Tudo sobre o seu plano de propriedade de ações para funcionários

Seu empregador oferece um plano de propriedade de ações para funcionários, ou ESOP? Se ainda não, pode em breve. Uma pesquisa da Universidade de Georgetown mostra que as empresas que oferecem planos de compra de ações para funcionários tiveram um desempenho significativamente melhor durante a recessão do que aquelas que não oferecem esses planos.

Os especialistas prevêem que mais empresas começarão a oferecer ESOPs como opções de aposentadoria para seus funcionários.

A oportunidade de possuir uma fatia da empresa onde se trabalha - sem nenhum custo para o funcionário - parece fabulosa, mas tem desvantagens.

Nada a perder - exceto segurança

Renee Fellman, um especialista em recuperação que se concentra em consertar planos de propriedade de ações de funcionários no setor de manufatura, diz que os funcionários devem saber no que estão se metendo. Enquanto os funcionários-proprietários compartilham do sucesso da empresa, eles também compartilham os riscos. Por exemplo, se a empresa está em um setor em declínio ou o ESOP da empresa não descreve diretrizes específicas para a responsabilidade em toda a organização, as ações de um funcionário na empresa podem estar condenadas ao fracasso.

Por outro lado, Os ESOPs configurados corretamente em empresas em crescimento podem ser uma ferramenta poderosa para gerar economias para a aposentadoria.

Embora nem todo plano de propriedade de ações para funcionários acabe sendo um presente de construção de riqueza, raramente há um motivo para recusar o benefício se ele for oferecido. “Mesmo que o benefício final seja apenas um dólar, ainda é um dólar grátis, ”Diz Kyle Coltman, o diretor-gerente da SES Advisors, que projetou e implementou mais de 500 ESOPs.

“A empresa está financiando um benefício de aposentadoria para o funcionário e que não custa nada ao funcionário. Todos os funcionários elegíveis devem participar de seus ESOPs, ”Diz Coltman.

Os funcionários que dedicam tempo para entender o benefício e como ele pode se encaixar em um plano maior para suas economias para a aposentadoria se sairão melhor.

O que você precisa saber

As empresas que oferecem planos de propriedade de ações para funcionários são obrigadas a fornecer aos funcionários qualificados uma descrição resumida do plano, que inclui informações sobre requisitos de elegibilidade e participação. Como primeiro passo, um funcionário deve ler esta descrição.

Muitas empresas também realizam sessões de comunicação com os funcionários para informar os funcionários sobre seu plano de propriedade de ações para funcionários e o desempenho de seus investimentos, disse Jared Kaplan, advogado do ESOP na McDermott Will &Emery, com sede em Chicago.

Kaplan recomenda que os funcionários entendam três conceitos importantes sobre seu plano:

• O valor da conta. O valor da conta de um funcionário pode variar às vezes, e é importante acompanhar essas mudanças. “Em uma empresa pública, o valor irá flutuar com o valor de mercado das ações da empresa, ”Kaplan diz. “Em uma empresa privada, o valor será determinado por avaliação, que é realizado pelo menos uma vez por ano. ”
• Pagamentos de benefícios. Um benefício de aposentadoria é inútil até que o funcionário consiga realmente usar os fundos. “Você quer saber como e quando os benefícios do plano serão pagos a você ou ao seu beneficiário, ”Kaplan diz.
• Questões fiscais. Alguns benefícios ESOP são tributados a uma taxa mais baixa do que outros benefícios de aposentadoria, portanto, os funcionários devem compreender as obrigações fiscais de seu plano. “Se certos requisitos forem atendidos, uma parte substancial de sua distribuição de um ESOP pode ser tributada em taxas de ganhos de capital de longo prazo, ”Diz Kaplan. As taxas de ganhos de capital de longo prazo são substancialmente mais baixas do que a maioria das taxas normais de imposto de renda.

Aumente a segurança da sua aposentadoria

Os funcionários não devem depender inteiramente de um ESOP para sua aposentadoria.

“Eu sempre recomendo que os funcionários contribuam para seu plano 401 (k), economize o que puderem da receita após os impostos e complemente essas economias com sua conta ESOP, ”Diz Coltman. “O velho ditado, ‘Não coloque todos os ovos na mesma cesta, Ainda soa verdadeiro. ”

Como um ESOP consiste em apenas uma ação da empresa, falta diversificação, que apresenta risco significativo de perda. Por outro lado, ESOPs podem fornecer ganhos substanciais.

“Uma conta 401 (k) que tivesse sido investida em um fundo de índice S&P 500 nos últimos 10 anos não teria produzido praticamente nenhum crescimento em valor, e a maioria das contas ESOP se saíram muito melhor, alguns muito significativamente, ”Kaplan diz.

Uma forma de mitigar o risco é investir em uma carteira diversificada de fundos que representam diferentes classes de ativos.

“É raro um empregador fornecer um ESOP como o único veículo para os benefícios de aposentadoria de seus funcionários, ”Diz Kaplan. A maioria dos empregadores também oferece um plano 401 (k) ou outro tipo de plano, ele diz.

Além disso, certas proteções estão em vigor para trabalhadores mais velhos, disse Jeffrey Gluck, diretor administrativo da CBIZ, uma empresa de serviços de consultoria financeira. “Quando um funcionário chega aos 50 anos e aos 10 anos no plano, o fundo ESOP tem que começar a se desfazer das ações do funcionário (e investir em) outras coisas, Gluck diz. “Portanto, nem tudo estará mais nas ações da empresa, mas ainda será controlado pela confiança do ESOP. ”

Finalmente, as taxas de contribuição do empregador são significativamente mais altas para planos de compra de ações de funcionários do que para outros planos de aposentadoria. “Portanto, a maioria dos funcionários cobertos por ESOPs tem uma fonte dupla de fundos de aposentadoria:uma conta diversificada e uma conta de ações da empresa, ”Kaplan diz.

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