles. Baixamos nossos impostos para praticamente zero na maioria dos anos em que trabalhamos. Hum, e então usamos a economia de impostos para turbinar ainda mais nossos investimentos.

p Conceder: 15:40

p O que parece agora isso, você sabe, uma vez que você realmente se aposentou, você está ativamente mantendo suas despesas dentro de um determinado limite para minimizar o impacto dos impostos? Você sabe, quais são as estratégias de pós-aposentadoria para mantê-los, esses impostos diminuíram?

p Justin: 15:58

p Sim, é interessante. Nós meio que gastamos cerca de US $ 40, 000 por ano. Uh, nossa casa está paga, então esse é um grande problema. Nossos impostos são muito baixos aqui na Carolina do Norte. Hum, então gastamos cerca de US $ 40, 000 por ano, mas ainda fazemos coisas malucas, como uma viagem para o exterior por dois ou três meses todos os anos. Muito disso é hackeamento de viagens, portanto, grande parte dele é gratuito ou de custo muito baixo. Mas hum, então onde, estavam, estamos vivendo muito bem, mas estamos gastando apenas cerca de US $ 40, 000 por ano para uma família de cinco pessoas com impostos sobre US $ 40, A renda de 000 por ano é essencialmente nada. Hum, tão, então onde, você sabe, ainda estamos pagando muito, muito pouco na forma de impostos. No momento, ainda estou na casa dos trinta, em algum momento, os fiscais podem nos pegar quando tivermos 70, começamos a pagar, exigimos distribuições mínimas e estamos pagando, você sabe, puxando $ 100, 000 por ano de Iras e 401 (k) s.

p E entao, Quero dizer, ainda podemos acabar pagando muitos impostos em algum momento, mas a maneira como vejo isso é se eu tiver 70 anos e for tão rico que estou pagando enormes impostos sobre todos esses RMDS, hum, Eu ganhei o jogo, você sabe, preencha o cheque para o cobrador de impostos e supere-o porque estou ganhando milhões de dólares. Hum, tão, tão, você sabe, talvez eu acabe pagando impostos no futuro. Tudo bem, porque meu objetivo era economizar dinheiro, ficar rico, e viver bem com isso. Então, eu sinto vontade de economizar muito dinheiro em impostos enquanto trabalho e, em seguida, não pagar muitos impostos enquanto você está aposentado e está na casa dos trinta, quarenta anos, e cinquenta e sessenta. Hum, e então, em algum ponto, você pode acabar devendo impostos se tiver todo esse dinheiro no IRA tradicional, 401 (k) s tradicionais, Uh, mas isso também é algo que posso gerenciar mais tarde, conforme vejo o saldo crescer. Sempre posso adotar uma abordagem proativa e proativa para limitar minhas obrigações fiscais futuras.

Como viver com $ 40, 000 por ano com uma família de 5

p Conceder: 17:54

p Você pode falar um pouco sobre como você vive com US $ 40, 000 por ano com uma família de cinco pessoas?

p Justin: 18:01

p Sim. Bem, eu meio que comparei com, se você está trabalhando e tem uma hipoteca, está pagando impostos e indo para o trabalho, hum, nosso estilo de vida custaria pelo menos US $ 100, 000 por ano. Então, estou vivendo uns 40 anos. Estou gastando $ 40, 000, mas vivendo $ 100, 000 estilo de vida. Hum, e deixe-me descomprimir um pouco. Deixe-me desempacotar. Impostos que não pagamos essencialmente nada, muito pouco. A maioria das pessoas está pagando $ 100, 000 de renda, eles estão pagando $ 10, 000

