Como ler um contrato de anuidades indexadas a ações

Anuidades indexadas a ações pode ser uma boa ferramenta para usar sempre que você estiver planejando sua aposentadoria. Se você está pensando em comprar este tipo de anuidade, você vai querer certificar-se de revisar o contrato de perto. Aqui estão os princípios básicos de como ler um contrato de anuidades indexadas a ações.

Índice Financeiro

Com uma anuidade indexada a ações, o retorno que você ganha com sua anuidade será vinculado a um índice financeiro. É importante que você entenda qual índice está usando com a anuidade que está adquirindo. Por exemplo, sua anuidade pode estar ligada ao desempenho do S&P 500. Isso significa que, se o S&P 500 for bem, o desempenho da sua anuidade também terá um bom desempenho. É bom saber qual índice financeiro você está seguindo para poder prestar atenção ao desempenho desse índice.

Taxas de participação

Você também deve verificar se há alguma taxa de participação na sua anuidade. Muitas anuidades indexadas a ações têm uma taxa de participação que permite que você se beneficie apenas de uma certa porcentagem do movimento em um índice financeiro. Por exemplo, se sua taxa de participação foi de 90 por cento, e o índice financeiro aumentou 10 por cento, você só poderá receber 9% em sua conta.

Taxas de rendição

Você também deve certificar-se de que entendeu o que aconteceria se você renunciasse à anuidade antes que ela atingisse o vencimento. Tipicamente, sempre que você compra uma anuidade, haverá um certo número de anos que você terá que esperar antes de poder evitar a penalidade ao sacar a anuidade. Se algo acontecer e você precisar cancelar o contrato, você não quer perder grande parte de suas economias.

Tetos das taxas de juros

Com muitas anuidades indexadas a ações, a empresa também vai impor um limite máximo de taxa de juros para o que você pode ganhar. Por exemplo, eles podem colocar um teto de taxa de juros de 7% em sua anuidade. Isso significa que se o índice financeiro aumentar em 20 por cento, você ainda terá apenas 7% creditado em sua conta. Você deve tentar encontrar um provedor de anuidade que não tenha um teto de taxa de juros ou tenha um muito alto.

Honorários

Ao ler o contrato de anuidade indexado por ações, você também vai querer ter certeza de que entendeu como funciona a estrutura de taxas. Cada seguradora vai cobrar de você de maneira diferente por este tipo de anuidade, mas você vai pagá-los de uma forma ou de outra. Eles podem receber uma certa porcentagem de cada pagamento que você lhes dá adiantado. Eles também podem cobrar uma margem sobre o desempenho do índice. Por exemplo, se o contrato diz que há uma margem de 2 por cento e o índice dá um retorno de 5 por cento, a empresa ficará com 2% e deixará você com 3%.