Liberdade financeira e o valor do tempo

p

p Nota de J.D.
Outubro passado, Tive a chance de ler uma cópia antecipada do novo livro de Grant Sabatier, Liberdade financeira , que foi lançado esta manhã. Eu gostei. eu amavam partes dele. Na verdade, o segundo capítulo de Liberdade financeira inspirou meu artigo sobre como o tempo é mais valioso do que dinheiro.

p Hoje, Tenho o prazer de apresentar um trecho (muito editado) desse segundo capítulo. Aqui está Sabatier sobre por que o tempo é mais valioso do que dinheiro - e por que você pode e deve se aposentar mais cedo. (Links e fotos são meus. Todo o resto é do livro. Observe, Contudo, Editei pesadamente este capítulo para resumi-lo e para torná-lo mais legível no formato de blog.)

p Se algum cara rico de noventa anos lhe oferecesse US $ 100 milhões para trocar de lugar com ele, você faria isso? Claro que não. Porque? Porque o tempo é mais valioso do que dinheiro.

p A pessoa média tem aproximadamente 25, 000 dias para viver na vida adulta. Se você está lendo isso, você provavelmente precisa trocar seu tempo por dinheiro para viver uma vida segura, saudável, e feliz. Mas se você não precisava trabalhar para ganhar dinheiro, você poderia passar esse tempo como quiser.

p Ninguém se preocupa com o seu tempo tanto quanto você. As pessoas tentarão tomar seu tempo e preenchê-lo com reuniões, ligações e mais reuniões. Mas é a sua vez. Sua única vez. Liberdade financeira foi projetado para ajudá-lo a aproveitá-lo ao máximo. Ganhe dinheiro para ganhar tempo.

p Meu objetivo é ajudá-lo a se aposentar o mais cedo possível. Quando eu digo se aposentar , Não quero dizer que você nunca mais trabalhará, apenas que você terá dinheiro suficiente para que nunca tenho para trabalhar novamente. Isso é liberdade financeira completa - a capacidade de fazer o que quiser com seu tempo.

p

Conselhos tradicionais de aposentadoria não funcionam

p Nunca pretendo me aposentar no sentido tradicional da palavra, mas você poderia dizer que estou "aposentado" agora porque tenho dinheiro e liberdade para gastar meu tempo fazendo o que quiser. Eu não tenho mais que trabalhar por dinheiro, mas ainda gosto de ganhar dinheiro, e está ligado a muitas das coisas que gosto de fazer. Eu amo trabalhar e me desafiar e espero que sempre goste, então, buscar uma vida de lazer não é minha vibe.

p Se tu quer "se aposentar" mais cedo ou mais tarde, você precisa repensar tudo o que aprendeu sobre aposentadoria e provavelmente muito do que aprendeu sobre dinheiro. Como sociedade, adotamos coletivamente uma abordagem para a aposentadoria:conseguir um emprego, reserve uma certa parte de sua renda em uma conta 401 (k) ou outra conta de aposentadoria, e em mais de 40 anos você terá dinheiro suficiente economizado para parar de trabalhar para sempre.

p Esta abordagem foi projetada para fazer você se aposentar aos sessenta ou setenta, o que explica por que quase todos os anúncios sobre aposentadoria mostram avós e vovôs de cabelos grisalhos (normalmente em um campo de golfe ou caminhando na praia).

p Existem três problemas principais com esta abordagem:

1. Não funciona para a maioria das pessoas.
2. Você acaba gastando os anos mais valiosos de sua vida trabalhando por dinheiro.
3. Não foi projetado para ajudá-lo a "se aposentar" o mais rápido possível.

p O primeiro grande problema com o conselho tradicional de aposentadoria é que, mesmo que você o siga perfeitamente (e a maioria das pessoas geralmente não o faz), você ainda pode não ter o suficiente para viver quando estiver na casa dos sessenta.