p O imposto sobre a propriedade é muito baixo. Vivemos na Carolina do Norte. A casa foi paga, então não há hipoteca, sem pagamentos de aluguel, apenas o nosso pequeno imposto sobre a propriedade. Cerca de US $ 100 por mês, Uh, o seguro é de $ 50 por mês para a manutenção da casa dela, Eu faço um pouco de coisas DIY, mas eu realmente terceirizo as coisas grandes e complicadas. E encanamento, não é bom nisso, mas você sabe, Está, Está, é relativamente barato morar em Raleigh por semana. Nos livramos de um dos carros, então nós estamos, Uh, temos cinco pessoas em nossa casa e temos um carro. Eu tenho uma bicicleta, Eu posso andar. Há, há ônibus por perto aqui em Raleigh, por mais estranho que pareça e ter transporte, transporte público no sul, mas existe aqui. Nós moramos um pouco perto do centro da cidade, então não fica nos subúrbios, hum, mas, mas realmente não temos muitos desses custos que, que a maioria das pessoas tem que se deslocar para o trabalho e ter um guarda-roupa de trabalho almoços fora no trabalho, outras despesas de trabalho que não são reembolsadas. Nós não temos isso. Hum, por isso, passamos muito facilmente com um carro. É uma minivan. Na verdade, é comprado para viagens rodoviárias. Então, nós o usamos principalmente para viagens rodoviárias, mais do que para dirigir pela cidade.

p Hum, nossos filhos estão na escola pública, boas escolas aqui em Raleigh. Uh, então isso é obviamente uma grande economia de dinheiro em comparação com US $ 10, 000 ou mais por ano para escolas privadas. Uh, então quero dizer que essas são coisas do quadro geral. Ainda tiramos férias. Acabamos de voltar de um mês nas Bahamas nesta bela pequena orla marítima, condomínio uma greve da praia todos os dias, muito relaxante. Não fizemos quase nada por um mês ou depois vamos para a praia, caminhe para cima e para baixo uma caminhada, caminhe ao longo do canal lá embaixo. Hum, no verão passado nós fomos, passamos nove semanas na Europa viajando e um, até agora, parece que no próximo verão de 2019 vamos passar cerca de dois meses vagando pela Ásia. Então, hum, você sabe, ainda sairíamos e faríamos coisas, Uh, mas podemos espremer em US $ 40, Orçamento anual de US $ 000, porque não temos grandes despesas, como hipoteca, pagamento de um carro ou grande cobrança de impostos.

p Conceder: 20:35

p Você sente que ganhou o jogo?

p Justin: 20:37

p Sim, Quero dizer realmente, ele faz. Como se eu apenas sorrisse muito no meu rosto, sentindo que tenho minhas coisas muito bem juntas. Então, Uh, sim, parece que ganhei o jogo.

Investir para se aposentar mais cedo

p Conceder: 20:51

p Cara, é tão incrível. Quero dizer, apenas ouvindo e conversando com você. Eu sou um, é como se seu blog ganhasse vida, mas b, é apenas, é simplesmente incrível. Quão, Uh, você sabe, você tem, encontrou esse bom equilíbrio entre quanto você precisa gastar. Você está muito feliz por descobrir que os jogos de viagem são capazes de, você sabe, viajar para, você sabe, a todos esses lugares incríveis. Realmente parece que você construiu um sistema muito bom. Você está preocupado com alguma coisa para o futuro? Eu vi um tweet e você estava falando sobre sua estratégia de investimento, dado o fato de que as ações são bonitas, muito caro. Você pode falar um pouco sobre como você está se isolando, nos próximos 10 anos?

p Justin: 21:38

p Claro, sim. Então, Sempre fui muito pesado em ações e entendo o risco envolvido e me vi perder centenas de milhares de dólares no crash da recessão de 08/09, Como quer que queira chamar. Então, eu já passei por isso uma vez, Acho que provavelmente será a pior recessão que vejo na minha vida ou pelo menos nas próximas décadas. Portanto, entendo que o mercado de ações pode cair 50% em um período de tempo relativamente curto. Então, em 2017, mudei de uma alocação de estoque de quase 100%. Eu recuei um pouco. Agora estou com cerca de 90 por cento de ações, 10 por cento de títulos, CDs de renda fixa, dinheiro do mercado monetário, esse tipo de coisas. Porque estamos gastando uma quantia relativamente modesta de dinheiro, que 10% de títulos e alocação de renda fixa deveriam ser suficientes para nos sustentar por cerca de cinco anos sem nos preocuparmos com as flutuações do mercado de ações. Se cair muito repentinamente. E também há a receita de dividendos de nosso portfólio.

