Exemplos de valor do dinheiro no tempo

Imagine que sua empresa oferece uma opção:receba um bônus único de $ 500 hoje ou a mesma quantia em duas semanas. Você provavelmente vai aceitar o dinheiro imediatamente. Mas por que?

Em primeiro lugar, o dinheiro é escasso e é melhor ter qualquer quantia em dinheiro o mais rápido possível. De outra forma, você está abrindo a porta para uma variedade de riscos que podem ameaçar sua capacidade de receber o pagamento.

Além disso, você deve considerar o valor do dinheiro no tempo - um dos principais elementos das finanças, e um dos conceitos básicos mais importantes que você pode aprender como investidor.

Qual é o valor do dinheiro no tempo (TVM)?

Resumidamente, o conceito de valor do dinheiro no tempo é a maneira sofisticada de definir o idioma clássico que nos diz que tempo é dinheiro.

Em outras palavras, o princípio do valor do dinheiro no tempo afirma que um dólar hoje vale mais do que sua soma equivalente no futuro e que o poder de compra de um único dólar diminui com o tempo. Pense em quanto um dólar poderia comprar para você há 100 anos e como você talvez não consiga nem mesmo comprar um refrigerante com um hoje.

Isso se deve principalmente à oportunidade de ganho de capacidade. Em outras palavras, o dinheiro pode render juros com o tempo e se transformar em uma soma maior. Também é devido à inflação. O dinheiro valerá menos no próximo ano porque os preços tendem a aumentar com o tempo (mais sobre isso abaixo).

Exemplos de valor do dinheiro no tempo

Neste ponto, você entende o conceito básico do valor do dinheiro no tempo. Mas para aprofundar sua compreensão, examinaremos algumas maneiras comuns de aplicar o valor do dinheiro no tempo às suas finanças diárias.

Valor futuro do dinheiro

A fórmula do valor do dinheiro no tempo pode determinar o valor futuro do dinheiro após levar em consideração os juros e os períodos de composição.

Você pode usar a seguinte equação em um programa como o Excel para calcular o valor do dinheiro no tempo, onde FV é igual ao valor futuro, PV é igual ao valor presente, eu me refiro à taxa de juros, n é o número de períodos compostos de juros anuais, e t é o número de anos que você está considerando:

• FV =PV x [1 + (i / n)] (n x t)

Por exemplo, suponha que você invista $ 10, 000 por um ano, composto a 10% de juros. A fórmula seria FV =$ 10, 000 x [1+ (10% / 1)] ^ (1 x 1) =$ 11, 000. Em outras palavras, seu investimento valeria $ 11, 000 no final do ano.

Agora, tente isto:conecte uma taxa de juros de 5%, e você vai acabar com $ 10, 500 no final do ano. Então, como você pode ver, essa é uma ótima maneira de comparar diferentes planos de poupança com diferentes taxas de juros.

Valor Presente do Dinheiro Futuro

O cálculo do valor presente do dinheiro pode permitir que você entenda o valor do seu dinheiro em uma data futura. Voltando ao nosso exemplo acima, você pode querer determinar quanto dinheiro você precisaria agora para chegar a US $ 11, 000 em economia por ano no futuro. Para executar este cálculo, simplesmente divida o valor futuro em vez de multiplicar o valor presente.

Com todas as variáveis ​​permanecendo as mesmas em nosso último exemplo, a fórmula agora se torna:

• PV =$ 11, 000 / (1 + (10% / 1) ^ (1 x 1) =$ 10, 000

Valor presente líquido (NPV)

O valor presente líquido refere-se à diferença entre o valor presente das saídas de caixa e o valor presente das saídas de caixa ao longo do tempo.

O valor presente líquido é comumente usado no planejamento de investimento para compreender o valor atual das entradas de caixa futuras de um projeto, junto com o investimento de capital inicial.

Por exemplo, uma empresa pode usar o VPL como parte de um cálculo de orçamento de capital para entender quais projetos terão os maiores lucros. Com base nessas informações, eles poderiam então descobrir em quais projetos priorizar e aplicar mais recursos.

Valor monetário no tempo:conceitos-chave

Agora que você tem um entendimento básico de como o valor do dinheiro no tempo é aplicado às situações financeiras diárias, vamos dar uma olhada em alguns conceitos fundamentais importantes para aprofundar seu aprendizado.

O dinheiro vale mais hoje do que amanhã

O dinheiro vale mais hoje do que amanhã devido a dois fatores:juros compostos e inflação, o que aumenta os preços ao longo do tempo. Como resultado, seu dólar vai comprar mais no momento do que em uma data futura.

Por esta razão, é fundamental começar a investir o mais rápido possível - especialmente quando se considera que o mercado de ações é projetado para vencer a inflação.

É também por isso que é doloroso fazer ou receber pagamentos muito tempo depois do vencimento. O valor do pagamento diminui a cada dia que passa.

Custo de oportunidade

Outro conceito importante a ter em mente ao pensar sobre o valor do dinheiro no tempo é o custo de oportunidade. Essencialmente, isso significa que cada escolha que você faz vem com um sacrifício.

Por exemplo, investindo $ 10, 000 em um certificado de depósito em conta lhe dará a oportunidade de garantir uma taxa de juros fixa por um determinado período de tempo. Contudo, o custo será que você não será capaz de aumentar o dinheiro no mercado de ações e potencialmente ganhar mais em juros.

Calcular o custo de oportunidade pode ser útil ao decidir se deve investir dinheiro ou pagar dívidas. Por exemplo, você pode executar um cálculo de custo de oportunidade para descobrir o custo de colocar dinheiro no mercado de ações em vez de pagar com um cartão de crédito com TAE de 25%.

Risco e Retorno

O princípio de risco e retorno explica que o potencial de retorno aumenta à medida que você assume mais riscos.

