Marcos de economia para aposentadoria

Principais indicadores de economia para aposentadoria

Entre todas as decisões que você deve tomar com seu dinheiro, como você economiza para a aposentadoria é uma das mais importantes e, às vezes, a mais complicada. É difícil pensar em quantas economias você precisará aos 75 anos de idade.

Felizmente, existem marcos de aposentadoria ao longo do caminho que o ajudarão a permanecer no caminho certo. Alguns são obrigatórios por lei; outros dependem do indivíduo. Mas cada marco dá a você a chance de fazer um balanço do que você tem, onde você deseja ir e quanto você precisará economizar para chegar lá.

Iniciando seu primeiro 401 (k)

O primeiro marco é diferente para cada pessoa. Acontece quando você consegue seu primeiro emprego. Se seu empregador oferece um plano 401 (k), o conselho dos planejadores financeiros é praticamente unânime:aceite essa oferta, não importa quão jovem você seja e quão remota a aposentadoria pareça ser.

Mesmo os adolescentes que recebem um contracheque regular podem abrir um Roth IRA. A mensagem do primeiro marco de aposentadoria é clara. Quanto mais cedo você conseguir que a magia dos juros compostos isentos de impostos trabalhe para você, o melhor.

“Quanto mais cedo você começar, quanto mais fácil for, não apenas para acumular fundos, mas porque lhe dá mais tempo para pensar em como será sua aposentadoria, ”Diz Tad Fryer, gerente da Charles Schwab em St. Louis.

Avance para os 50 anos

Para o próximo marco de aposentadoria, você tem que pular algumas décadas à frente para a idade de 50 anos. É quando a cláusula de "recuperação" entra em ação. Se você tem sido negligente quanto a estocar dinheiro em seu plano de aposentadoria 401 (k) patrocinado pelo empregador, o catch-up permite que você recupere o tempo perdido aumentando a quantia que você contribui para o plano, de acordo com o IRS. Se você tem 50 anos ou mais, você pode adicionar $ 5 adicionais, 500 até o limite de contribuição para 2010. (Uma cláusula de atualização também permite que você contribua com um $ 1 extra, 000 para um IRA.) Outros trabalhadores podem contribuir com no máximo $ 16, 500 por ano para um 401 (k), Fryer diz.

Aumentando a quantidade que você guarda em seu plano 401 (k) ou outro, mesmo se você estiver atrasado para o jogo, compensa no longo prazo.

À beira da aposentadoria

Um dos marcos mais esperados acontece aos 59 anos e meio. É quando você pode começar a fazer retiradas sem penalidade de seu 401 (k). Distribuições antes dessa idade são atingidas com uma penalidade de retirada antecipada de 10 por cento, e também tem que pagar imposto de renda sobre o valor sacado. Existem algumas exceções para trabalhadores com 55 anos ou mais, mas todos esses desincentivos desaparecem seis meses após seu 59º aniversário. É quando você pode começar a fazer distribuições, ou defina os valores que deseja sacar todos os meses. Você também pode sacar seu dinheiro de uma só vez, diz Jean Setzfand, diretor de segurança financeira da AARP.

Antes de sacar, conselheiros de aposentadoria recomendam um pouco de cautela. Você não quer que seu dinheiro acabe tão cedo.

“As pessoas estão vivendo muito mais agora, ”Fryer diz. "Hoje em dia, para um casal que chega aos 65 anos, as chances são muito boas de que viverão até os 80 anos, e talvez 90. ”

Você deve aceitar o Seguro Social mais cedo?

Aos 62, você pode começar a receber benefícios do Seguro Social, mas você pode querer adiar a festa por alguns anos. Você receberá cheques mensais muito menores se começar a sacar do seu Seguro Social no dia em que se qualificar. Se você esperar alguns anos - ou até fazer 70, a atual idade de “aposentadoria tardia” - sua receita mensal será maior. A Administração da Previdência Social tem uma calculadora útil para ajudá-lo a decidir.

Setzfand diz que a aposentadoria é diferente hoje do que era há 20 ou 30 anos, portanto, vale a pena ter seus planos planejados antes de começar a gastar suas economias e o Seguro Social.

“Você realmente tem que pensar nisso como um fluxo de renda, ”Setzfand diz. “Mas não pense apenas no que você precisará nos próximos cinco anos. Pense nisso durante toda a sua vida. ”

Dependendo do tipo de aposentadoria que você imagina, você desejará substituir até 80 por cento de sua renda por economias para a aposentadoria, Segurança Social e sua pensão.

“Esse dinheiro tem que durar você, ”Diz Beth McHugh, vice-presidente de visão de mercado da Fidelity Investments em Boston. “Você tem que planejar a longo prazo para não sobreviver às suas economias.”

Aos 70 anos e além

Este é o marco final da aposentadoria oficial:70 anos. É quando o governo exige que os trabalhadores comecem a receber os desembolsos da Previdência Social e do IRA. Se você esperou tanto tempo e tem sido diligente em guardar dinheiro ao longo de seus anos de trabalho, esta pode ser a era de ouro com a qual as pessoas sonham. Você terá dinheiro e tempo para fazer o que sempre quis.

“Certifique-se de ter o suficiente para cobrir o básico da vida, ”, Diz Setzfand da AARP. “Então você estará livre para fazer outras coisas.”

Recursos adicionais

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