p Os dividendos geralmente não são atingidos com tanta força em uma recessão, tanto quanto o preço das ações. Portanto, as ações podem cair 25 ou 50 por cento, enquanto os dividendos podem cair 5, 10, 20 porcento. Uh, Está, Está, é muito menos volátil porque as empresas ainda podem ganhar dinheiro e pagar dividendos. Contudo, as pessoas estão com medo e os preços das ações caem. Então, entre os investimentos de renda fixa que temos e esses dividendos, investimentos, dividendos que recebemos de nossos investimentos, Acho que nosso fluxo de caixa deve ser totalmente bom para cinco, seis, sete anos. E ainda por cima, você sabe, Comecei o blog há cinco anos, lentamente se construiu em uma entidade, é monetizado, ele produz uma renda.

p Então, posso aproveitar isso, a receita disso também. Hum, que é alguma coisa, você sabe, um plano B, Plano C, Eu sempre poderia um pouco mais difícil na minha presença online para gerar mais receita se eu precisasse. Uh, esse não é realmente meu foco agora. É mais como eu posso, como posso gastar mais dinheiro e aproveitar as coisas. Isso é realmente meu, meu objetivo agora. Mas isso é, isso é uma espécie de plano de backup, você sabe, E se, se 2018, 2019, este é o ano da próxima grande recessão, hum, como vou passar por isso, investimentos de renda fixa, viver de dividendos e, em seguida, o plano de backup é produzir algum tipo de receita divertida de, de algo em que estou interessado.

p Conceder: 24:26

p Parece que, você sabe, se você consegue viver desses dividendos e da renda fixa, Quero dizer seu portfólio. Eu sei que voce se aposentou, com um pouco mais de, Acho que foi algo em torno de $ 1,2 ou $ 1,3 milhão de dólares, dado o que o mercado está fazendo, a, você sabe, nos últimos dois anos e apenas o caminho que você está trilhando na sua idade, parece que mesmo no pior cenário, você sabe, quando você tiver 50 ou 60 anos, seu portfólio terá triplicado ou quadruplicado de valor, dado o fato de que você está vivendo com uma porcentagem realmente pequena de sua receita de investimento. Isso é algo que você acha que é verdade? Quero dizer, muitas pessoas, este é um dos pontos que faço no livro é que, você sabe, se você conseguir um pecúlio grande o suficiente quando for jovem e puder viver como faz, você sabe, uma porcentagem relativamente pequena do crescimento, o impacto acumulado nos próximos 20, 30 anos, você sabe, você vai ter mais dinheiro do que você imagina, O que fazer com.

p Justin: 25:28

p Sim, Eu penso que sim. Quero dizer, nós, nós já, em apenas cinco anos, tivemos cinco excelentes anos de retornos no mercado de ações, mas estamos vendo isso acontecer enquanto falamos. Onde, você sabe, começamos com $ 1,2, $ 1,3 milhões, Uh, é até $ 1,8 ou $ 1,9 milhão agora e é, você sabe, um grande ganho em, Uh, em cinco anos. Eu não espero que isso aconteça, você sabe, aumentar 50% a cada cinco anos. Mas realisticamente, Quero dizer, se fosse, se estivermos gastando apenas dois ou três por cento do portfólio a cada ano e o retorno médio, você sabe, obtemos retornos médios de quatro, cinco ou seis por cento após a inflação. Hum, veremos um crescimento real de dois ou três por cento em nosso, no valor de nosso portfólio no longo prazo. E você sabe, olhando para a regra de 70, se você está obtendo três por cento acima, se você está recebendo três por cento a cada ano depois de descontar seus gastos, Uh, você está olhando para 20, 25 anos para dobrar seu portfólio em termos reais.

