Moradores dando as boas-vindas aos primeiros novos bancos comunitários desde a recessão

Em alguns estados, os residentes estão finalmente recebendo o que perdiam desde a crise financeira:um banco novo em folha.

Para Washington D.C., já faz muito tempo - 20 anos.

“Especialmente no mercado de DC, há muito poucos, Acho que talvez um ou dois bancos comunitários em DC, ”Diz Keith Walters, diretor de tecnologia do Banco MOXY, um mobile-first, banco de propriedade de minorias definido para abrir antes do final do ano. “O resto são agências de bancos maiores que, por meio da consolidação de suas próprias agências, deixaram um vazio nessas comunidades.”

O setor vem encolhendo há mais de uma década e muitos bancos comunitários têm desaparecido gradualmente. Mas as condições estão maduras para um retorno. Embora haja desafios pela frente, os mais novos acreditam que há um lugar para eles e os clientes atenderem que não estão atendendo às suas necessidades de empréstimos, contas correntes ou de poupança encontradas em outro lugar.

Longo caminho para a recuperação

Os bancos comunitários foram devastados pela recessão de uma década atrás. Geórgia foi atingida de maneira particularmente forte, diz Chris Cole, vice-presidente executivo e consultor jurídico sênior do Independent Community Bankers of America (ICBA). Dados do Federal Deposit Insurance Corp. mostram que um em cada quatro bancos que faliram entre 2008 e 2009 estava sediado no estado de Peach.

“Não é surpreendente que o estado tenha demorado tanto para haver uma recuperação e agora estamos começando a ver o sistema bancário de novo (recém-licenciado), ”Cole diz. “Levou muito tempo para resolver todos os pequenos bancos que faliram, mas o fato de que você está vendo isso mostra que o pior já passou e que estamos cada vez mais em alta. ”

O Banco Tandem da Geórgia recebeu a aprovação do FDIC em maio. Quando abre, vai se juntar ao Trustar Bank da Virgínia, American Bank &Trust na Carolina do Norte e outros que fizeram história como os primeiros bancos comunitários a aparecer em seus estados em pelo menos uma década.

Muitas das mais novas instituições e bancos comunitários com aprovação pendente estão localizados ao longo da Costa Leste, Cole diz. Vários novos bancos estão em áreas de crescimento significativo, como Washington, D.C., e Flórida.

Reguladores querem novos bancos

Bancos como a Tandem entram no mercado em um momento em que os reguladores estão mais abertos para aprovar novos alvará. A presidente da FDIC, Jelena McWilliams, destacou a importância dos novos bancos em um artigo de opinião publicado em dezembro passado. Ela também destacou como o nível de formação de novos bancos está baixo em comparação com o nível anterior à crise financeira.

Todos os reguladores expressaram interesse em ver mais atividades bancárias de novo, disse Cole do ICBA. “Acho que todos eles reconhecem que todo o setor de serviços financeiros precisa de novos participantes e que isso exemplifica o quão saudável é o sistema.”

Embora haja trabalho a ser feito para simplificar o processo de solicitação de uma nova autorização de banco, Cole diz, este é um bom momento para os bancos entrarem porque a economia ainda está forte.

A consolidação continua, mas está começando a ficar lento. E em partes do país que estão crescendo mais rápido, Cole diz, é mais barato abrir um banco do que comprar um já existente.

Pronto para atender uma população carente

Nem todos os consumidores hoje têm uma grande variedade de bancos e produtos para escolher. Em algumas comunidades, as falhas e aquisições deixaram as famílias sem acesso a serviços e suporte financeiros adequados.

“Nossos clientes e amigos nos queriam de volta, ”Diz Shaza Andersen, CEO do novo Trustar Bank e fundador de um banco comunitário adquirido no ano passado. “Eles sentiram falta do nível de serviço e dos relacionamentos que foram formados por meio do WashingtonFirst, e isso, em combinação com a falta de novos bancos comunitários sendo formados, vimos a necessidade de uma alternativa no mercado ”.

Os bancos mais novos e aqueles que aguardam aprovação não estão apenas aparecendo para a festa de mãos vazias, Contudo. Eles têm um nicho, Cole diz, e soluções sob medida para resolver os problemas de seu público-alvo.

Banco MOXY, por exemplo, atenderá famílias em todo o espectro de renda, incluindo famílias sem e com menos. Quando abre, a instituição baseada em DC oferecerá OnDemand, de baixo custo, programa baseado em assinatura sem taxas ocultas ou taxas de cheque especial. Os serviços incluirão acesso antecipado a depósitos diretos, um programa de bem-estar financeiro e alfabetização e uma agência virtual para correntistas que desejam conversar com um banqueiro digital pessoal.

O que os bancos comunitários trazem para a mesa

Os bancos comunitários podem não oferecer as melhores taxas de poupança ou CD do país, mas eles fornecem quase metade dos empréstimos para pequenas empresas do país.

Também continuam se destacando valorizando o relacionamento e oferecendo um atendimento de qualidade.

"Na minha opinião, o banco ainda é um negócio de pessoas, ”Diz Lynn David, um consultor de banco comunitário. “Eu sei que há cada vez mais em direção à tecnologia, e o fato de que você pode abrir uma conta online sem nunca ter que colocar os pés em um banco. Mas para mim, o relacionamento de longo prazo ainda é extremamente pessoal. ”

Consumidores experientes em busca de recursos e funcionalidades avançadas podem ficar mais felizes com um dos novos bancos comunitários do que com uma instituição que já existe há algum tempo. Os bancos comunitários mais antigos muitas vezes se sentem limitados por plataformas legadas que são caras para substituir e limitam a flexibilidade e personalização. Esse é um problema que os bancos mais novos não enfrentam.

“Muitos deles estão descobrindo que é mais barato começar do zero e trabalhar com um provedor de serviços em nuvem, por exemplo, em vez de ser um banco que está tentando migrar seus contratos legados e seus principais dados de serviço para um serviço em nuvem, ”Cole diz.

Cole acrescenta que os bancos mais novos terão que levantar muito capital, Contudo, se eles esperam competir com bancos maiores com orçamentos muito maiores. Contratar a equipe certa também é fundamental, David diz.

“Você não pode simplesmente confiar no processador central que você seleciona, você ainda tem que ter alguém durante o dia, quem é muito, pessoa muito experiente em tecnologia para ajudar a tomar as decisões que o processador central vai pedir que você tome. ”