Mulheres devem se planejar para uma vida de 100 anos:Merrill

A carreira crescente e o poder financeiro das mulheres não se traduzem necessariamente em bem-estar financeiro de longo prazo. Esse é o resultado de um estudo Merrill / Age Wave, Mulheres e bem-estar financeiro:além dos resultados financeiros.

“As mulheres estão provocando grandes mudanças na força de trabalho, em suas comunidades e locais de trabalho, e em suas casas, ”Disse Sheri Bronstein, executivo global de recursos humanos no Bank of America, em um painel que anunciou o estudo quando ele foi publicado em abril de 2018. Mas embora muita coisa tenha mudado, as mulheres ainda estão em desvantagem quando se trata de bem-estar financeiro.

Principais vantagens

• As mulheres ainda estão em desvantagem no que diz respeito ao bem-estar financeiro de longo prazo.
• O setor de serviços financeiros tende a atender aos homens.
• As mulheres tendem a ser menos confiantes do que os homens quando se trata de investir e se arrependem de não investir mais.
• Os passos que as mulheres podem tomar para alcançar o bem-estar financeiro incluem o planejamento precoce e frequente, bem como reconhecer e enfrentar os desafios financeiros que enfrentam.

O maior arrependimento financeiro feminino

As mulheres têm menos probabilidade do que seus pares do sexo masculino de investir, embora 84% acreditem que entender suas finanças é a chave para uma maior flexibilidade de carreira. Seu maior arrependimento financeiro é "não investir mais".

Isso não significa que as mulheres estão deixando tudo ao acaso. Apenas uma em cada quatro mulheres com 18 anos ou mais não planejou nada para seu futuro. O que está impedindo as mulheres de fazer mais? O estudo cita que as mulheres “não têm conhecimento para investir” e “não têm confiança” como os principais motivos pelos quais não investem.

Embora as mulheres tendam a ser tão confiantes quanto os homens na realização da maioria das tarefas financeiras, eles são notavelmente menos quando se trata de investir seu dinheiro (52% estão confiantes em comparação com 68% dos homens). Além da falta de confiança, existe um tabu social:61% das mulheres entrevistadas preferem falar sobre sua própria morte do que sobre dinheiro.

“As mulheres da geração Y têm menos confiança em investir, ”Disse Maddy Dychtwald, Co-fundador da Age Wave, enquanto as mulheres mais velhas eram mais propensas a serem confiantes. “Isso representa uma oportunidade significativa para uma orientação intergeracional.”

Como as mulheres em transição devem cuidar de suas finanças

Falta de modelos de papéis

Não ajuda que a mídia voltada para as mulheres seja notavelmente escassa em informações financeiras. Esse problema é agravado pela indústria de serviços financeiros que, de acordo com Megan Driscoll, fundador e CEO da EvolveMKD, uma empresa de relações públicas, “Não anuncia em revistas femininas.” Embora metade da base de clientes do setor de serviços financeiros seja do sexo feminino, 70% das mulheres relatam que o setor financeiro tradicionalmente atende aos homens.

Parte do problema é que grande parte da mídia financeira é escrita com uma voz masculina, disse Diane Harris, ex-editor-chefe da Dinheiro revista. Harris descobriu que, enquanto ela era editora, 30% de seus assinantes da mídia impressa eram mulheres. Quando eles mudaram sua voz na web para se concentrar mais nas mulheres, o número de leitores do sexo feminino “saltou para 50%”. Parte disso é "falar com as mulheres de uma maneira que elas querem que falem".

Os modelos de planejamento financeiro normalmente não permitem o tipo de pausa no trabalho que muitas mulheres fazem para criar os filhos ou cuidar de familiares idosos.

Além da lacuna de pagamento

Muito tem sido escrito sobre a disparidade salarial entre homens e mulheres e os números merecem ser repetidos:as mulheres ganham 82 centavos para cada dólar que um homem em uma posição semelhante ganha. Mas esses números de valor presente "não conseguem demonstrar como a disparidade salarial se acumula e se compõe ao longo da vida de uma mulher, ”De acordo com Merrill.

