Planejamento de aposentadoria em 5 etapas

O planejamento da aposentadoria é um dos campos mais negligenciados no planejamento financeiro. Esta é a razão pela qual muitas pessoas falharam completamente em planejar sua aposentadoria ou perderam muito de seus fundos de aposentadoria devido a um planejamento inadequado. O resultado final é que muitas dessas pessoas na velhice são forçadas a competir com pessoas muito mais jovens por empregos. É provável que esse problema se agrave ainda mais no futuro. Isso ocorre porque um número crescente de trabalhos está sendo automatizado, e, portanto, é provável que o número de empregos diminua no futuro. Ao mesmo tempo, a expectativa de vida dos seres humanos está aumentando devido aos avanços da ciência e da tecnologia. Esta é a razão pela qual o planejamento da aposentadoria se tornou mais importante do que nunca.

Neste artigo, explicamos o processo de cinco etapas, que é comumente sugerido por planejadores financeiros, a fim de planejar corretamente para a aposentadoria .

Etapa 1:Avalie quanto dinheiro você precisará?

Para alcançar qualquer objetivo, devemos primeiro saber qual é o objetivo. O mesmo também se aplica ao planejamento de aposentadoria. É importante sabermos quanto dinheiro será necessário após a aposentadoria. Isso pode ser difícil de adivinhar, pois a aposentadoria ainda ocorrerá muitos anos no futuro. Também, as aspirações das pessoas são muito diferentes. Portanto, diferentes pessoas querem passar sua aposentadoria de maneiras diferentes, e como resultado, espera-se que seus gastos durante a aposentadoria sejam bem diferentes. Como um princípio básico, se uma pessoa não muda muito seu estilo de vida, então seus gastos também não mudam muito. Eles não têm certas despesas, como hipotecas e pagamentos de automóveis. Contudo, durante esse tempo, a maioria das pessoas gasta mais em viagens e cuidados de saúde, o que anula a vantagem de custo.

As despesas correntes são então ajustadas pela inflação para atingir a idade de aposentadoria. Esse valor ajustado pela inflação é então multiplicado por 25 para chegar à soma de dinheiro que será necessária para a aposentadoria. Por exemplo, se uma pessoa tem uma despesa anual de $ 100.000, então, eles precisam de um pecúlio de US $ 2,5 milhões para se aposentarem confortavelmente. A suposição aqui é que, a longo prazo, o investimento renderá cerca de 7% de retorno, enquanto o montante retirado não será superior a 4%. Portanto, o investidor poderá viver a vida inteira sem tocar no valor do principal.

Etapa 2:Avalie sua situação financeira atual

Assim que sabemos a quantia de dinheiro que uma pessoa precisa para se aposentar, o próximo passo seria fazer um plano para obter o mesmo no menor período de tempo possível. É aqui que o investidor deve olhar mais de perto sua receita, despesas, e sua taxa de poupança. Idealmente, se a taxa de poupança for maior, a pessoa será capaz de atingir seus objetivos de aposentadoria mais rapidamente. Muitos planejadores financeiros aconselham seus clientes a reduzir suas despesas a fim de canalizar mais dinheiro para suas contas de aposentadoria. Com base na taxa de poupança e no valor necessário para a aposentadoria, o investidor pode decidir aumentar ou diminuir suas contribuições para o fundo de aposentadoria.

Etapa 3:Decida Seus Veículos de Investimento

A próxima etapa do processo é decidir sobre os veículos de aposentadoria, que pode ser usado para economizar dinheiro para a aposentadoria. Existem veículos especiais de investimento que foram criados exclusivamente para esse fim nos Estados Unidos da América. Eles fornecem certas vantagens fiscais para as pessoas que usam essas estruturas. 401 (k) contas de aposentadoria, bem como contas de aposentadoria Roth IRA, são os dois veículos de investimento mais comumente usados. Em artigos futuros, veremos as vantagens e desvantagens desses instrumentos em detalhes. O problema com essas contas é que há um limite para a quantidade de dinheiro que um investidor pode colocar nelas. Para a maioria dos investidores, essa quantia é suficiente. Contudo, alguns investidores podem não usar outros veículos de investimento se quiserem investir mais dinheiro ou se quiserem investir em classes de ativos de maior risco.

Etapa 4:Gerenciar problemas de saúde

As despesas com saúde são um grande componente das despesas gerais de aposentadoria. Portanto, é importante fazer um seguro de saúde nos primeiros estágios da vida. Este é um dos primeiros passos que devem ser dados no planejamento da aposentadoria. Geralmente, as pessoas tendem a depender do plano de saúde de seu empregador desde o início de suas vidas. Contudo, o problema é que em fases posteriores de sua vida, as seguradoras relutam em dar-lhes apólices sem copagamentos ou franquias muito altas. Contratar apólices de seguro pessoal no início da vida é a solução para este problema.

Etapa 5:Monitore seu portfólio de aposentadoria

A última etapa do processo é monitorar continuamente o portfólio de aposentadoria e fazer ajustes como e quando necessário. Por exemplo, no início de sua carreira, a maioria dos investimentos está destinada a ser em capital. Contudo, com o passar do tempo, o investidor deve direcionar seus investimentos para dívidas e outros ativos seguros. Isso precisa ser feito como parte de um processo de revisão e monitoramento periódico.

Portanto, pode-se dizer que o planejamento da aposentadoria não é uma atividade única. Em vez de, dura muitos anos ao longo da carreira de um indivíduo e tem muitas etapas diferentes.