p Hum, tão, então são, você sabe, são quase $ 2 milhões, pode ser $ 4 milhões de dólares na época 60. Uh, e, e, e, e, você sabe, tudo bem, mais dinheiro é melhor e vamos descobrir como gastá-lo ou, ou passá-lo de alguma forma para outra pessoa que pode ser condensado em, Uh, tão. Então sim, e parte do pensamento para mim também é, hum, há muitas incógnitas conforme você envelhece com suas despesas, hum, você é, você simplesmente não é capaz de fazer tanto quanto chega aos cinquenta, anos sessenta, anos setenta, quem sabe quando, Uh, tão, então teremos que terceirizar mais coisas.

p Eu ainda corto minha própria grama. Provavelmente não farei isso quando tiver 70 anos. Quer dizer, Eu até tenho um quintal aos 70, Posso estar morando em algum tipo de lugar onde, você sabe, você apenas terceiriza tudo que você paga, preencha um cheque todo mês, e você terceiriza tudo. Podemos não gostar tanto de mochileiros viajando quando estamos, Uh, você sabe, quando tivermos 70, talvez seja mais um suporte para nossos pés em um cruzeiro de luxo, portanto, o custo pode aumentar à medida que envelhecemos, devido à mudança de capacidade e de juros.

p O cuidado de longo prazo é outra coisa que não é abordada tanto na comunidade da aposentadoria precoce, mas esse é um daqueles, você sabe, pode ser bom ter um milhão ou dois a mais se eu precisar ir para uma instituição de vida assistida em algum momento da minha idade, quando ficar mais velho. Hum, então esses são todos. Essas são todas as coisas que estão na minha mente, não há problema em deixar seu portfólio crescer, porque isso certamente pode ajudar no futuro. Mas também estou focado em aumentar meus gastos. Agora, pelo que vejo, o valor da carteira aumenta.

p Conceder: 28:07

p Quais são algumas das coisas em que você está tentando gastar mais?

p Justin: 28:12

p Como tudo, como sempre que vejo algo que é ei, vamos gastar dinheiro com isso e será mais fácil ou melhorar as coisas da vida, vamos gastar dinheiro nisso. Então, você sabe, com viagens, essa é uma daquelas coisas do tipo, você sabe, podemos simplesmente contratar alguém para nos levar durante o dia por 100 dólares no sudeste da Ásia. Vamos fazer isso em vez de nos preocupar com ônibus, táxis e Uber, como se pudéssemos ter apenas um driver particular e não seja muito mais caro. Hum, então apenas esse tipo de coisa tem, você sabe, pequena, pequena, mudanças marginais que podem, pode levar a uma experiência muito mais agradável e ter o dinheiro para fazer isso. Isso é, esse é realmente esse tipo de coisa que estava começando a pensar mais dessa forma, em vez da mentalidade de frugalidade de, sim, mas posso economizar $ 10 se fizer isso.

Melhor Conselho de Aposentadoria Antecipada

p Conceder: 29:02

p Muitos ouvintes deste podcast, você sabe, eles provavelmente estão a caminho do trabalho esta manhã ou acabaram de trabalhar ou estão, eles estão se atualizando e descansando em um fim de semana, mas eles provavelmente, você sabe, sentem-se presos ou talvez se sintam presos em seu trabalho ou simplesmente acham que não estão ganhando dinheiro suficiente ou que não estão ganhando dinheiro suficiente rápido o suficiente. E você sabe, sua história é tão inspiradora. Quais são alguns conselhos que você daria a alguém que, você sabe, só de ouvir sobre independência financeira pela primeira vez, só pela primeira vez ouvi você, você sabe que isso poderia ser possível para eles, você sabe, o que você diria a eles? Quais são os primeiros passos que eles devem dar para entrar no caminho certo?

