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Economizando para a faculdade? Aqui está o que você precisa saber

A dívida média do empréstimo estudantil é atualmente de US $ 37, 172, acumulando mais de US $ 1 trilhão em dívidas de estudantes em todo o país - e esse número só deve crescer. Como pai, isso pode despertar alguma preocupação sobre o futuro financeiro do seu filho. Você quer que eles estabeleçam bons hábitos de gestão de dinheiro, como construir crédito e evitar dívidas, mas com tantos obstáculos financeiros, a perspectiva pode parecer intransponível.

A boa notícia é que, com educação e planejamento adequados, você pode começar a economizar para a faculdade e preparar seu filho para uma educação de qualidade que não vai quebrar o banco. Veja como.

Antecipe suas necessidades de economia

Se você frequentou a faculdade, você não é estranho ao ataque de despesas que vem com um diploma. Livros, computadores, e taxas de organização são fatores a serem considerados além da mensalidade, sala, e bordo. Uma vez que a maioria dessas despesas são esperadas ao economizar para a faculdade, você deve incluí-los em seu plano de acordo.

Decida quando começar a economizar para a faculdade

Se você não quer que seu filho passe a vida carregando uma dívida estudantil significativa, quanto mais cedo você começar a economizar para a faculdade, melhor. Se você ainda não tem filhos, ou se seus filhos são muito jovens, O tempo está no seu lado. A chave é economizar cedo e economizar regularmente.

Você pode até ser criativo ao decidir quando começar a economizar, como uma ocasião especial. Considere pedir dinheiro para a faculdade em vez dos tradicionais presentes do chá de bebê. É provável que seus convidados se sintam bem em poder investir no futuro de seus filhos.

Estimar o custo da mensalidade e despesas de vida

Antes de executar um plano de economia, tenha uma noção de quanto você precisa economizar. A taxa de matrícula estadual média de 4 anos para uma universidade pública é de US $ 24, 610. Leve em consideração as despesas de subsistência - o seu filho vai ficar em casa? ou eles vão se mudar? Compare os custos de moradia em dormitório com os de apartamentos próximos ao campus.

Uma boa maneira de avaliar quanto você deveria ter economizado para pagar as mensalidades é multiplicar a idade do seu filho por US $ 2, 000. Por exemplo, se seu filho tem cinco anos, você deve ter cerca de $ 10, 000 economizados para cobrir cerca de metade do custo de uma universidade pública estadual quando eles completarem 18 anos (se você estiver investindo os fundos). O restante do custo pode vir de ganhos familiares ou bolsas de estudo.

Comece um fundo de poupança

Agora que você definiu as expectativas de quando e quanto precisa economizar, é hora de decidir Como as salvar. Escolher o veículo de poupança certo para sua família é a chave para se preparar para o sucesso financeiro. Faça uma pesquisa sobre os seguintes tipos de fundos universitários, e não tenha medo de consultar um consultor financeiro se tiver dúvidas sobre como economizar para a faculdade.

ESA's

Uma conta poupança educacional ou IRA educacional é um fundo de investimento que permite que você contribua com $ 2, 000 por ano para economizar para a faculdade. Os fundos podem crescer sem impostos, e deve ser usado para despesas educacionais. Duas coisas a serem observadas com o ESA incluem verificar se você está dentro do limite de renda e certificar-se de que o beneficiário usa os fundos até os 30 anos.

529 Planos de Poupança

Um 529 College Savings Plan é um fundo de investimento que permite que você economize de forma muito mais agressiva. O valor máximo varia de estado para estado, mas normalmente você pode contribuir com até $ 300, 000. Os itens a serem observados ao escolher um plano 529 incluem uma variedade de opções de investimento e flexibilidade do beneficiário, caso seu filho decida não ir para a faculdade. Um plano 529 também é uma boa opção se você não cumprir o limite de renda de um ESA.

Títulos de poupança

Com o respaldo de "plena fé e crédito" do governo dos Estados Unidos, os títulos de capitalização das séries EE e I oferecem maneiras com vantagens fiscais de economizar para a faculdade. Como da ESA, você deve estar dentro de um limite de renda, especificamente $ 77, 550 para adultos solteiros e $ 116, 300 para casais que entram juntos. Títulos de poupança são geralmente isentos de impostos estaduais e locais se usados ​​para despesas de ensino superior qualificado.

UTMA / UGMA

Os atos de transferência uniforme e doação uniforme para menores são diferentes de outros fundos de poupança da faculdade porque não precisam ser usados ​​para despesas educacionais qualificadas. Assim que o beneficiário atingir a maioridade, ela pode usar os fundos para qualquer propósito que escolher. Ainda existem vantagens fiscais para o contribuinte, mas lembre-se de que, ao contrário de outras opções, o beneficiário não pode ser alterado depois de selecionado.

Envolva seu filho em economizar para a faculdade

Inclua seu filho no processo de financiamento de sua própria educação. Isso vai ajudar a ensiná-los o valor do dinheiro, e provavelmente apreciarão mais sua educação sabendo que ajudaram a torná-la possível. Assim que tiverem idade suficiente, considere as seguintes abordagens.

Inscreva-os nas aulas AP e crédito duplo

As escolas de ensino médio estão cada vez mais focadas na preparação para a faculdade, portanto, aproveite tudo o que eles têm a oferecer. As aulas de AP e crédito duplo permitem que seu filho preencha os requisitos necessários do ensino médio e, ao mesmo tempo, ganhe crédito universitário - e quanto mais crédito universitário você acumular de antemão, melhor. Isso garantirá que seu aluno se gradue a tempo, o que é fundamental se o dinheiro das mensalidades estiver apertado. Certifique-se de verificar com as universidades de sua escolha quais pontuações de AP eles aceitam.

Enfatize a economia em vez dos gastos

Se seu filho conseguir um emprego de meio período como estudante, incentive-os a economizar primeiro e depois gastar o que sobrou. Enquanto eles ainda vivem sob seu teto, suas despesas são mínimas, portanto, este é o momento ideal para eles construírem uma base sólida de poupança. Ensine-lhes a importância de ter um fundo de emergência caso algo aconteça depois que se tornarem financeiramente independentes.

Ajude-os a se inscreverem para bolsas de estudo

Encontrar e se inscrever para bolsas de estudo é um trabalho árduo, mas vale a pena. Embora apenas 0,3 por cento dos estudantes universitários recebam ajuda financeira suficiente para cobrir totalmente os custos da faculdade, qualquer coisa ajuda a complementar o fundo de poupança da faculdade. Depois de esgotar as oportunidades de bolsa de estudos, considere um auxílio federal como o Pell Grant - ele pode render a você até $ 6.095 por ano.

Nunca é muito cedo para começar a economizar para a faculdade. Ao estimar as despesas com a educação do seu filho, contribuindo regularmente com o fundo de poupança certo, e envolvendo seu filho no processo ao longo do caminho, você dará a eles as ferramentas de gerenciamento de dinheiro de que precisam para ter sucesso.

Fontes:FINRA | Dave Ramsey | WSJ | CBS News