Como evitar uma anuidade indexada por ações de alto custo

Um anuidade indexada a ações é um tipo de investimento de aposentadoria que permite que você se beneficie do desempenho de um índice financeiro sem o risco de um fundo de índice. Alguns desses investimentos podem ser muito caros com todos os custos diferentes que eles têm. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas sobre como evitar uma anuidade indexada ao patrimônio de alto custo.

Margem

Muitas dessas anuidades indexadas a ações cobram uma margem. A margem é uma porcentagem que o provedor de anuidades vai manter do desempenho do índice financeiro. Por exemplo, digamos que o provedor de anuidade está cobrando uma margem de 2 por cento. Se o índice financeiro trouxe de volta um retorno de 8 por cento para o ano, você na verdade ganharia apenas 6% depois que a margem fosse retirada.

Taxas iniciais

Às vezes, uma anuidade indexada a ações também vai cobrar taxas iniciais. Essas taxas serão retiradas diretamente de seus pagamentos de prêmio, em vez de serem retiradas no back-end.

Evitando os custos

Antes de se inscrever para uma anuidade indexada a ações, é importante que você analise cuidadosamente o contrato de anuidade. Peça ao seu agente de seguros uma cópia dos documentos para que você possa revisar as taxas antes de concordar.