Estratégias financeiras para eventos importantes da vida

Ao encontrar grandes eventos de vida, diferentes questões financeiras serão a principal preocupação. Por exemplo, suas preocupações financeiras ao começar seu primeiro emprego serão muito diferentes de suas preocupações ao se aproximar da idade de aposentadoria.

Algumas dicas a serem consideradas ao se deparar com grandes eventos de vida incluem:

Seu primeiro emprego

• Estabeleça hábitos financeiros sólidos, já que os hábitos que você desenvolver agora definirão o tom financeiro para o resto de sua vida. Comece configurando sistemas de manutenção de registros, monitorando seu fluxo de caixa, e desenvolver um orçamento viável.
• Antes de se acostumar a gastar todo o seu salário, comece a economizar pelo menos 10% de sua renda bruta. Um bom lugar para começar é com seu plano 401 (k) no trabalho. Se você não puder salvar o máximo permitido pelo plano, pelo menos economize o suficiente para tirar o máximo proveito de qualquer correspondência de empregador.
• Reveja todos os benefícios oferecidos pelo seu empregador, aproveitando tudo o que for apropriado para suas circunstâncias. Muitos benefícios são oferecidos gratuitamente ou podem ser pagos com dólares antes dos impostos.

Casado

• Atualize documentos. Revise seus documentos de planejamento imobiliário, propriedade de ativos, e designações de beneficiários para garantir que reflitam seus desejos de distribuição de seus bens ao seu cônjuge.
• Controle as despesas por um mês. Isso lhe dará uma ideia de onde o dinheiro é gasto, para que você possa decidir como gastar dinheiro no futuro. Ele também destacará as áreas em que vocês dois diferem em relação às finanças. Em seguida, você pode definir um orçamento por escrito para orientar seus gastos.
• Decidir sobre contas bancárias conjuntas ou separadas. Alguns casais preferem reunir todos os fundos, acreditar nisso ajuda a criar um sentimento de unidade. Outros, Contudo, têm dificuldade em perder sua autonomia financeira, especialmente se eles estão por conta própria há muitos anos.
• Divida as responsabilidades financeiras. Uma pessoa pode ser mais adequada para as tarefas devido ao seu histórico ou disponibilidade de tempo. Contudo, o outro cônjuge não deve abrir mão do controle total.

Crianças

• Nomeie um tutor para seus filhos. Se você e seu cônjuge morrem sem dar um nome, os tribunais nomearão um tutor e supervisionarão a propriedade dos seus filhos.
• Adquira seguro de vida suficiente para sustentar seus filhos até que se tornem adultos. Determine quanto é necessário para despesas de manutenção, hobbies, gastos médicos, e faculdade. Além disso, certifique-se de ter seguro de renda por invalidez adequado, para que o estilo de vida de sua família não seja interrompido se você sofrer uma lesão ou doença.
• Economize para a faculdade. Muitas pessoas têm dificuldade em economizar todo o valor necessário para financiar uma educação universitária. Contudo, existem outras fontes disponíveis, como empréstimos e ajuda financeira. Assim, sua meta pode ser acumular 30%, 50%, ou alguma outra porcentagem do custo total. Dê uma olhada nas contas de poupança para educação e nos planos da seção 529, ambos com vantagens fiscais significativas.
• Ensine noções básicas de dinheiro para seus filhos. Em uma sociedade que tem dificuldade em administrar dinheiro, ensinar bons recursos financeiros a seus filhos é uma lição que os beneficiará por toda a vida.

Perda de emprego

• Não aceite apenas o pacote de indenização do seu empregador. Tente negociar por mais verbas rescisórias ou uma extensão dos benefícios do seguro saúde. Se o seu empregador não cobrir seguro saúde, verifique a cobertura COBRA e pague os prêmios você mesmo.
• Atualize seu currículo. Aproveite todas as oportunidades de aconselhamento profissional oferecidas por seu antigo empregador. Considere a possibilidade de uma mudança de carreira se tiver dificuldade em encontrar um emprego. Considere fazer cursos para atualizar suas habilidades profissionais ou para se qualificar para outro emprego.
• Embora este possa ser um momento em que você precisará investir em sua reserva de dinheiro de emergência, use o dinheiro com cuidado, já que você não sabe quanto tempo ficará sem emprego. Procure maneiras de cortar suas despesas pessoais e evitar despesas não essenciais, como férias, confecções, e entretenimento.

Um segundo casamento

• Prepare documentos formais de planejamento imobiliário para realizar seus desejos. Mesmo com vontade, seu cônjuge normalmente pode anular seus termos e optar por receber uma porcentagem legal. Para evitar isso, você geralmente precisa de um acordo pré-nupcial ou nupcial.
• Revise as designações de beneficiários e os valores de seguro de vida. Não é incomum esquecer de atualizar as designações de beneficiários para contas de aposentadoria, contas individuais de aposentadoria, e apólices de seguro de vida. Reveja também os valores do seu seguro de vida, uma vez que você pode precisar de mais para ajudar a garantir que todos os herdeiros sejam tratados com igualdade.
• Discuta seus planos com seu cônjuge e filhos. Discutir abertamente seus planos antes da morte pode evitar desentendimentos entre os herdeiros após sua morte.

Aposentadoria

• Antes de se aposentar, reveja suas finanças cuidadosamente para garantir que tem fundos adequados. Você pode querer considerar um emprego de meio período, tanto para complementar sua renda quanto para ocupar seu tempo.
• Se você se aposentar antes dos 65 anos, obter seguro saúde até ser elegível para o Medicare.
• Planeje as necessidades de cuidados de longo prazo por meio do uso de seguro ou poupança.
• Antes da aposentadoria, faça as alterações necessárias em sua estrutura de dívida. Por exemplo, você pode querer refinanciar sua hipoteca, comprar um carro novo com um empréstimo, ou abrir uma linha de crédito de home equity para necessidades futuras.
• Revise seu plano de propriedade. Considere um testamento vital, proxy de cuidados de saúde, e procuração durável.

Use essas dicas e você estará pronto quando essas grandes mudanças acontecerem.