Tenho dois fundos de emergência:um para mim e outro para meus pais. Aqui está o porquê.

• Como latina, cresci com fortes valores familiares e comunitários.
• Um fundo de emergência familiar me ajudará a sustentar meus pais sem sabotar minhas próprias finanças
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Se você já procurou conselhos de finanças pessoais online, provavelmente já viu a manchete antes:“Você precisa de um fundo de emergência”.

E eu concordo absolutamente que você o faça.

Mas para muitas pessoas – especialmente aquelas em comunidades negras – um fundo de emergência pode não ser suficiente. Se você é como eu, ou uma das muitas mães com quem tenho falado ultimamente, você também quer ter fundos disponíveis para ajudar a sustentar seus familiares.

Um fundo de emergência é uma reserva de poupança líquida que você pode acessar se tiver uma despesa repentina ou perda de renda, e é uma parte fundamental de qualquer plano holístico de bem-estar financeiro. Como experimentamos em 2020, a vida tem uma maneira de jogar bolas curvas que nem podemos começar a antecipar. Mesmo que a pandemia não tenha afetado suas finanças diretamente, você provavelmente conhece alguém que foi impactado. Talvez alguém da sua família tenha sido dispensado ou teve que deixar o local de trabalho devido aos desafios da educação virtual.

Eu experimentei isso em minha própria família e imediatamente quis ajudar. Eu tinha um fundo de emergência próprio, e meu primeiro instinto foi tirar dinheiro dele para ajudar minha família. Mas e se eu esvaziasse meu fundo de emergência para ajudar a família e não conseguisse lidar com minhas próprias emergências?

Eu queria uma maneira de estruturar a assistência financeira da família em meu orçamento, então entrei em contato com Anna N'Jie Konte, uma planejadora financeira certificada e fundadora da Dare to Dream Planning. Ela sugeriu a criação de um fundo de emergência familiar. Foi a primeira vez que ouvi falar do conceito. Fiquei emocionado, mas perplexo, que esse conceito não é algo mais comumente falado. Na verdade, tentei pesquisar no Google o termo “fundo de emergência familiar” e acabei de mãos vazias.

Então, o que é um fundo de emergência familiar e você deve ter um?

O que é um Fundo de Emergência Familiar?

Um fundo de emergência familiar é uma conta separada do seu próprio fundo de emergência pessoal. O objetivo de um fundo de emergência familiar é poder fornecer assistência financeira a membros da família estendida sem sabotar seus próprios objetivos financeiros. Isso pode ser na forma de uma conta bancária completamente separada ou de um fundo de amortização dentro de sua própria conta poupança. A distinção importante é que um fundo de emergência familiar é uma reserva de dinheiro que você destina para ajudar sua família quando ela encontra dificuldades financeiras – como uma emergência médica, demissão ou redução de renda.

Embora a maioria dos especialistas recomende manter seis a oito meses de despesas de subsistência em seu fundo de emergência pessoal, quanto dinheiro você mantém em seu fundo de emergência familiar depende de você.

O suporte comunitário é comum em muitas comunidades de cor

Para Rita-Soledad Fernández Paulino, que atende por @wealthparatodos no Instagram, apoiar financeiramente sua família e comunidade é “muito normal”.

Agora mãe de dois filhos, Fernández Paulino começou a ajudar sua família com contas e despesas assim que começou a trabalhar. Ela e o marido criaram o que chamam de “Fundo de Emergência do Amado” para ajudar os membros da família que precisam de apoio financeiro.

“Mantemos um mínimo de US$ 2.000 financiados o tempo todo”, diz Fernández Paulino. “Financiamos US$ 200 de cada vez e também usamos o cheque de estímulo para financiá-lo totalmente. Quando doamos a nossos entes queridos desse fundo, nos certificamos de contribuir novamente.”

O fardo distorcido do suporte

Fornecer apoio financeiro aos membros da família representa um fardo maior para as famílias de cor, de modo que o planejamento pode aliviar o estresse. De acordo com um estudo da Pew Research, 61% das famílias negras e 76% das famílias latinas que doaram dinheiro nos últimos 12 meses relataram isso como um fardo, em comparação com 57% das famílias brancas. Muitos fatores influenciam porque fornecer apoio financeiro representa um grande fardo para as comunidades de cor. As disparidades salariais de longa data agravam o fardo de apoiar financeiramente os membros da família alargada. Isto é especialmente verdade para as mulheres de cor. Portanto, embora um fundo de emergência familiar provavelmente seja útil para muitas famílias, eles são especialmente importantes para as comunidades POC considerarem.

