Compreendendo as penalidades se você desistir de uma anuidade

p Se você entregar uma anuidade , você pode ser confrontado com algumas penalidades financeiras significativas. Anuidades são um dispositivo comum usado para planejamento de aposentadoria. Se você decidir rescindir o contrato antes de se aposentar, você precisa entender exatamente o que vai acontecer.

p Taxas de rendição

p Se você decidir desistir de sua anuidade antes que ela atinja o vencimento, você terá que se preocupar com as taxas de resgate. Essas são despesas que você terá que pagar diretamente à seguradora. Quanto antes você renunciar à anuidade após o início do contrato, mais provável será a penalidade. Em alguns casos, você pode acabar devolvendo a eles até 15% do seu investimento total. Isso pode significar que você vai desistir de uma quantia significativa de dinheiro para a seguradora.

p Impostos

p Muitas anuidades têm uma estrutura com vantagens fiscais associadas a elas. Isso significa que você não precisa pagar impostos sobre os ganhos dos investimentos na anuidade. Se você decidir sair de sua anuidade antes de chegar à aposentadoria, você provavelmente terá que pagar uma multa de distribuição antecipada de 10% ao IRS, além de contabilizar os ganhos como receita.

Valor de resgate

p o valor de resgate é a quantidade de dinheiro que será recebida pelo investidor quando uma anuidade for sacada. Com a maioria das anuidades, há um certo tempo que deve passar antes que a anuidade seja considerada madura. Se a anuidade for sacada antes desta data, geralmente resultará em taxas de resgate. Nesse caso, o proprietário da anuidade terá que sacrificar uma certa quantia do valor em dinheiro da anuidade para a companhia de seguros. Geralmente, o valor de resgate em dinheiro será inferior ao que o indivíduo pagou em prêmios.