Quando o financiamento de contas a receber é uma boa ideia?

Financiamento de contas a receber é uma forma de financiamento que permite a uma empresa receber renda e capital com base nos ativos a receber de contas da empresa. O financiamento de contas a receber é uma característica do financiamento baseado em ativos oferecido pelos bancos. Ele também descreve a fatoração de faturas, um processo pelo qual os ativos de contas a receber podem ser vendidos a outra parte com um desconto.

Financiamento baseado em ativos

Contas recebíveis, bem como inventário e recursos humanos, conjuntos de áreas de uma empresa. Contas a receber descreve mercadorias e serviços que foram fornecidos aos clientes com base no crédito. Ele percebe seu valor assim que é convertido em dinheiro com o pagamento de um cliente. Os bancos se envolvem em financiamentos ou empréstimos baseados em ativos para fornecer às empresas o capital necessário para operar. As provisões de financiamento concedem empréstimos sobre o valor do estoque, bem como das contas a receber, com cada um sendo considerado uma garantia contra dívida. A maioria dos bancos vincula o valor de um ativo de contas a receber à conta do cliente. Isso se relaciona a questões específicas, como se o cliente é nacional ou estrangeiro, qual a antiguidade das faturas pendentes na conta e que porcentagem do total da conta está vencida. As empresas pagam juros sobre os fundos que tomam de empréstimos baseados em ativos.

Faturamento de Faturamento

O factoring de faturas é semelhante ao financiamento baseado em ativos, em que os fundos são fornecidos para ativos não pagos. A faturação é diferente, Contudo, nos tipos de arranjos de financiamento. Algumas empresas ou agentes faturadores compram os ativos de contas a receber em conjunto. Em geral, são comprados com desconto porque o dinheiro está sendo entregue antes de ser coletado. Se um cliente demorar mais para pagar ou inadimplir, a empresa que adquire as contas a receber acaba com a lucratividade do negócio. Outros acordos de factoring pagam antecipadamente uma porcentagem do valor das contas a receber. O valor que, como acontece com os empréstimos baseados em ativos bancários, é baseado na conta do cliente. Quando o pagamento é feito pelo cliente, o agente de factoring ou empresa paga uma taxa e paga o saldo restante para você.

Benefícios de financiamento

O financiamento é útil para empresas que não têm capital de giro adequado para sustentar as operações. Algumas pequenas empresas têm dificuldade em obter aprovação para empréstimos. O financiamento baseado em ativos e o factoring podem fornecer-lhes o dinheiro necessário. Financiar contas a receber também é útil para empresas que não são eficientes na cobrança de clientes ou não desejam lidar com esse aspecto do negócio. Isso pode permitir que uma organização se concentre mais nas funções relacionadas a vendas e reduza seus custos com a folha de pagamento por não ter funcionários gerenciando as contas a receber. O financiamento de contas a receber também pode garantir que a classificação de crédito e a pontuação de uma empresa permaneçam positivas, mantendo o histórico de pagamentos a fornecedores e credores em dia. Ele também pode reduzir os descontos de pagamento imediato ou antecipado que uma empresa oferece a seus clientes. Uma vez que a empresa já está recebendo o financiamento necessário de outra fonte, há poucos motivos para encorajar os clientes a pagar antecipadamente às custas de lucros menores.