5 maiores maneiras de a geração do milênio arriscar suas aposentadorias

p Se você está estressado sobre se está economizando o suficiente para a aposentadoria ou não, você não está sozinho. A geração do milênio está entre os que mais lutam com esse dilema. De acordo com um estudo de 2016, 64 por cento dos trabalhadores da geração do milênio acreditam que nunca economizarão um pecúlio de US $ 1 milhão.

p Por que a geração do milênio está tão preocupada? Tristemente, essa faixa etária tende a fazer movimentos de dinheiro menos do que o ideal que podem prejudicá-los mais tarde na vida. Vamos revisar as cinco principais maneiras pelas quais a geração do milênio está arriscando sua aposentadoria. (Veja também:4 coisas que a geração do milênio deve fazer hoje para se preparar para a aposentadoria)

1. Atrasando o início da poupança para a aposentadoria

p Quase quatro em cada 10 millennials ainda não começaram a economizar para a aposentadoria. A mesma pesquisa de 2016 descobriu que 61 por cento das mulheres e 50 por cento dos homens pertencentes à geração do milênio têm suas finanças "muito fracas" para economizar para a aposentadoria. Pior ainda, 54% das mulheres e 43% dos homens desta geração vivem de salário em salário.

p Contudo, atrasar as contribuições para a aposentadoria tem um sério impacto. Se um trabalhador depositasse apenas $ 50 por mês em um 401 (k) com uma taxa de retorno anual de 8 por cento por 10 anos, eles acabariam com cerca de US $ 9, 200 no final do período de 10 anos. O IRS define um limite de quanto você pode contribuir para uma conta de aposentadoria por ano, que para 2017, é $ 18, 000 a um 401 (k) e $ 5, 500 para um IRA. Se você continuar atrasando suas contribuições para suas contas de aposentadoria, você nunca será capaz de preencher totalmente essa lacuna.

2. Contrair empréstimos estudantis elevados

p O Student Loan Hero estimou o saldo médio do empréstimo estudantil para um membro da classe de 2016 em US $ 37, 172, até 6 por cento em relação ao ano anterior. Com tantos americanos ainda acreditando na importância da educação pós-secundária, é fácil ver como o empréstimo estudantil médio continua a subir. Estudos têm mostrado que o ensino superior ainda leva a um melhor potencial de ganhos, Afinal.

p Ainda, os empréstimos estão subindo rápido demais. Em 1993, apenas 45 por cento dos graduados universitários tinham um empréstimo estudantil e seu saldo médio era de US $ 15, 000 em dólares ajustados pela inflação. Por ter que pagar um alto empréstimo estudantil, a geração do milênio está renunciando a contribuições consideráveis ​​para suas contas de aposentadoria.

p Supondo US $ 30, Saldo 000 em um empréstimo federal direto com uma taxa de juros de 4 por cento, você pagaria cerca de US $ 304 por mês. Isso é $ 3, 648 em contribuições de aposentadoria perdidas todos os anos. No momento em que a geração do milênio paga o empréstimo padrão (10 anos), eles teriam perdido $ 54, 259 na poupança para aposentadoria, assumindo um retorno anual de 8%.

3. Colocando o fundo da faculdade de seus filhos antes de seu próprio fundo de aposentadoria

p Dado o tempo difícil que eles estão enfrentando para pagar seus próprios empréstimos estudantis, 19 por cento dos pais da geração Y dizem que a educação de seus filhos é sua principal prioridade financeira, de acordo com TD Ameritrade. Esses pais da geração Y estão investindo em média US $ 310 por mês para o fundo da faculdade de seus filhos.

p Todo mês, esses pais milenares são atingidos pelo golpe duplo de pagar seus próprios empréstimos estudantis e, em seguida, guardar dinheiro para a educação de seus filhos. Não é de se admirar que os pais da geração Y classificassem a poupança para a aposentadoria em terceiro lugar em sua lista de prioridades financeiras. (Veja também:Por que economizar muito dinheiro para um fundo de faculdade é uma má ideia)

4. Não definir uma meta de poupança para a aposentadoria

p Se você não sabe para onde está indo, você nunca saberá quando chegar lá. De acordo com o Employment Benefit Research Institute, em todas as gerações, os trabalhadores de 25 a 34 anos são a menor porcentagem de indivíduos que tentaram calcular quanto dinheiro precisarão para viver confortavelmente na aposentadoria.

p Ao não definir uma meta de poupança para a aposentadoria, a geração do milênio pode estar avaliando mal quanto contribuir com cada cheque de pagamento para suas contas de aposentadoria. Isso explica os baixos níveis médios de contribuição por salário de homens e mulheres da geração Y - 7,3 e 5,7 por cento, respectivamente. Em 2016, 75 por cento dos trabalhadores com idades entre 25 e 34 anos disseram que suas economias e investimentos totais estavam abaixo de US $ 25, 000

5. Aceitar uma oferta de salário de primeiro emprego sem negociação

p Diante de uma contagem regressiva para começar a pagar os empréstimos estudantis, muitos millennials estão tão ansiosos para começar a gerar renda que pulam as negociações salariais. De acordo com uma pesquisa da NerdWallet e Looksharp, de 8, 000 recém-formados que ingressaram no mercado de trabalho entre 2012 e 2015, apenas 38% negociaram sua oferta salarial com um novo empregador. A mesma pesquisa revelou que 74,4 por cento dos empregadores tinham espaço para um aumento salarial de 5 a 10 por cento, 8,6 por cento deles tinham espaço para um aumento salarial de 11 a 20 por cento, e 1,3 por cento deles estavam dispostos ou eram capazes de ir acima de 20 por cento.

p A geração do milênio pula as negociações por medo de ter sua oferta de emprego cancelada? Na verdade, não:quase nove em cada dez empregadores que participaram da pesquisa nunca haviam feito tal coisa.

p Deixar de negociar um salário inicial é uma das maiores maneiras pelas quais a geração do milênio está prejudicando sua aposentadoria. Vamos analisar alguns números para ver por quê. Em 2016, O Collegiate Employment Research Institute descobriu que o salário inicial médio para titulares de um diploma de bacharel era $ 41, 880. Negociar um aumento de 5 a 10 por cento em sua oferta de salário do primeiro emprego teria rendido um salário inicial variando de $ 43, 974 a $ 46, 068. Isso teria sido um extra de $ 2, 094 a $ 4, 188 por ano, o suficiente para cobrir seis a 13 pagamentos mensais de $ 304 em um $ 30, 000 empréstimos federais diretos com taxa de juros de 4%.

p Poupança para a aposentadoria pode parecer um grande monstro peludo, mas não precisa ser assim. Ao entender o que está impedindo você de começar ou economizando o suficiente para sua aposentadoria, você terá uma chance melhor de cumprir suas metas de poupança para a aposentadoria. (Veja também:Como Enfrentar 4 Verdades Feias Sobre Planejamento de Aposentadoria)