p O conselho popular de economizar de 5% a 10% de sua renda não é suficiente. Você deve economizar tanto dinheiro o quanto antes e com a maior freqüência possível. Se você quiser ter certeza de que poderá se aposentar aos 65, você precisa começar (e manter) economizando pelo menos 20% de sua renda a partir dos 30 anos.

p Veja como isso faz uma grande diferença.

p Se você está ganhando uma média de $ 50, 000 ao longo deste período de 35 anos e economizando 20%, ou aproximadamente $ 10, 000 por ano, você teria depositado $ 349, 860 quando você se aposentar. Considerando a taxa de crescimento de 7% ajustada pela inflação, esse investimento valeria $ 1, 615, 340

p E isso pressupõe que seu salário nunca aumente, o que muito provavelmente aconteceria com o tempo, então você terá ainda mais dinheiro.

p

p Economizar 20% de sua renda aumentará significativamente a chance de se aposentar após 40 anos. Mas isso nos leva ao segundo e terceiro problemas principais com o conselho financeiro tradicional:ele não foi projetado para ajudá-lo a “se aposentar” mais cedo e exige que você trabalhe em tempo integral entre os vinte e os sessenta anos.

p Não há nada inerentemente errado com isso, e as pessoas podem viver uma vida perfeitamente feliz trabalhando por 40 anos e depois desfrutando dos frutos de seu trabalho quando ficarem mais velhas. Mas isso requer uma grande troca - basear 40 anos de sua vida em ganhar dinheiro - e a recompensa não é garantida.

Um sonho adiado

p Toda a minha vida, Cresci cercado de pessoas que trabalhavam e esperavam que um dia pudessem se aposentar.

p Nenhum dos meus pais vem do dinheiro, e eu sabia, crescendo, que não tínhamos muito dinheiro. Não éramos pobres de forma alguma, mas dado que vivíamos fora de Washington, D.C., cercado por alguns dos subúrbios mais ricos da América, meus pais levavam um estilo de vida frugal. Meus pais compraram carros usados, tiramos férias anuais na praia, e dirigimos 12 horas em cada sentido para passar as férias em Indiana.

p Apesar de nosso endereço na Costa Leste, meus pais mantiveram seus valores do meio-oeste. Fui constantemente exposto à clássica ética de trabalho americana:conseguir um emprego, pague suas dívidas, salve com sabedoria, e se você jogar bem as cartas, você pode se aposentar em algum momento de seus anos dourados. Todo mundo que eu conhecia trabalhava bem em seus 60 anos, se não mais. Meus avós trabalharam bem em seus setenta anos porque eles não podiam se aposentar antes disso.

p Meus pais estão na casa dos sessenta anos e ainda trabalham. Eles provavelmente têm dinheiro suficiente para se aposentar, mas eles temem que isso possa não ser suficiente no longo prazo. Os dois também se perguntam o que fariam com seu tempo se se aposentassem.

p Quando você passa quase toda a sua vida trabalhando por um salário, o que acontece quando você quebra essa rotina? O que acontece quando sua identidade está ligada ao título e às responsabilidades do trabalho? O que acontece quando você está cansado demais para perseguir seus sonhos, ou talvez já faz tanto tempo que você perdeu seus sonhos ao longo do caminho?

p Meu pai me contou recentemente sobre alguns de seus vizinhos que se aposentaram após 40 anos no mercado de trabalho. “Eles passam muito tempo em seus quintais catando gravetos, " ele disse. Eu não conheço essas pessoas, mas não posso imaginar que isso é o que eles esperavam estar fazendo no crepúsculo de suas vidas.

p Isso ilustra um problema comum com a abordagem típica da aposentadoria que poucas pessoas consideram:apesar do fato de trabalharem tanto para poder se aposentar, 48% dos americanos com mais de 55 anos nem mesmo pensaram no que querem fazer quando / se se aposentarem.

p Eu não sei sobre você, mas isso me deixa muito triste, porque significa que muitos americanos estão optando por trabalhar por várias décadas de suas vidas sem pensar no que estão trabalhando em direção a . Eles adotaram coletivamente a narrativa tradicional da aposentadoria - trabalhar até os 60 ou 70 anos - sem parar para questionar se é isso que eles realmente querem da vida ou se existe uma maneira melhor.