p Justin: 29:48

p Sim. Acho que se trata de fazer um monte de pequenas mudanças incrementais e isso muda sua mentalidade sobre o dinheiro muda sobre como você está gastando dinheiro, no que você está focado, como você está investindo dinheiro, As taxas. Pensar em todas essas diferentes partes móveis e fazer algo a respeito para fazer mudanças positivas para o seu futuro. Você não. Você não precisa fazer isso porque não precisa deixar de ser um novato nessas coisas de independência financeira para se tornar um especialista da noite para o dia. É realmente sobre pequenos passos, então veja o que você está gastando.

p Comece a monitorar suas despesas. Se nada mais, planilha, pedaço de papel ou ferramentas online, Capital Pessoal, Hortelã, Você precisa de um orçamento, algo. De alguma forma, acompanhe o que você está gastando, entender, olhe para isso. Corresponde aos valores que você tem ou está desperdiçando dinheiro em coisas com as quais nem liga.

p Talvez você esteja feliz com o que está gastando e não queira reduzir isso de forma alguma. Veja como você está economizando. Onde você está investindo? Você está recebendo sua partida de 401k? Você está, você está colocando dinheiro em um IRA ou 401 (k), economizando em impostos e você tem que se responsabilizar.

p Então, acho que mudar dessa mentalidade de finanças pessoais é algo que só acontece depois. Basta mudar para um trabalho. Não é diferente do que aparecer para trabalhar e fazer o que você tem que fazer no trabalho para manter seu emprego e conseguir uma promoção. Voce tem que. Você tem que pensar sobre o seu, sua própria gestão de patrimônio como se fosse um trabalho que você tem para si mesmo. Você é responsável por si mesmo, então sente-se e faça uma avaliação de desempenho uma vez por ano ou a cada trimestre, se necessário, mas faça uma lista do que você precisa fazer. Pegue um item por mês e comece a lidar com ele, mas trate-o. Trate como se fosse algo que você tem que fazer, em vez de algo que simplesmente acontece passivamente com você.

p Porque, se você não fizer isso, a vida simplesmente acontecerá com você. E então você será como muitas pessoas que, você sabe, eles acabam com 60 ou 65 anos e eles, eles olham para si mesmos e dizem, Oh uau, Eu realmente não pensei em aposentadoria. E, e você sabe, agora é quase tarde demais e sou apenas parte das estatísticas de pessoas que estão com 60 anos e não têm poupança para a aposentadoria. Então, seja qual for sua idade agora, não é tarde demais para começar a trabalhar, é muito mais fácil começar quando você está na casa dos vinte ou trinta anos, even if you never save more than 20 percent of your income or 10 percent of your income. If you start doing that in your twenties, you’re probably still going to be able to retire in your sixties and, and it’s not a huge sacrifice after you look at all the tax savings from putting a little bit more into a 401(k) or IRA or even a small shift, a few percent here and there, can really pay off big time if you compound it for long enough.

p Grant: 32:39

p You’re absolutely right. Those small shifts can have such a huge impact, especially when you start them when you’re younger. Just the compounding impact over time. I actually figured out at one point that if I could save $2 more per day, I’d be able to buy a day more of freedom in the future. And that’s massive in terms of long term impact. So final question, Justin, what does financial freedom mean to you?

What does Financial Freedom mean to you?

p Justin: 33:04

p Freedom to do whatever you want to. So having enough money to be able to afford a lifestyle that is what you envisioned for yourself. Você sabe, for me it’s a lot of having time to relax, read, enjoy, Uh, enjoy life, engage in leisure activities, having the, the time and the financial ability to pay for travel. Those are all things that are important to me. I think everybody defines it a little bit differently and wants a little bit of something different out of life, mas, but for me, that’s where it’s at. Financial Freedom is having that flexibility to do what you want.

p Grant: 33:40

p Hey Justin, thank you for taking the time to be on the podcast. Everyone definitely check out RootofGood.com, hands down, one of my top 10 favorite blogs out there. And Justin is a, a true teacher in every sense of the word. He’s very open, very transparent on the blog and you can learn a ton by following him. Hey Justin, thanks for taking the time to be on the podcast. This is a real pleasure.

p Justin: 34:09

p Thanks so much Grant. Obrigado por me receber. On here, it’s been a pleasure.