Aposentadoria radical:você pode se aposentar aos 30 ou 40 anos? O que você precisa saber

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Muitos trabalhadores adorariam se aposentar na casa dos 30 ou 40 anos para aproveitar a juventude, saúde e famílias. Mas isso é realista?

Aposentar-se muito cedo pode ser uma ideia absolutamente perigosa, diz Mike Lynch, vice-presidente de mercados estratégicos da Hartford Funds.

“Se você parar de financiar sua aposentadoria e começar a usá-la 30 anos antes do previsto, ”Diz Lynch, “Portanto, é improvável que você receba benefícios da Previdência Social. E se você fizer, o valor será reduzido significativamente devido à aposentadoria antecipada. ”

Argumentos contra a aposentadoria radical

Lynch diz que, como nossas necessidades financeiras mudam significativamente à medida que envelhecemos, é quase impossível prever como nossas preferências podem mudar. Por exemplo, um casal sem filhos pode pensar que se aposentar jovem e viajar pelo mundo é uma ótima ideia, mas pode chegar um momento em que eles querem ter filhos, fincar raízes e comprar uma casa.

Aposentar-se, seu pecúlio precisa ter uma proporção de 25:1 em relação aos gastos. Isso significa que se você quiser $ 40, 000 em renda, você precisa de 25 vezes mais para o seu pecúlio, que é um portfólio de $ 1 milhão.

“Ao se aposentar mais cedo, pode ser muito difícil levar em consideração no orçamento como nós, como pessoas, evoluímos, ”Diz Lynch.

Depois, há a questão prática de perder o crescimento de longo prazo dos ativos financeiros. “Embora uma longa aposentadoria pareça idílica, as consequências financeiras podem não valer a pena, ”Diz Lynch.

“Se você começar a usar suas economias para a aposentadoria ainda jovem, isso também significa que você optou por parar de financiar sua aposentadoria. Quanto mais contribuímos para nossa aposentadoria e poupança, quanto maior ele vai crescer, " ele diz.

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Quanto dinheiro você precisa?

Greg Brown, consultor financeiro e proprietário da Pathway Financial Planning, diz que pode atestar a dificuldade de se aposentar mais cedo.

“Aqui está um útil, e estatística assustadora, ”Diz Brown. "Aposentar-se, seu pecúlio precisa ter uma proporção de 25:1 em relação aos gastos. Isso significa que se você quiser $ 40, 000 em renda, você precisa de 25 vezes mais para o seu pecúlio, que é um portfólio de $ 1 milhão. ”

A proporção hoje é mais como 30:1, dadas as condições atuais do mercado, ele adiciona.

Aposentar-se radicalmente cedo também significa esperar pelo Seguro Social, então você teria que viver inteiramente de sua carteira de investimentos, diz Brown. Você pode precisar desse dinheiro para durar 50 anos ou mais.

Em vez de sair completamente do mercado de trabalho, as pessoas podem considerar fazer uma "aposentadoria suave, ”Sugere Brown. Ele recomenda deixar baixo satisfatório, empregos bem pagos para consultoria de meio período em algo agradável.

Você pode alcançar uma aposentadoria radical?

“Eu quero me aposentar mais cedo se você puder pagar, embora eu goste de pensar na aposentadoria precoce como independência financeira ou liberdade financeira, ”Diz Cathy Derus ?, planejador financeiro e fundador da Brightwater Financial ?. Ela gosta da definição que vem do planejador financeiro Matt Becker de "Mom and Dad Money". “Ele diz que independência financeira é a liberdade de tomar decisões com base no que te faz feliz, em vez de no que te faz dinheiro.”

Quando você é financeiramente independente, você tem opções, ela diz. Você pode optar por passar mais tempo com sua família, viajar ou ser voluntário. Você também pode decidir trabalhar, mas você pode querer encontrar algo mais gratificante do que um trabalho padrão das 9h às 17h - talvez trabalhando em horários reduzidos.

Quanto a quanto você pode retirar com segurança de um portfólio, Derus, como Brown, subscreve a “regra dos 4%, ”Geralmente considerada uma taxa de retirada segura que reduz o risco de esgotar os ativos da carteira precocemente. Para gerar essa receita, você precisa ter economizado 25 vezes suas despesas anuais e investir o dinheiro em ativos geradores de renda, diz Derus.

Então, por exemplo, se você quiser viver com $ 75, 000 por ano, você precisa ter quase US $ 1,9 milhão em seu portfólio.

A matemática por trás da independência financeira

• $ 75, 000 x 25 =$ 1, 875, 000
• $ 75, 000/4% =$ 1, 875, 000

“Não quer dizer que não seja possível, mas é extremamente desafiador se aposentar mais cedo. A matemática está contra você, ”Diz Brown.

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