Uma nova perspectiva

p Em seu livro profundamente comovente Os cinco principais arrependimentos dos moribundos , a enfermeira Bronnie Ware diz que os dois principais arrependimentos daqueles que estão enfrentando o fim de suas vidas são "Eu gostaria de ter tido a coragem de viver uma vida fiel a mim mesmo, não a vida que os outros esperavam de mim, ”E“ Eu gostaria de não ter trabalhado tanto. ”

p Ela continua dizendo que a grande maioria de seus pacientes nunca realizou pelo menos metade de seus sonhos, muitas vezes por causa de sua escolha de continuar trabalhando em vez de segui-los. Essas pessoas seguiram em frente, salvou, e trabalhou apenas para olhar para trás e imaginar para que tudo isso servia.

p É isso o que tu quer? Você quer adiar seus sonhos para algum momento no futuro distante, quando você não tiver energia ou motivação para fazer nada além de pegar gravetos o dia todo?

p Foi só depois que comecei minha busca para economizar $ 1 milhão o mais rápido possível que comecei a perceber os limites para a consultoria financeira típica e a narrativa tradicional da aposentadoria. À medida que aprendi mais sobre como ganhar, Salve , e investir dinheiro, Percebi que ganhar dinheiro rapidamente não é tão complicado quanto parece. Na verdade, dadas as eficiências da internet, é mais fácil de fazer do que nunca.

p O difícil é abandonar a suposição de que há apenas um caminho infalível para a aposentadoria - ganhando um salário estável por várias décadas e economizando uma parte para mais tarde - e que qualquer outro caminho está reservado para poucos sortudos.

p Quanto mais dinheiro você ganha, quanto mais dinheiro você pode investir, e mais rápido você alcançará a liberdade financeira.

p A parte mais difícil da liberdade financeira acelerada é aprender a olhar para o mundo de forma diferente, aceitar que mesmo que você não conheça uma única pessoa que tenha feito isso, é possível ganhar o suficiente para que, em apenas alguns anos, você nunca mais terá que se preocupar com dinheiro.

p Mas se você quiser viver a vida em seus termos, você também precisa administrar o dinheiro em seus próprios termos, e isso requer uma nova perspectiva.

Tempo x dinheiro

p Uma das principais razões pelas quais os conselhos tradicionais sobre aposentadoria e finanças pessoais são tão limitantes é porque se baseiam na falsa suposição de que o dinheiro é limitado. A grande maioria dos conselhos de finanças pessoais por aí está focada em cortar e gastar menos e não reconhece a simples verdade de que o dinheiro é limitado apenas se você não tentar ganhar mais.

p O dinheiro é inerentemente infinito.

p É uma invenção humana, e enquanto as pessoas estão ajudando a economia a crescer trabalhando, gastos, e investindo, os governos podem imprimir mais dinheiro para manter o ritmo. Sim, existe e sempre existiu uma enorme lacuna entre aqueles que têm muito dinheiro e aqueles que não têm, e bilhões de pessoas vivem em lugares onde não têm as oportunidades de ganhar dinheiro que aqueles de nós na democracia, as sociedades capitalistas sim.

p Mas, em teoria, há dinheiro suficiente no mundo para que todos tenham todo o dinheiro de que precisam.

p O problema é, muitas pessoas não aproveitam essas oportunidades e, em vez disso, aceitam qualquer dinheiro que recebem - geralmente o que seus chefes estão dispostos a pagar - sem considerar outras maneiras de ganhar mais dinheiro. Eles dizem que querem ganhar mais dinheiro, mas passam todo o seu tempo livre na Netflix, jogos, ou apenas perdendo tempo.

p Isso é muito ruim, porque quando acreditamos que o dinheiro é escasso, acabamos sacrificando muito tempo para fazer e economizar. E ao contrário do dinheiro, o tempo é inerentemente limitado .

