Como funcionam os pequenos empréstimos pessoais?

Faça sua lição de casa se quiser fazer um empréstimo pessoal para cobrir despesas de emergência. (iStock)

De acordo com um relatório do Bureau of Labor Statistics (BLS), Os americanos gastam a maior parte de seu dinheiro com aluguel, mercearias, transporte, e seguro saúde. O aluguel ou hipoteca normalmente representa cerca de 32% das despesas do consumidor, os alimentos representam quase 13% dos custos anuais, e transporte (incluindo pagamentos de carro e combustível) representam cerca de 15,9% das despesas de um indivíduo. O relatório do BLS observou que a família média americana ganha $ 78, 635 antes dos impostos. A família média gasta mais de US $ 61, 000 a cada ano, e esses números não incluem pagamentos de dívidas do consumidor.

A pandemia do coronavírus exacerbou os orçamentos apertados e tornou muito mais difícil para as famílias encontrar dinheiro em caso de emergência. De acordo com o relatório mais recente do NORC, pelo menos 20% dos americanos relataram dificuldade em pagar as contas, perda de emprego, ou impactos negativos em seus investimentos.

Muitos dos que tinham economias reservadas podem já tê-las investido para cobrir custos inesperados. Contudo, se você está preocupado em pagar por uma despesa de emergência, um pequeno empréstimo pessoal pode ser uma opção. O Credible pode ajudá-lo a comparar as taxas de vários credores em minutos para garantir que você está obtendo o melhor negócio possível.

O que é um pequeno empréstimo pessoal?

Pequenos empréstimos pessoais são normalmente empréstimos não garantidos, totalizando US $ 5, 000 ou menos. Você pode usar a maioria dos pequenos empréstimos para qualquer despesa, como uma conta médica, mercearias, período de férias, consolidação de débito, ou uma oficina mecânica.

Se você não puder pagar por uma despesa de emergência, um pequeno empréstimo pessoal pode fornecer ajuda rápida. Basta inserir o valor do empréstimo preferido e a pontuação de crédito estimada na ferramenta online gratuita do Credible para ver que tipo de taxas você se qualifica para hoje.

Você também pode usar a calculadora de empréstimos pessoais do Credible para determinar quanto dinheiro você precisa e encontrar as melhores taxas de empréstimos pessoais.

Como faço para obter um pequeno empréstimo pessoal?

Se você deseja se qualificar para uma taxa justa (ou seja, não empréstimos salariais), você precisará preencher um formulário e fornecer informações financeiras. Os credores irão analisar sua pontuação de crédito e seu relatório de crédito. Quando você solicita um empréstimo pessoal, a consulta do credor aparecerá em seu relatório de crédito.

A credibilidade pode ajudar a restringir os credores para encontrar aquele que atenda às suas necessidades financeiras.

Os credores têm critérios diferentes para aprovações de empréstimos, mas a maioria exige uma pontuação mínima de pelo menos 600 e comprovante de renda. Se você não conseguir se qualificar com base em seu histórico de crédito anterior, você pode pedir a um amigo ou membro da família para fiador.

Se você atender aos requisitos do credor, eles fornecerão documentos detalhando os termos do seu empréstimo, incluindo pagamentos mensais e quando os pagamentos são devidos. Alguns credores podem permitir que você escolha o melhor dia do mês para garantir que você possa pagar em dia. Depois de assinar a papelada concordando com os termos e aceitando o empréstimo, o credor enviará a você um cheque ou depositará os fundos diretamente em sua conta bancária.

Como obtenho a menor taxa de juros?

Para se qualificar para as melhores taxas de juros, você deve ter uma pontuação de crédito de pelo menos 700. Se sua pontuação for ligeiramente inferior, você ainda pode ser elegível para taxas justas. Adicionalmente, você precisará de um relatório de crédito limpo. Quando você está se inscrevendo para um pequeno empréstimo pessoal, certifique-se de usar uma ferramenta online como o Credible para comparar taxas e taxas de vários credores. A melhor maneira de economizar dinheiro em seu empréstimo é fazer compras. Se você deseja obter a melhor taxa de juros e pagamentos mensais garantidos, optar por um empréstimo com taxa fixa.

Existem alternativas para empréstimos pessoais?

Se você não quiser ou não puder fazer um empréstimo pessoal, algumas outras opções podem ajudá-lo a cobrir despesas de emergência.

Retire um cartão de crédito com TAE de 0%

Esta é a forma mais fácil de pedir dinheiro emprestado de forma barata. Se você se qualificar, você pode obter um cartão que permite reembolsar seu saldo sem cobrança de juros por até um ano ou mais. Alguns desses cartões cobram uma taxa anual, portanto, certifique-se de ler as letras pequenas. Você pode comparar os termos e preços de vários cartões de crédito ao mesmo tempo no Credible.

Adiantamento de sálario

Alguns empregadores podem estar dispostos a oferecer-lhe um adiantamento sobre o seu salário se você precisar cobrir uma despesa de emergência.

Empréstimo seguro

Se você não se qualificar para um empréstimo sem garantia, você pode comparar as taxas de empréstimos garantidos (empréstimos que exigem garantias). Se você possui uma casa, considere uma linha de crédito ou um empréstimo para aquisição de uma casa.

Peça emprestado do seu fundo de aposentadoria

Idealmente, esta é a sua última opção, já que tomar emprestado de suas contas de aposentadoria resultará em uma multa e um imposto. Contudo, se você precisar cobrir despesas de emergência, você pode conseguir emprestar uma porcentagem de seus fundos de aposentadoria. Você precisará pagar os fundos com juros.

Muitos americanos estão lutando agora. Se você precisar de dinheiro para cobrir uma emergência, você não está sozinho. Felizmente, taxas de juros mais baixas tornam a contratação de um empréstimo pessoal mais acessível para muitas pessoas. Sempre peça emprestado o que você pode devolver confortavelmente. Use uma calculadora de empréstimos online para determinar quanto dinheiro o ajudará a cobrir suas despesas sem sobrecarregar muito seu orçamento.