Como ganhar na aposentadoria,

Imagine que seu estilo de vida de aposentadoria foi determinado pelo giro da roleta. Isso iria feder, direito? Você assistiria impotente, esperando que uma bolinha o coloque na pobreza ou lhe traga uma enorme riqueza. Felizmente, a aposentadoria não é um jogo de azar. É um jogo em que os jogadores - defensores da aposentadoria como você e eu - controlam o resultado.

Você ganha neste jogo quando suas economias são suficientes para sustentar o estilo de vida de aposentadoria que deseja. E as grandes alavancas que você usa para fazer isso acontecer são suas escolhas sobre quanto você economiza, e por quanto tempo. Você enfrentará ventos contrários na forma de volatilidade do mercado, mas você pode passar por eles com disciplina e paciência. Siga estas quatro estratégias para se manter no caminho para uma aposentadoria de sucesso, mesmo se houver uma segunda onda de COVID-19.

1. Estabeleça metas financeiras

Esperançosamente, você já tem uma meta de poupança para a aposentadoria pela qual está trabalhando. Você pode apoiar esse plano de economia de longo prazo reforçando outros aspectos de suas finanças. Reduzindo dívidas de alto valor e aumentando suas lojas de dinheiro, por exemplo, são duas ações que o ajudarão a sobreviver à volatilidade do mercado ou até mesmo à perda de empregos - com o mínimo de interrupção em seu plano de aposentadoria.

Dê uma olhada em suas finanças hoje, e escolha uma meta de alta prioridade que irá melhorar sua estabilidade financeira. Faça um plano para atingir essa meta nos próximos 12 meses. Reveja essa meta da sua lista e passe para a próxima.

2. Invista de forma consistente

A maneira mais confiável de construir riqueza é investir todos os meses, durante um longo período de tempo. Isso inclui contribuir e investir em sua conta de aposentadoria quando o mercado estiver em baixa.

Não deixe que as condições voláteis o assustem e desistam de seu plano de aposentadoria. A volatilidade realmente cria oportunidades para você, e você se beneficia de ambos os lados. Quando os preços das ações caem, você pode aumentar sua conta de ações com um investimento menor - é como comprar fundos mútuos à venda. E quando os preços das ações sobem, o saldo do seu portfólio aumenta, também. Mantenha a cabeça erguida em todos os climas de mercado, concentrando-se nos aspectos positivos.

Daqui a oito anos, quando COVID-19 é uma memória distante, realmente não importa se você comprou cotas de fundos um dia antes de um crash do mercado ou no dia seguinte. O que importa é quantas ações você tem e que tipo de crescimento essas ações podem gerar para você no futuro.

3. Trabalhe seus ângulos fiscais

Suas contribuições 401 (k) são isentas de impostos e aumentam em uma base de imposto diferido. Essas vantagens fiscais aceleram o crescimento do seu investimento, mas há uma compensação. Depois de se aposentar, suas distribuições 401 (k) são tributadas como renda regular, o que prejudica muito o seu orçamento de aposentadoria.

Uma fonte suplementar de renda de aposentadoria isenta de impostos lhe dará alguma flexibilidade para gerenciar essa futura fatura de impostos. Mas você não pode tirar essa receita do ar após a aposentadoria; você tem que começar o trabalho agora. Se você puder pagar junto com suas contribuições 401 (k), coloque algum dinheiro extra em uma conta Roth IRA ou corretora tributável.

O Roth é uma boa escolha se você atender aos requisitos de renda. De outra forma, economizar e investir em uma conta de corretagem tributável, com o mesmo enfoque de longo prazo que você aplica à sua conta de aposentadoria. Compre e mantenha fundos com eficiência fiscal e fundos negociados em bolsa, que tendem a ter implicações fiscais menores.

4. Não use seus fundos de aposentadoria

A Lei CARES, passou em março, torna mais fácil e barato retirar dinheiro do 401 (k). Mas isso não significa que você deva. Na prática, é muito difícil se recuperar de uma retirada considerável de 401 (k). Você pode ser capaz de reembolsar os fundos, mas provavelmente você terá perdido ganhos com a quantia que retirou da conta. E se o mercado começar a ganhar impulso antes de você pagar o dinheiro de volta, esses ganhos perdidos podem ser substanciais.

Retirar dinheiro do 401 (k) também expõe esse dinheiro aos credores. Seu saldo 401 (k) é normalmente protegido em um processo de falência, mas você perde essas proteções sobre quaisquer fundos que retirar.

Como uma regra, não retire dinheiro da sua conta de aposentadoria. Procure outras fontes de dinheiro primeiro. Peça emprestado de parentes ou refinanciar sua casa.

Você está (principalmente) no controle

Existem aspectos da poupança para a aposentadoria que você não pode controlar, como COVID-19 e seu efeito no saldo de sua carteira. Para ganhar na aposentadoria, você deve ignorar esses fatores e se concentrar nas coisas que pode controlar. Otimize suas finanças, continue investindo em suas contas com vantagens fiscais e tributáveis, e não recorra às suas economias para a aposentadoria quando precisar levantar dinheiro. É assim que você ganha na aposentadoria.