p

p Em um dos meus livros favoritos, Seu dinheiro ou sua vida , a autora Vicki Robin nos pede para refletir sobre uma questão simples, mas transcendente:quanto valem as horas de sua vida? Por que você está disposto a trocá-los? Quanto dinheiro você está disposto a negociar pelo seu tempo?

p Se acreditarmos que o dinheiro é escasso, vamos gastar um tempo precioso tentando salvá-lo quando, na verdade, não precisamos. Vamos passar horas recortando cupons, dirigir uma milha extra para economizar três centavos o galão em gasolina, ou à caça de um negócio online apenas para economizar alguns dólares da nossa conta.

p Certa vez, passei mais de quatro horas procurando a melhor oferta em uma nova TV. Só mais tarde considerei que o dinheiro que economizei dificilmente compensaria o tempo que perdi - tempo que nunca mais vou receber.

p O mesmo vale para ganhar dinheiro. Cada minuto que passamos tentando ganhar dinheiro é um minuto que não podemos usar para fazer outra coisa - ele se foi para sempre.

Tempo de troca por dinheiro

p A maioria das pessoas trabalha entre 70, 000 e 80, 000 horas ao longo de suas carreiras, mas mesmo isso não leva em conta todo o tempo que gastam porque têm que trabalhar. O americano médio viaja 52 minutos para ir e voltar do trabalho todos os dias. Isso é cerca de 8, 700 horas ao longo de uma carreira típica. Tudo dito, você está gastando mais de um ano de sua vida fazendo algo que não teria que fazer se não tivesse que ganhar dinheiro para sobreviver.

p Mesmo esses números absolutos não contam toda a história.

p O americano médio trabalha 34,4 horas por semana. Se adicionarmos tempo para o deslocamento, isso é cerca de 38,7 horas. São 168 horas por semana, então, depois de subtrair cerca de 56 horas para dormir, isso deixa 73,3 horas.

p Isso parece muito - mais do que o dobro do que você gasta trabalhando em uma semana - mas considere que nem todas as horas são iguais. Estudos têm mostrado que estamos mais alertas e enérgicos no início do dia, mas é nessa hora que geralmente trabalhamos. No momento em que desligamos o relógio, geralmente estamos tão cansados ​​ou esgotados de trabalhar o dia todo e no trajeto que não queremos fazer nada, exceto sentar no sofá. É por isso que o americano médio assiste a 5,4 horas de TV por dia.

p Certo, nós temos fins de semana, mas com que frequência você gasta aqueles correndo tentando pôr em dia todas as tarefas e tarefas que você não realizou durante a semana?

p A questão é, você está trocando as melhores horas da sua semana e da sua vida por um salário .

p Eu não sou anti-trabalho; na verdade, Eu gosto de trabalhar. Os humanos precisam trabalhar para serem felizes. Mas como o tempo, nem todo trabalho é criado igual. Há uma grande diferença entre trabalhar em um emprego que você odeia, ficar preso em uma mesa ou no relógio por 40 ou mais horas por semana, e fazer um trabalho que você ama e pelo qual é apaixonado, no seu tempo, e ter a liberdade de fazer outra coisa, se quiser.

p A mesma compensação ocorre quando você olha para sua vida como um todo. Você normalmente tem mais energia e é mais saudável aos 20 anos, nos trinta, e quarenta anos do que mais tarde na vida. Mas se você tiver que passar essas décadas trabalhando por dinheiro, então você não está aproveitando totalmente este tempo.

p Do ponto de vista financeiro, se você poupar gradualmente uma pequena porcentagem de sua renda ao longo de mais de 40 anos, você está perdendo tempo que seu dinheiro poderia usar para crescer. Quando você investe dinheiro no mercado de ações, seu valor aumenta com o tempo porque (em média, a longo prazo) recebe retornos todos os anos. Se você está economizando apenas 5% a 10% de sua renda anual a cada ano ao longo de várias décadas, você não está dando a seu dinheiro tantas oportunidades de capitalização como daria se investisse mais no início de sua vida.

p Você está perdendo tempo.

p Não perca tempo. Você está no controle. Lembrar, é o seu tempo. Se você aproveitar as oportunidades para ganhar mais e tirar o máximo proveito do seu dinheiro, você pode economizar muito mais dinheiro e, consequentemente, ainda mais tempo. Cada $ 1 investido hoje vale horas, se não dias, de sua liberdade no futuro. Quanto mais você economiza hoje, mais tempo você compra no futuro.

