5 maneiras estratégicas de economizar para as mensalidades da faculdade do seu filho

Os planos 529 são o veículo de poupança mais popular para a faculdade, mas outras opções podem ser mais adequadas para você e seu filho. (iStock)

Com o aumento dos custos das mensalidades da faculdade - que variam de US $ 9, 410 para universidades públicas estaduais a US $ 32, 410 por ano em faculdades particulares - economizar para as mensalidades do seu filho é uma tarefa desafiadora.

Mas por mais assustador que pareça, você pode criar com sucesso um plano de poupança para a educação universitária do seu filho, considerando cuidadosamente suas opções, como planejamento de investimento, deduções fiscais e outras ferramentas de planejamento financeiro. Em outras palavras, não é apenas importante saber como você vai economizar dinheiro, mas também onde você colocará seu dinheiro.

Considere estes cinco lugares estratégicos para economizar dinheiro para as mensalidades da faculdade do seu filho e evitar dívidas pesadas mais tarde com empréstimos estudantis:

1. Opções de economia de alto rendimento
2. 529 planos
3. Roth IRAs
4. Contas de corretagem
5. Contas de poupança para educação Coverdell (ESAs)

Se você quiser começar a economizar para os planos de poupança da faculdade do seu filho, visite o mercado online do Credible para comparar as taxas de uma conta poupança de alto rendimento.

1. Conta de poupança de alto rendimento

Uma conta de poupança de alto rendimento é o local ideal para armazenar economias de curto prazo e fundos de emergência. Se o seu aluno está se aproximando do período de matrícula, é importante manter seu dinheiro em contas de investimento seguras.

"Contas de poupança de alto rendimento oferecem segurança e previsibilidade, "O conselheiro do parceiro da AdvicePeriod, Ray Prospero, disse." Eles são a opção mais segura para economizar para a faculdade, pois também oferecem proteção de seguro FDIC. "

Usar isso como seu plano de poupança para a faculdade significa que você ainda terá seu dinheiro, mesmo se seu banco falir.

Além de sua conta poupança para educação, você também pode economizar dinheiro extra com uma conta poupança de alto rendimento, que ganha taxas muito melhores do que a média nacional de 0,04% APY, de acordo com o FDIC. Compare várias opções de economia de alto rendimento usando um mercado online como o Credible.

2. 529 planos

Outras opções de investimento incluem um plano 529, que é uma conta que permite que você economize para a faculdade com retornos potencialmente melhores do que se você colocasse esse dinheiro em uma conta poupança.

"Os planos 529 oferecem várias vantagens fiscais para economias universitárias, "Romero disse." O dinheiro cresce com impostos diferidos, e se forem usados ​​para despesas de ensino superior qualificado, as retiradas também são isentas de impostos. "

Desde a promulgação da Lei Segura de 2019, despesas com educação qualificada agora incluem mais do que despesas com faculdade, tal como:

• Privado elementar
• Escolas secundárias
• Escolas religiosas
• Educação escolar em casa
• Estágios
• Reembolso de empréstimo estudantil

Alguns planos 529 incluem uma opção de mensalidade pré-paga que permite que você evite aumentos futuros nas mensalidades pagando antecipadamente as taxas de hoje. De acordo com FinAid.org, mensalidades aumentam cerca de 8% ao ano, o que significa que o custo da mensalidade dobra a cada nove anos. Você pode economizar muito mais por meio de um plano de mensalidades 529 pré-pago se puder financiar pelo menos parte das mensalidades de seus filhos enquanto eles são jovens.

Mas apesar das vantagens fiscais, a maior desvantagem dos planos 529 é a falta de flexibilidade - você deve usar os fundos para despesas de educação qualificadas para aproveitar esses benefícios.

3. Contas de aposentadoria individuais Roth (IRAs)

Como 529 planos, Roth IRAs oferecem crescimento com impostos diferidos e retiradas sem impostos. Contudo, Roth IRAs podem fornecer mais flexibilidade porque você não está limitado a usar o dinheiro estritamente para instituições educacionais. Depois de começar a economizar o fundo da faculdade do seu filho em um Roth IRA e acabar com um excedente, você pode manter o dinheiro extra em uma conta para sua aposentadoria e retirá-lo sem penalidades assim que ultrapassar o limite de idade.

"Embora as retiradas feitas antes dos 59 anos, e metade geralmente vem com uma penalidade de retirada antecipada de 10%, quaisquer saques feitos para despesas de ensino superior podem ser isentos, contanto que sejam feitos em nome do proprietário da conta, seus filhos ou netos, "Disse Próspero.

4. Conta de corretora

Embora as contas de corretagem tradicionais sejam tributáveis, eles ainda são ótimas opções de investimento para quem está economizando para pagar a faculdade, dando acesso à maioria dos investimentos que gostaria de comprar ou vender. Seu planejamento de investimento pode incluir colocar seu dinheiro em muitas coisas, como ações, fundos mútuos, títulos, moeda e futuros.

"Ao investir em títulos, o potencial de crescimento da conta é maior, "Disse Próspero." No entanto, o mesmo ocorre com o risco de perda. "É imperativo que a conta seja investida de acordo com a tolerância ao risco do titular da conta, horizonte de tempo e objetivos. "

Se você não deseja correr o risco de sofrer uma perda, uma conta poupança de alto rendimento é uma opção mais segura. Encontre uma opção de economia de alto rendimento que melhor atenda às suas necessidades na Credible.

O resultado final

Os planos 529 são uma forma popular de economizar para as mensalidades da faculdade do seu filho, mas eles não são o único jogo na cidade. Outros tipos de contas de investimento permitem deduções fiscais para muitas despesas de ensino superior qualificado, oferecem rendimentos mais altos ou são mais flexíveis do que os planos 529.

Cada uma das localizações de ativos acima oferece benefícios exclusivos e considerações fiscais. Conforme você trabalha no planejamento de suas aulas, mantenha seus objetivos e tolerância ao risco em mente.

Por exemplo, uma conta de corretora pode oferecer potencial para ganhos maiores, mas também maior exposição ao risco. Por outro lado, você pode encontrar uma conta de poupança de alto rendimento no Credible que oferece um lugar seguro para guardar seu dinheiro, com APYs mais altos do que uma conta de poupança tradicional.

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