Embora a mulher média passe 44% de sua vida adulta fora do mercado de trabalho, o homem médio só é removido para 28%. Os efeitos dessas interrupções na carreira - para cuidar dos filhos, um pai doente, ou um cônjuge doente - tendem a acumular ao longo do tempo na ordem de $ 1, 055, 000 diferença nos ganhos ao longo da vida entre homens e mulheres. E essa, claro, afeta quanto dinheiro as mulheres têm para investir.

Planejando até os 100 anos

Com um em cada quatro pessoas de 65 anos vivendo depois dos 90 e um em cada 10 vivendo depois dos 95, todos precisam se planejar para uma vida útil mais longa. O número mais prudente:100 anos. Isso é especialmente verdadeiro para as mulheres, cuja esperança média de vida é cinco anos a mais do que a dos homens.

O problema de precisar de segurança financeira para uma vida mais longa é agravado pelo fato de que as mulheres tendem a se aposentar mais cedo (talvez para cuidar de um cônjuge doente) e com menos poupanças. Apenas 9% das mulheres americanas têm $ 300, 000 ou mais reservados. O que eles precisam para uma aposentadoria típica, de acordo com o estudo Merrill / Age Wave, é $ 738, 000. Além disso, a vida mais longa das mulheres significa que elas acumulam quase US $ 200, 000 a mais em despesas médicas em seus últimos anos. Os preocupantes custos de saúde do próprio bolso até a aposentadoria (incluindo cuidados de longo prazo):$ 494, 000 para homens, mas $ 688, 000 para mulheres.

"A base de poupar para a aposentadoria não mudou para sustentar a vida de 100 anos, "disse Victoria Mazur, chefe de compensação e benefícios da Lord Abbett. "As pessoas não estão pensando sobre isso."

O estudo foi baseado em uma amostra nacionalmente representativa de 2, 638 mulheres e 1, 069 homens nos EUA com mais de 18 anos, pesquisado entre 25 de outubro e 22 de novembro, 2017

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“As jornadas de vida das mulheres não são apenas diferentes das dos homens, eles são diferentes das jornadas de vida de nossas mães e avós, ”Disse Dychtwald.

Como Driscoll disse ao painel, “As leis podem mudar, mas as atitudes na sociedade demoram muito mais. ” Os boomers cresceram com limitações que exigiram a remoção da legislação federal. Os credores frequentemente exigiam que as mulheres que se candidatavam a um empréstimo hipotecário apresentassem a assinatura do cônjuge ou de um parente do sexo masculino até que a Lei de Oportunidades de Crédito Iguais proibisse a prática em 1974. E até 1988, as mulheres em muitos estados ainda precisavam da assinatura de um homem para se candidatar a um empréstimo comercial. Agradeça ao Women's Business Ownership Act por acabar com essa desigualdade.

“As mulheres percorreram um longo caminho, tanto pessoal quanto profissionalmente, mas quando se trata de suas finanças, ainda há uma trilha para abrir, ”Disse Lorna Sabbia, chefe de Soluções de Aposentadoria e Riqueza Pessoal do Bank of America em um comunicado.

O que pode ajudar as mulheres a alcançar o bem-estar financeiro? O estudo tem quatro recomendações principais:

• Quebre o tabu em torno da conversa sobre dinheiro.
• Transforme a longevidade em um ativo.
• Reconheça os desafios financeiros que afetam as mulheres.
• Planeje com antecedência e com frequência.

Em outras palavras, as mulheres podem assumir o controle de seu futuro financeiro conversando com amigos, mentores, e profissionais sobre dinheiro; começando cedo para que seu dinheiro tenha tempo de crescer; economia e planejamento para interrupções de carreira ou custos de saúde mais caros; e planejar e fazer correções de curso ao longo do caminho, conforme necessário.