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5 maneiras infalíveis de sair da dívida em 2021

p Se você quiser atacar agressivamente sua dívida, você precisará de estratégias que movam a agulha. (iStock)

p Como a economia parece se recuperar lentamente da pandemia, estamos começando a ver evidências de que os americanos estão procurando ativamente saldar dívidas. A dívida total pendente do cartão de crédito caiu em impressionantes US $ 108 bilhões em 2020, de acordo com o Federal Reserve de Nova York.

p Muitos mutuários usam ferramentas como um aplicativo de orçamento que ajuda a gerenciar pagamentos de dívidas para pagar rapidamente o saldo do cartão de crédito. Se você está pronto para adotar uma abordagem mais agressiva para pagar dívidas e obter o controle de suas finanças, considere pontas que movem a agulha.

p Aqui estão cinco dicas e estratégias eficazes para sair do débito:

  1. Consolidar a dívida por meio de uma transferência de saldo
  2. Priorizar dívida
  3. Refinanciar empréstimos estudantis privados
  4. Negocie por uma taxa de juros mais baixa
  5. Pare de acumular mais dívidas
p Se você gostaria de ter uma noção de quais opções de empréstimo de consolidação da dívida estão disponíveis para você, visite Credible para comparar taxas e credores.

p 1. Consolidação de dívidas e refinanciamento de cartão de crédito

p Se você tem muitas dívidas de cartão de crédito ou dívidas com juros altos, consolidar dívidas e refinanciar cartões de crédito são duas estratégias que podem ajudar a controlar os pagamentos das dívidas para saldar dívidas rapidamente e economizar dinheiro.

p A consolidação de dívidas permite que você combine todos os saldos existentes do cartão em um empréstimo pessoal a juros baixos. Com um pagamento mensal fixo, esse empréstimo pode simplificar sua vida e sua dívida.

p Refinanciamento de cartão de crédito significa usar cartões de crédito de transferência de saldo para combater as altas taxas de juros. Esses cartões geralmente oferecem taxas de juros de 0% por um período introdutório de até 18 meses. O pagamento da dívida é mais fácil quando sua taxa de juros é zero, em vez da taxa média nacional de cartão de crédito de 16,28%.

p Visite Credible para usar sua calculadora de empréstimos pessoais e comparar as melhores taxas de empréstimos pessoais lado a lado.

p 2. Priorizar a dívida

p Quando você está pagando dívidas, é uma boa ideia seguir uma estratégia comprovada de reembolso da dívida, como o método da avalanche da dívida ou o método da bola de neve da dívida.

p Do ponto de vista financeiro, a estratégia de avalanche de dívidas minimiza o valor dos juros que você paga e economiza mais dinheiro. Isso é porque você paga suas dívidas com juros mais altos primeiro, como o saldo do seu cartão de crédito, e trabalhe em direção às suas contas com o menor interesse.

p O método da bola de neve da dívida funciona eliminando suas dívidas da menor para a maior. Muitos que prosperam no momentum preferem esse método porque ele oferece ganhos rápidos.

p 3. Refinanciar empréstimos estudantis privados

p De acordo com um relatório da agência de crédito Experian, a dívida média do aluno por consumidor é de US $ 38, 792. Isso significa que os empréstimos estudantis são a maior dívida não habitacional dos americanos, consideravelmente mais do que empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais, que custam $ 19, 703 e $ 16, 458 por consumidor, respectivamente.

p Um refinanciamento de empréstimo estudantil privado pode permitir que você receba estes benefícios:

  • Economize dinheiro obtendo um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa
  • Crie espaço no seu orçamento reduzindo seus pagamentos mensais
  • Facilite o gerenciamento das finanças ao consolidar empréstimos estudantis particulares em um único pagamento
p Mas você deve pensar duas vezes antes de refinanciar empréstimos federais, como eles normalmente já têm baixas taxas de juros e planos de reembolso. Também, o refinanciamento de um empréstimo federal pode deixá-lo inelegível para muitos benefícios do governo, incluindo perdão de empréstimo (para empréstimos qualificados), reembolsos com base na receita e diferimentos de empréstimos.

p Para explorar suas opções, use uma ferramenta online como o Credible para comparar as taxas de refinanciamento de empréstimos estudantis de vários credores ao mesmo tempo.

p 4. Negociar para uma taxa de juros mais baixa

p Embora pedir a seus credores para reduzir sua taxa de juros não seja exatamente um golpe certeiro, isso acontece com mais frequência do que você imagina. Se você tem um crédito excelente e um histórico de fazer pagamentos em dia, seus credores podem ver seu pedido com bons olhos.

p Garantir uma taxa de juros mais baixa geralmente requer uma negociação amigável - mas firme - com seu credor, quem não quer perder dinheiro se você levar sua conta para outro lugar. Por exemplo, você pode mencionar que sua preferência é manter os saldos do cartão onde estão, se o credor puder reduzir sua taxa. Se o emissor do cartão acredita que a redução da taxa de juros significa que a conta do cartão de crédito permanecerá estável, eles podem atender ao seu pedido.

p 5. Pare de acumular mais dívidas

p As primeiras quatro estratégias podem ajudá-lo a economizar dinheiro e liberar caixa para saldar dívidas. É tudo em vão, Contudo, se você está assumindo uma nova dívida.

p Se você ou seu parceiro tem dificuldade em controlar os gastos com cartão de crédito, freie sua tentação armazenando todos os seus cartões em um local seguro, porém de difícil acesso. Outra precaução que você pode tomar é congelar seus relatórios de crédito gratuitamente com as três agências de crédito:Equifax, Experian e TransUnion. O congelamento o impedirá de assumir novas dívidas, já que os credores não poderão acessar seu relatório de crédito e emitir uma nova linha de crédito.

p Próximos passos

p Lembrar, as taxas de juros estão baixas agora, tornando-se o momento perfeito para pagar dívidas usando um cartão de crédito de transferência de saldo, analisando seus planos de reembolso e refinanciando empréstimos estudantis particulares em opções de juros baixos. Visite Credible para obter as melhores taxas de empréstimos pessoais para consolidação de dívidas ou para comparar as taxas de refinanciamento de empréstimos estudantis.

p Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.

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