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As contas do clube de Natal ainda são uma boa ideia?

Sua mãe provavelmente tinha uma conta no Clube de Natal. Você deve se lembrar dela depositando fielmente US $ 5 ou US $ 10 por semana durante todo o ano para economizar para as férias.

Este método simples de economizar atingiu o auge da popularidade na década de 1970. Mas algumas pessoas acreditam que eles ainda são úteis para clientes de bancos e membros de cooperativas de crédito hoje.

“Qualquer coisa que ajude as pessoas a economizar dinheiro é relevante e necessário, ”Diz Leslie Copeland, diretor de estratégia da Ascend Federal Credit Union. “Nossos membros podem usar uma conta do Clube de Natal para economizar para o que quiserem, como férias, uma grande compra, ou presentes de Natal.

O que é uma conta do Clube de Natal?

Um Clube de Natal é uma conta de curto prazo criada por uma instituição financeira para incentivar os consumidores a reservar dinheiro para as festas de fim de ano.

As regras e requisitos para titulares de contas no Clube de Natal podem variar de um banco ou cooperativa de crédito para outro. Com algumas contas, existe a oportunidade de ganhar juros. E em alguns bancos, As contas do clube de Natal se parecem mais com CDs. Há uma multa para qualquer retirada que ocorra antes de uma determinada data durante a temporada de férias.

Na Ascend, sua conta do Clube de Natal não é muito diferente de sua conta poupança tradicional.

“Nossa conta do Clube de Natal não tem depósito mínimo de abertura, ganha um dividendo mensal, e é facilmente acessível a qualquer momento, sem penalidades, ”Copeland diz. “Mas para muitas pessoas, é uma coisa psicológica - um clube de Natal é uma conta ‘configure e esqueça’ para guardar estritamente para presentes de Natal. ”

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Por que usar uma conta do Clube de Natal?

Muitos americanos têm dificuldade em reservar dinheiro para o futuro. E quando as festas de fim de ano chegarem, é tentador gastar mais.

Ao abrir uma conta no Clube de Natal, os consumidores podem se preparar para a temporada de férias e gerenciar suas finanças melhor do que fariam de outra forma, diz Mike Schenk, economista-chefe da Credit Union National Association. Uma maneira fácil de adquirir o hábito de economizar para as férias, ele diz, é configurar um depósito direto para que uma parte do seu cheque seja automaticamente depositada em sua conta.

Ter suas economias em uma conta separada pode tornar mais fácil evitar tocar nesses fundos e gastá-los em acidentes. Também pode ajudá-lo a evitar uma crise de dívida de cartão de crédito quando chegar janeiro.

A maioria das contas do Clube de Natal pode ser aberta com um pequeno depósito. Na HOPE Federal Credit Union em Jackson, Mississippi, por exemplo, o saldo mínimo é de apenas $ 10.

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Onde encontrar uma conta do Clube de Natal

Alguns bancos pequenos oferecem contas no Clube de Natal.

“Eles são tipicamente instituições baseadas na comunidade que geralmente conhecem seus clientes melhor do que os grandes bancos de centros financeiros ou os bancos de varejo conheceriam, ”Schenk diz. "Por causa disso, eles estão um pouco mais interessados ​​na saúde financeira geral dos consumidores que fazem negócios com eles e um pouco menos focados em gerar dividendos cada vez mais altos e lucros cada vez maiores. ”

Mas as cooperativas de crédito, de longe, ainda são os campeões desse tipo de veículo de poupança. De acordo com dados recentes da Credit Union National Association (CUNA), a maioria dos membros da cooperativa de crédito tem acesso a uma conta do Clube de Natal.

Aderir a uma cooperativa de crédito é mais fácil do que nunca. Em muitos casos, se você não puder se qualificar para a assinatura com base em onde você mora, trabalho ou adoração, você provavelmente pode ingressar em uma organização como o American Consumer Council, que permite que você se torne elegível para ser membro de uma cooperativa de crédito. Antes de selecionar a conta do clube de Natal de um determinado banco ou cooperativa de crédito, Schenk recomenda fazer compras e usar um site como yourmoneyfurther.com para encontrar uma cooperativa de crédito em sua área.

Desvantagens das contas do clube de Natal

Uma desvantagem de usar uma conta do Clube de Natal é que você provavelmente não ganhará muito em termos de juros. Em alguns bancos, essas contas pagam menos de 1% APY.

Uma penalidade de retirada antecipada pode ser outro obstáculo. No American Bank &Trust, por exemplo, em Bowling Green, Kentucky, a penalidade por sacar suas economias antes do vencimento de sua conta é de $ 20. Esse tipo de penalidade pode prejudicar muito suas economias se você precisar do dinheiro que reservou para outros fins. É claro que esse é o objetivo da conta - garantir que os fundos para suas compras de Natal sejam separados dos dólares que você planeja usar para cumprir outras metas financeiras.

Em alguns casos, seu banco ou cooperativa de crédito também pode limitar o valor que você pode economizar em uma conta do Clube de Natal. Também pode haver um valor definido que você deve depositar mensalmente.

Conclusão:como acontece com qualquer conta bancária, é melhor ler as letras pequenas e entender todos os termos e condições antes de se inscrever para uma conta no Clube de Natal.

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Alternativas para contas do clube de Natal

Além de uma conta poupança faça você mesmo que você designa exclusivamente para as férias, Existem outras maneiras de economizar dinheiro que proporcionarão um melhor retorno sobre o investimento do que uma conta tradicional de clube de Natal.

Por exemplo, você pode adicionar uma quantia total (se tiver) em um CD de alto rendimento. Apenas certifique-se de que a conta tenha vencido antes de iniciar suas compras de Natal.

As contas de poupança e mercado monetário podem oferecer mais flexibilidade e liquidez do que uma conta de clube de Natal. Mais, se você procura por opções online, você certamente encontrará uma conta que paga mais juros sem exigir um depósito mínimo elevado. Se você optar por usar cartões de crédito, considere usar um que ofereça recompensas como dinheiro de volta.

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