Por exemplo, você deve avaliar o risco e o retorno ao calcular um investimento de longo prazo. Ao aumentar seu risco na forma de pagamentos mensais mais elevados, você pode melhorar seu retorno potencial ao longo do tempo.

Investir é um trabalho árduo. Se fosse fácil, todo mundo seria um milionário. Se você não tiver certeza sobre quais estratégias de investimento são melhores para você, Considere trabalhar com um consultor financeiro para determinar sua tolerância exata ao risco. Dessa maneira, você terá uma ideia clara de quanto risco pode assumir anualmente.

Vantagens de usar fórmulas do valor do dinheiro no tempo

Agora que você tem uma compreensão mais holística do valor do dinheiro no tempo, aqui estão algumas das principais vantagens de pensar sobre essa métrica.

Receba dinheiro mais rápido

Vamos enfrentá-lo:nem todo mundo gosta de fazer pagamentos em dia. As vezes, você tem que ser assertivo e colocar o pé no chão para cobrar o que é devido.

A fórmula do valor do dinheiro no tempo é uma ferramenta que você pode usar para justificar quanto um pagamento atrasado está potencialmente custando a você em juros. Você pode usar essa ferramenta como uma alavanca para coletar dinheiro que é legalmente seu, cobrando uma taxa de juros da parte que lhe deve dinheiro, caso não pague em dia.

Tome decisões financeiras informadas

Nem sempre é fácil determinar o que fazer com o dinheiro. Por exemplo, você deve pegar uma quantia em dinheiro e pagar sua hipoteca, coloque-o no banco para que ele possa crescer com segurança, ou injetá-lo no mercado de ações para maximizar o retorno de longo prazo sobre o investimento?

A fórmula do valor do dinheiro no tempo pode ajudá-lo a entender sua melhor opção com base em uma variedade de fatores, incluindo risco, retorno esperado, taxa de juros anual, e inflação, entre outras coisas. Fazer isso antes de fazer um investimento pode ajudá-lo a garantir que está fazendo os movimentos financeiros certos no momento certo.

Maximize o tempo

Depois de começar a associar dinheiro com tempo, ele muda fundamentalmente a maneira como você aborda a gestão do dinheiro.

Ao compreender como o dinheiro perde valor com o tempo, você começará a ver o dano de deixar cheques ficar sem dinheiro por semanas ou deixar dinheiro apodrecer em contas correntes ou de poupança com taxas de juros baixas.

Como eles dizem, o tempo é precioso - especialmente quando se trata de finanças.

perguntas frequentes

Por que você deve começar a investir nos seus 20 anos?

Nunca é tarde para começar a investir. Mas nunca é muito cedo para começar a investir, qualquer. Ao começar a investir mais cedo na vida, você pode colocar dinheiro no mercado de ações para que ele possa vencer a inflação. Mais, você terá décadas pela frente em termos de dinheiro para coletar juros compostos e ganhos compostos.

Quanto mais você espera para investir, mais você vai custar a si mesmo em interesse potencial. E infelizmente, tempo é algo que você não pode recuperar como investidor. Como tal, é importante tratar o tempo como um de seus ativos mais preciosos.

Como você calcula o valor presente de uma anuidade?

Uma anuidade refere-se a pagamentos recorrentes ou contínuos, como juros de um certificado de depósito (CD) e pagamentos de pensões. Anuidades também podem se referir a pagamentos recorrentes que são alocados para aluguel ou hipoteca.

Existem dois tipos de anuidades:anuidade ordinária e anuidade vencida. O primeiro exige pagamentos no final de cada período, enquanto o último exige pagamentos no início de cada período.

Cálculo do valor futuro para anuidades ordinárias

Use a seguinte fórmula para calcular o valor futuro das anuidades ordinárias:

• P =PMT [((1 + r) ^ n - 1) / r]

P:valor futuro do fluxo de anuidade

PMT:valor de cada pagamento de anuidade

r:taxa de juros

n:número de períodos para fazer pagamentos

Calculando o valor futuro para anuidades devidas

Veja como calcular o valor futuro das anuidades devidas:

• P =(PMT [((1 + r) n - 1) / r]) (1 + r)

O que é perpetuidade?

Uma perpetuidade é um tipo de título que paga por um período infinito de tempo - ou uma série de fluxos de caixa infinitos que ocorrem no final de cada período com um intervalo igual de tempo entre eles.

O que é desconto?

O desconto é usado para determinar o valor presente de um pagamento ou fluxo de pagamentos recebidos no futuro.

Por exemplo, com laços, os pagamentos de cupons são descontados pelas taxas de juros e somados a um valor nominal para determinar seu valor atual.

The Bottom Line

Pessoas que são novas em poupar e investir tendem a fazer suposições com base em números que são fornecidos por instituições financeiras ou especialistas online. Contudo, esta é uma maneira fácil de ser manipulado ou roubado - ou pelo menos tomar decisões abaixo do ideal.

Compreender o valor do dinheiro no tempo ajuda você a abordar as finanças sob uma luz totalmente nova. A melhor abordagem é pensar sobre o valor do dinheiro no tempo e executar cálculos sobre os pagamentos futuros para determinar seu valor geral. Esta é uma ótima maneira de ver como o valor de um investimento muda ao longo do tempo, o que ajuda você a tomar as melhores decisões financeiras agora mesmo .

Uma última coisa:não é como se você tivesse que pegar sua calculadora científica e executar todas essas equações manualmente. Se você tiver problemas para executar fórmulas por conta própria, Considere o uso de calculadoras financeiras online gratuitas para ajudá-lo a fazer avaliações rápidas e fáceis. Dessa maneira, você pode calcular rapidamente os números e obter as informações de que precisa.