Lidando com as emoções do dinheiro

“Você precisa se dar graça se estiver tentando equilibrar seus próprios objetivos financeiros e o apoio à sua família”, diz Shang Saavedra, fundador do blog de finanças pessoais Save My Cents.

“O que frustra muita gente é que você vê outras pessoas que não têm essa expectativa, e isso pode fazer você se sentir atrasado”, diz Saavedra. Ela sugere reformular a capacidade de fornecer apoio como algo a ser grato. Saavedra e seu marido não estabelecem um limite para a quantidade de apoio que podem fornecer. Eles simplesmente visam manter uma grande reserva para emergências familiares. “Para nós, é apenas o que você faz pela família. Nós não limitamos o amor que damos a alguém, então, da mesma forma, não limitamos o dinheiro que estamos dispostos a dar.”

Todas as mulheres com quem falei concordam que dar graça a si e à sua família é importante. “Penso em todos os privilégios que tive que meus pais não tiveram e que afetaram sua capacidade de construir riqueza”, diz Fernández Paulino. Falta de educação, alfabetização financeira, acesso a renda estável e ferramentas de construção de riqueza são apenas algumas das razões pelas quais seus entes queridos não têm a almofada financeira de que precisam, portanto, reconhecer essas barreiras é fundamental para aliviar a frustração.

Começar a conversa pode ser a parte mais difícil, diz a YouTuber de finanças pessoais Yanely Espinal, que atende por Miss Be helpful. “É um tabu falar com seus pais sobre como cuidar deles. É apenas tácito que se espera que você descubra”, diz Espinal. O estresse em torno dessas conversas difíceis pode ser facilitado ao fazer referência às histórias de outras pessoas para iniciar a conversa, diz Espinal.

Opções para apoiar financeiramente a família

N'Jie Konte recomenda primeiro avaliar se o suporte necessário é imediato ou de longo prazo. Aqui estão algumas perguntas para se fazer:

• Meus pais ainda estão trabalhando?
• A renda deles é estável?
• Eles são saudáveis?
• A que distância fica a aposentadoria?
• Quais recursos eles têm atualmente?

Depois de fazer uma avaliação inicial, Konte recomenda “decidir quanto apoio e para quem”. Faça uma lista de quem você está disposto a fornecer assistência financeira e em que circunstâncias. Decida se há despesas específicas pelas quais você prefere se comprometer a ser responsável, ou se você se sente mais confortável em se comprometer com uma quantia específica em dólares por mês.

N'Jie Konte recomenda segmentar fundos em uma conta poupança de alto rendimento para necessidades de curto prazo. Para suporte de longo prazo que é uma década ou mais, N'Jie Konte recomenda abrir uma conta de corretagem em seu próprio nome e investir os fundos. Isso permite que o dinheiro cresça com o poder do mercado de ações, e ter os fundos destinados à família ajuda a mantê-lo separado de seus outros ativos.

Espinal recomenda adotar uma abordagem de “crowd-sourcing”, especialmente se você tiver irmãos ou uma família maior. Ela foi solicitada a organizar esse esforço depois de perder seu avô prematuramente devido a um erro médico que ele sofreu durante seus cuidados em uma casa de repouso, e percebeu que seu próprio pai não estava preparado para lidar com as despesas finais de um funeral. Isso levou Espinal a discutir com seus irmãos sobre como eles podem evitar se encontrar em um cenário semelhante no futuro. Como um dos 9 filhos, ela recrutou seus irmãos para juntar fundos em uma conta poupança de alto rendimento que eles destinavam para ajudar a sustentar seus pais na aposentadoria.

Saavedra recomenda pensar em formas não convencionais de fornecer suporte. Ela usou transferências de milhas e recompensas de cartão de crédito para fornecer cartões-presente aos membros da família. “No final do dia, para mim, é tudo dinheiro. É apenas o que me permite ajudar a atender às necessidades dos outros”, diz Saavedra.

Resumo

Ajudar a família financeiramente é uma prática comum em muitas comunidades de cor. Como latina, cresci com fortes valores familiares e comunitários, que são pilares da cultura latina e de outras comunidades de cor. Isso se manifesta para muitos de nós como um forte desejo de fornecer apoio financeiro à família extensa, tanto nos EUA quanto no exterior. Considere se um fundo de emergência familiar pode ajudá-lo a manter seus objetivos financeiros — enquanto ajuda aqueles que mais importam.

Esta história foi editada e revisada. Sua versão original continha partes que não atendiam aos nossos padrões editoriais.