Banco Comercial

O que é um banco mercantil?

O termo banco mercantil se refere a uma instituição financeira que realiza subscrição, serviços de empréstimo, assessoria financeira, e serviços de arrecadação de fundos para grandes corporações e indivíduos de alto patrimônio líquido (HWNIs). Os bancos mercantes são especialistas em comércio internacional, o que os torna especialistas em lidar com empresas multinacionais. Ao contrário dos bancos comerciais ou de varejo, Os bancos comerciais não fornecem serviços financeiros ao público em geral. Alguns dos maiores bancos comerciais do mundo incluem J.P. Morgan Chase, Goldman Sachs, e Citigroup.

Banco Comercial

Compreendendo os bancos mercantis

Os bancos comerciais são instituições financeiras e empresas que lidam com finanças internacionais para empresas multinacionais. Esses bancos diferem de outros tipos de instituições financeiras. Como tal, eles não lidam com o público em geral. Eles não fornecem serviços financeiros diários, como contas correntes, pagamento de contas, ou investimentos básicos e não receba depósitos ou faça retiradas para seus clientes.

Embora não lidem com o público em geral, alguns dos maiores bancos comerciais também têm operações bancárias de varejo e comerciais.

Em vez de, os bancos comerciais tradicionalmente realizam financiamento e subscrição internacionais, incluindo imóveis, financiamento do comércio, e investimento estrangeiro. Eles podem estar envolvidos na emissão de cartas de crédito (LOCs) e na transferência de fundos. Eles também podem consultar sobre negociações e tecnologia de negociação. Os bancos comerciais usam formas mais criativas de financiamento. Eles geralmente trabalham com empresas que podem não ser grandes o suficiente para levantar fundos do público por meio de uma oferta pública inicial (IPO). Os bancos comerciais ajudam as empresas a emitir títulos por meio de colocação privada, que exigem menos divulgação regulatória e são vendidos a investidores sofisticados.

Os bancos comerciais também podem estar envolvidos na preparação de outras transações internacionais. Digamos que a Empresa ABC - com sede nos Estados Unidos - deseja comprar a Empresa XYZ na Alemanha, contrataria um banco comercial para facilitar o processo. Esse banco aconselharia a Empresa ABC sobre como estruturar a transação. Também pode ajudar a ABC no processo de financiamento e subscrição.

O termo banco mercantil é usado para descrever bancos de investimento no Reino Unido, mas tem um foco mais restrito nos Estados Unidos. Os bancos mercantis podem atuar como bancos de investimento nos EUA, mas tendem a se concentrar em serviços feitos sob medida para corporações multinacionais e indivíduos de alto patrimônio líquido que fazem negócios em mais de um país.

Principais vantagens

• Bancos mercantes realizam subscrição, serviços de empréstimo, assessoria financeira, e serviços de arrecadação de fundos para grandes corporações e indivíduos de alto patrimônio líquido.
• Eles não fornecem serviços para o público em geral, como contas correntes.
• Alguns dos maiores bancos do mundo incluem J.P. Morgan Chase, Goldman Sachs, e Citigroup.

Considerações Especiais

Se uma empresa multinacional opera em muitos países diferentes, um banco comercial pode financiar operações comerciais em todos esses países e gerenciar as trocas de moeda à medida que os fundos são transferidos e fornecer os fundos para fazer a compra usando uma carta de crédito. Usando o exemplo acima, os vendedores na Alemanha recebem um LOC emitido pelo banco comercial contratado pela Empresa ABC como pagamento pela compra. O comerciante também pode ajudar a empresa ABC a lidar com as questões legais e regulamentares necessárias para fazer negócios na Alemanha.

Merchant Banks vs. Investment Banks

Existe uma linha muito tênue entre bancos comerciais e bancos de investimento. Os bancos de investimento subscrevem e vendem títulos ao público em geral por meio de IPOs. Os clientes do banco são grandes empresas que desejam investir o tempo e o dinheiro necessários para registrar títulos para venda ao público. Os bancos de investimento também fornecem serviços de consultoria a empresas sobre fusões e aquisições (M&A) e fornecem pesquisas de investimento para clientes.

Embora os bancos comerciais sejam baseados em taxas, os bancos de investimento têm uma estrutura de renda dupla. Eles podem cobrar taxas com base nos serviços de consultoria que prestam aos seus clientes, mas também pode ser baseado em fundos, o que significa que eles podem obter receita de juros e outros arrendamentos.

Independentemente de como uma empresa vende títulos, existem alguns requisitos mínimos de divulgação para informar os investidores. Tanto os IPOs quanto as colocações privadas exigem uma auditoria da empresa por um contador público externo certificado (CPA), que dá uma opinião sobre as demonstrações financeiras. As demonstrações financeiras auditadas devem incluir vários anos de dados financeiros junto com as divulgações. Os potenciais investidores podem usar essas informações sobre os riscos e as recompensas potenciais da compra dos títulos.