ETFFIN Finance >> Finanças pessoais curso >  >> Gestão financeira >> se aposentar

Aposentadoria e o que as pessoas gostariam de saber antes de se mudar para a Flórida

Morando no meio-oeste (eu moro em Minneapolis) e tendo trabalhado com planejamento financeiro por mais de duas décadas, Já vi incontáveis ​​"pássaros da neve" se retirarem para o sul, com a Flórida sendo o destino mais comum. Na verdade, meus próprios pais vão e vêm para Nápoles há anos.

Em geral, Os habitantes do meio-oeste adoram ir para o sul no inverno. E por um bom motivo. Quem não gostaria de evitar nossas temperaturas frias?

Um dos lugares mais populares para o inverno é a Flórida e para os habitantes do meio-oeste, o sudoeste da Costa do Golfo é especialmente valorizado, particularmente as áreas de Naples e Fort Myers. Mas antes de se comprometer a se mudar do centro para a tropical Nápoles, reserve um minuto para se perguntar:você sabe tudo o que precisa saber sobre a aposentadoria na Flórida?

Aqui estão algumas das coisas mais importantes a considerar:

Aposentar-se na Flórida x Midwest:Qual é a diferença?

Cada estado difere em relação ao planejamento financeiro e de aposentadoria e, especialmente, entre os estados do meio-oeste e a Flórida. Minnesota, Illinois e Wisconsin são alguns dos estados com maior tributação nos EUA, com os aposentados pagando a maior parte de seus lucros e / ou retiradas de fundos de aposentadoria em imposto de renda. Enquanto a mudança para a Flórida remove esses impostos estaduais, há muitos fatores a serem considerados antes de se comprometer com essa mudança de vida.

Sim, Realmente não há imposto de renda estadual na Flórida

Além do clima, uma das diferenças mais significativas entre se aposentar na Flórida e em Minnesota está relacionada ao imposto de renda estadual.

LUTANDO PARA SALVAR PARA A APOSENTADORIA? AQUI ESTÁ A MELHOR COISA PARA FAZER

A Flórida não tem imposto de renda estadual, ou seja, se alguém é residente na Flórida, eles só precisam apresentar uma declaração de imposto de renda federal. Para muitos clientes, isso reduz seu imposto de renda total em 20-30%. Só isso pode ser um fator poderoso para se aposentar o mais rápido possível.

Ainda, residência na Flórida é um item pegajoso. Você deve ter ouvido que tudo o que é preciso para residir é morar na Flórida por “seis meses mais um dia” por ano. Infelizmente, regras e regulamentos de residência são muito mais complicados do que isso, durante a sua vida e mesmo quando você morrer.

Na verdade, este é um dos aspectos mais incompreendidos do planejamento de aposentadoria na Flórida.

O estado de Minnesota, por exemplo, tem uma lista de verificação útil de 26 fatores que pode afetar se o estado aceita ou não que você tenha residência na Flórida, e, portanto, se você deve ou não pagar imposto estadual.

NÃO MERGULHE NAS SUAS ECONOMIAS DE APOSENTADORIA - FAÇA ISSO EM VEZ SE PRECISAR DE DINHEIRO RÁPIDO

Existem também 25 outros fatores que podem facilmente substituir morar na Flórida e a regra “seis meses mais um dia”. Cada estado pode ser exigente de uma maneira diferente, então esteja preparado e eduque-se.

As surpresas também podem acontecer. Por exemplo, tivemos alguns clientes que têm "Planos de Compensação Diferida" executivos por meio de seus empregadores não sediados na Flórida. Ao contrário das contas 401 (k) e IRA, descobrimos que esse tipo de poupança para a aposentadoria permaneceria como parte do antigo estado (e seria tributado), a menos que um tipo muito específico de pagamento fosse escolhido. Porque isso é tão complicado, muitos aposentados podem acabar cometendo um erro de cálculo de seis dígitos.

Embora não haja imposto de renda estadual, os impostos e despesas não relacionados com o rendimento são mais elevados na Flórida

Claro, não há almoço grátis na vida. Outros impostos da Flórida tendem a ser mais altos sobre itens como gasolina e taxas de transação imobiliária. Essas partes do código tributário da Flórida compensam por não haver um imposto de renda estadual.

Adicionalmente, é comum que a despesa de transação imobiliária extra seja de muitos milhares de dólares.

Mesmo os impostos sobre despesas mais irrelevantes podem ser um choque. Um casal de aposentados com quem trabalhamos recentemente nos informou que as despesas com golfe eram seis vezes mais altas para eles na Flórida do que em Wisconsin - foi uma grande surpresa!

OBTENHA A FOX NEGÓCIOS EM MOVIMENTO CLICANDO AQUI

Além do imposto de renda, vale a pena considerar outras diferenças antes e depois de uma mudança para o sul, incluindo gestão de carteira de investimentos e impostos sobre coisas como títulos municipais, títulos e ações do governo federal, que podem variar entre os estados.

As vezes, reorganizar seu portfólio pode fazer uma diferença significativa na renda dos aposentados. Onde vimos as maiores diferenças estão relacionadas às pessoas que se aposentam para a Flórida por cerca de uma década, então volte para casa. O tesouro de possibilidades de investimento e planejamento tributário entre os estados da Flórida e do meio-oeste pode mudar o jogo.

Período de transição

Apesar de todos nós vivermos como residentes dos EUA, muitas pessoas se surpreendem com o fato de que pode haver um choque cultural muito real ao se mudar para uma região diferente do país. O ritmo de vida, as estações do ano e até mesmo o temperamento das pessoas podem fazer uma diferença significativa ao se aposentar em um estado diferente.

Se você está pensando em se aposentar na Flórida, muitos especialistas sugerem alugar um imóvel lá por alguns meses para ver se o estado é realmente o lugar para você. Este período também lhe dará tempo para descobrir as várias implicações financeiras de fazer uma mudança mais permanente e trabalhar com seu consultor financeiro para criar o melhor plano para você.

No fim, A Flórida costuma ser um lugar mais barato para se aposentar e aproveitar a vida ao sol, mas é fácil ficar surpreso que as economias e compensações com as quais você estava contando não são tudo o que você poderia imaginar.

Mark Berger é o diretor do Berger Financial Group - uma empresa financeira de serviço completo localizada em Minnesota. Como um agente inscrito no IRS para conhecimento avançado de planejamento tributário, além de ser um planejador financeiro certificado e economista, As credenciais de Berger e mais de duas décadas de experiência o ajudaram a orientar muitos clientes no processo de aposentadoria no meio-oeste e fora dele.

CLIQUE AQUI PARA LER MAIS SOBRE FOX BUSINESS