Como funcionam as anuidades indexadas?

Anuidades indexadas são um tipo de investimento que muitas pessoas escolhem para o planejamento da aposentadoria. Esse tipo de investimento pode fornecer algum nível de certeza no que diz respeito aos fundos de aposentadoria disponíveis. Aqui estão os princípios básicos das anuidades indexadas.

Anuidades indexadas

Uma anuidade indexada é um tipo de investimento que baseia seus retornos em um índice financeiro específico. Por exemplo, uma anuidade indexada pode estar diretamente ligada ao S&P 500. Se o S&P 500 aumentar em valor, a anuidade indexada também aumentará de valor. Esse tipo de anuidade é diferente de muitas das outras anuidades fixas disponíveis. Com uma anuidade fixa tradicional, você não estará sujeitando seus fundos de aposentadoria a nenhum risco de investimento. Em vez de, você investe seu dinheiro sabendo que receberá uma determinada taxa de retorno. Com a anuidade indexada, você está assumindo mais riscos na tentativa de se prover de fundos de aposentadoria adicionais.

Compra de uma anuidade indexada

Para comprar uma anuidade de índice, você precisará trabalhar diretamente com uma seguradora. Este é um produto de seguro e não está disponível em uma corretora de investimentos tradicional. A maioria das anuidades oferece duas formas de pagamento. Você pode optar por pagar a anuidade por um longo período. Com esta opção, você fará pagamentos flexíveis ao longo de sua vida profissional. Normalmente, você terá que fazer um investimento mínimo, e então você está livre para investir mais do que você tem.

A outra opção que você tem é comprar a anuidade com uma quantia fixa. Muitas pessoas farão isso quando atingirem a idade de aposentadoria, depois de economizar por muitos anos. Muitas pessoas têm dificuldade em fazer isso porque envolve dar centenas de milhares de dólares a uma seguradora de uma só vez.

Mínimo Garantido

Embora você esteja se expondo ao mercado de ações com esse tipo de investimento, você não ficará totalmente exposto. A maioria dessas anuidades terá um mínimo que você ganhará, independentemente do que o mercado de ações faça. Isso fornece algum nível de segurança, mesmo que você esteja tentando se beneficiar dos movimentos do mercado de ações.

Tetos de investimento

Embora você seja capaz de ganhar com base nos aumentos de um índice financeiro, existem limites para o que você poderá ganhar. Por exemplo, uma anuidade pode estabelecer um limite de 7% sobre o que você poderá ganhar. Esse limite será aplicado independentemente de o índice ganhar 15%. Isso significa que você tem potencial limitado com esse tipo de investimento.

Honorários

Com a anuidade indexada, você também deve estar ciente de que incorrerão em taxas de administração. A anuidade cobrará de você uma determinada porcentagem dos ganhos dos investimentos para taxas de administração. Por exemplo, eles podem cobrar 2 a 3 por cento, que sairá do dinheiro que foi ganho com os investimentos.

Anuidade Indexada

Um anuidade indexada é um tipo de contrato de anuidade vinculado a um índice financeiro. O desempenho da anuidade estará diretamente relacionado ao desempenho do índice financeiro que ela acompanha. Esse tipo de investimento é projetado para atrair pessoas que desejam ter a segurança dos pagamentos de anuidades e, ao mesmo tempo, jogar no mercado.

Uma das grandes diferenças entre este tipo de anuidade e uma tradicional, A anuidade fixa é que fornece ao investidor exposição de mercado. Com anuidades fixas, o indivíduo não consegue se expor ao mercado. Eles receberão apenas o valor dos juros garantidos no contrato de anuidade. Com a anuidade indexada, o indivíduo pode tirar vantagem das condições de mercado favoráveis. Quando o valor do índice financeiro aumenta substancialmente, o investidor poderá ter um retorno maior do que o normal.

Mesmo que as taxas de juros estejam atreladas ao desempenho do índice financeiro, geralmente há valores máximos e mínimos de quanto você pode ganhar com esse tipo de anuidade. Se o índice fornece um grande retorno, o investidor geralmente receberá um valor de retorno menor.