O tempo é mais valioso do que o dinheiro

p Felizmente, a relação entre dinheiro e tempo não é estritamente linear:se você quiser ganhar mais dinheiro, você não precisa necessariamente sacrificar mais tempo para fazer isso. Você não precisa ser limitado por suas próprias horas ou mesmo as horas do dia.

p Você não precisa ir muito longe para encontrar exemplos de pessoas que podem trabalhar metade das horas para ganhar o dobro do dinheiro que outra pessoa, e nem sempre é porque eles são mais espertos ou experientes, ou trabalhar em um campo mais lucrativo. Você pode até encontrar pessoas que ganham dinheiro negociando muito pouco, caso existam, de seu próprio tempo, porque investiram muito tempo antecipadamente na construção de fluxos de renda consistentes de longo prazo.

p Da mesma forma, pessoas que investem seu dinheiro gastam o mínimo de tempo (além do necessário para configurar e gerenciar suas contas) tentando fazer esse dinheiro crescer porque, enquanto seu dinheiro permanecer investido no mercado de ações, ele crescerá automaticamente com o tempo. Isso é conhecido como renda passiva porque você não precisa fazer nada ativamente para ganhá-la, e é a melhor estratégia para ganhar dinheiro. O que é melhor do que ganhar dinheiro literalmente sem fazer nada?

p Depois de chegar ao ponto em que não precisa mais trocar seu tempo por dinheiro, você pode escolher passar esse tempo como quiser. Quando você tem o suficiente (ou mesmo perto do suficiente!), você pode largar o emprego de melhor remuneração que você odeia para aceitar um de menor remuneração que seja significativo para você. Você pode explorar, crescer, devolva, siga suas paixões, e encontrar novas paixões. Você pode viajar pelo mundo, pegue um novo hobby, aprender uma nova habilidade, voluntário - as possibilidades são infinitas.

• Anita se aposentou aos trinta e três anos para que pudesse dormir até tarde e viajar pelo mundo sem ter que negociar dias de férias com o chefe ou se preocupar em perder um e-mail importante.
• Sarah se aposentou aos trinta e dois anos para aprender a tocar violino e formar uma banda.
• Michelle fez isso aos vinte e oito anos para que ela pudesse viver em um trailer, viajar pelo país, e blog em tempo integral.
• Justin fez isso para poder se sentar em uma rede às onze da manhã de uma terça-feira e ler um bom livro.
• Kristy e Bryce fizeram isso aos trinta e um e trinta e dois, respectivamente, para que pudessem viajar pelo mundo por capricho.
• J.P. fez isso para passear com o cachorro no meio do dia, descobrir novas paixões, e criar uma família.
• Brandon se aposentou aos 34 anos para que pudesse passar seu tempo fazendo música e explorando novas paixões.

p Eu me aposentei cedo porque não queria passar os melhores anos da minha vida trabalhando em um cubículo mal iluminado em um trabalho estressante que eu particularmente não gostei. E porque eu fiz isso, Eu tive tempo para escrever Liberdade financeira e ensinar outros como escapar da corrida dos ratos.

p A grande maioria dos conselhos de finanças pessoais por aí se concentra em ajudá-lo a maximizar o dinheiro limitado que você já tem. É focado na frugalidade, escassez, cortando, e gastando menos, e não reconhece que o dinheiro é limitado apenas se você não tentar ganhar mais.

p O dinheiro é ilimitado. O tempo não. Não perca tempo. Não adie seus sonhos para o futuro.