Como construir riqueza geracional

Muitas pessoas querem ser ricas porque imaginam todas as coisas que poderiam comprar com esse dinheiro. Outros querem poder mandar seus filhos para a faculdade, viajar pelo mundo e se aposentar confortavelmente.

E embora não haja nada de errado com nenhum desses motivadores, há outra opção.

É chamado de riqueza geracional e permite que você crie riqueza que não apenas sustentará sua família hoje, mas também para as próximas gerações.

O que é riqueza geracional?

A riqueza geracional é a riqueza que sua família passa de uma geração para a seguinte. E quer você perceba ou não, provavelmente já está familiarizado com esse conceito.

Pense nas famílias ricas que você vê na TV e nos filmes. A geração anterior trabalhou duro e construiu a fortuna da família, e depois passou para seus filhos. Então, as gerações seguintes continuam a sustentar e construir essa riqueza.

Por que a riqueza geracional é importante?

O conceito de construir riqueza geracional não é apenas ganhar dinheiro suficiente para comprar uma boa casa ou financiar seu estilo de vida atual. Trata-se de preparar seus filhos, netos e gerações futuras para uma vida melhor.

Também requer que você adote uma mentalidade muito diferente quando se trata de ganhar e gastar dinheiro.

5 maneiras de construir riqueza geracional

Não importa quais sejam suas circunstâncias atuais, criar riqueza geracional é uma opção disponível para todos. Aqui estão cinco maneiras pelas quais você pode começar a construir riqueza geracional imediatamente.

1. Controle seus gastos

O primeiro lugar para começar é controlando seus gastos. Se você não conseguir gerenciar seus gastos, não importa quanto você ganha. É por isso que é importante aprender a gastar com sabedoria.

Comece monitorando seus gastos todos os meses e avaliando onde você está gastando seu dinheiro. Provavelmente será muito esclarecedor para você ver para onde esse dinheiro está realmente indo.

Depois de acompanhar seus gastos por um mês inteiro, é hora de elaborar um orçamento e procurar áreas em que você possa cortar seus gastos. Ao criar um orçamento de soma zero, você garante que todo o seu dinheiro tenha um propósito e não seja desperdiçado ao longo do mês.

E se você ainda não tem um, comece a economizar um fundo de emergência de seis meses. Um fundo de emergência evitará que você saia do caminho quando surgirem emergências financeiras.

2. Crie vários fluxos de renda

Se você depende apenas de um fluxo de renda, será quase impossível criar riqueza geracional. E se você perder inesperadamente essa fonte de renda, ficará em uma situação financeira muito vulnerável.

É por isso que é importante criar vários fluxos de renda. O primeiro lugar para começar é maximizar sua fonte de renda atual.

Se você tem um emprego em tempo integral, aproveite todos os benefícios oferecidos a você por esse trabalho. Esses benefícios podem incluir coisas como seguro de saúde, um 401(k) e quaisquer outras opções de investimento.

Uma opção popular para muitas pessoas é iniciar uma atividade paralela para aumentar sua renda mensal. Começar um negócio familiar, investir em imóveis e investimentos no mercado de ações que você pode eventualmente passar para seus filhos é uma ótima maneira de construir riqueza geracional.

3. Diversifique sua carteira de investimentos

Trabalhar duro em seu trabalho, agitação lateral ou negócios será o mais benéfico se você puder colocar esse dinheiro para trabalhar para você. Não veja isso como um dinheiro extra que você precisa gastar todos os meses, porque essa não é a maneira de construir riqueza.

Investir é uma das melhores maneiras de criar fluxos de renda passiva para os quais você não precisa trabalhar. Certifique-se de criar um portfólio diversificado, investindo em coisas como imóveis ou mercado de ações.

Investir no mercado de ações

Se você é um novo investidor do mercado de ações, pode parecer um pouco intimidador, mas vale a pena dedicar um tempo para aprender. Investir no mercado de ações é uma ótima maneira de fazer seu dinheiro trabalhar para você e construir riqueza geracional. Comece pequeno e crie uma estratégia simples de média de custo em dólares.

Se você não sabe quais ações individuais escolher, confira os fundos de índice e ETFs de baixo custo. Esses fundos permitem diversificar e investir em inúmeras empresas. Você pode configurar uma conta com um dos principais corretores online e começar imediatamente.

Investir em imóveis

Uma das maneiras mais populares de construir riqueza geracional é investir em imóveis. Inúmeros americanos fizeram isso e não requer uma educação universitária. Há uma infinidade de informações on-line que podem ensinar qualquer pessoa a fazê-lo, e a quantidade de dinheiro necessária para começar a construir seu portfólio imobiliário pode ser muito menor do que você imagina.

4. Invista em Educação Financeira

Um dos melhores investimentos que você pode fazer é em educação financeira. Desenvolva uma compreensão profunda de como o dinheiro funciona. Se você aprender a investir, gerenciar seu dinheiro e tomar decisões financeiras sólidas, isso lhe dará as ferramentas necessárias para criar mais riqueza.

A educação financeira também é algo que você pode passar para seus filhos. Famílias ricas fazem isso há séculos. Eles também investem na educação de seus filhos para dar a eles as ferramentas necessárias para serem bem-sucedidos e cuidarem de si mesmos no futuro.

5. Ensine a seus filhos a responsabilidade financeira

Para reiterar, construir riqueza geracional não é apenas sobre você e não é apenas sobre os ativos financeiros que você transmite. Mesmo que você tenha conseguido construir riqueza, é possível que as gerações posteriores desperdicem esse dinheiro.

É por isso que é essencial ensinar seus filhos sobre metas e responsabilidades financeiras desde muito cedo. Ensine-os de onde vem o dinheiro e sobre os princípios de gastar, poupar e dar.

E ensiná-los a trabalhar duro e ganhar seu próprio dinheiro desde tenra idade. Se você tem uma empresa familiar, envolva-os de alguma forma desde o início.

Ao ensinar-lhes bons hábitos financeiros, você os ajudará a aprender as habilidades necessárias para gerenciar esse dinheiro depois que você se for.

Como transmitir riqueza geracional

Construir riqueza geracional é apenas o primeiro passo neste processo. Quando estiver no caminho para alcançar isso, você precisa de um plano de como passará isso para a próxima geração. Aqui estão três etapas para ajudá-lo a começar.

1. Crie um plano

Depois de construir sua propriedade, você precisa elaborar um plano de como ela será gerenciada. E quanto mais complexo for o seu patrimônio, mais complexo será o plano. É por isso que é uma boa ideia consultar um advogado para ajudá-lo a gerenciar seus ativos financeiros.

Este plano descreverá como todos os seus vários ativos serão gerenciados. Quanto mais específico for o seu plano, mais fácil será para as gerações futuras gerirem o seu património.

2. Crie um testamento

Talvez você não esteja a ponto de precisar consultar um advogado sobre como administrar seu patrimônio. Mas, no mínimo, você deve ter uma vontade no lugar. Um testamento em vida descreve seus desejos para o que acontece com seus bens quando você se for. Também pode ajudar a minimizar muitas discussões e tensões familiares.

3. Escolha seus beneficiários

Sempre que abre uma nova conta numa instituição financeira, tem a opção de escolher um beneficiário. Um beneficiário é simplesmente a pessoa que terá acesso a esses fundos após o seu falecimento.

É importante que você escolha essa pessoa com antecedência. Se você não fizer isso, isso pode causar muitos desentendimentos dentro de sua família. E também pode resultar na pessoa errada assumindo o controle de suas contas financeiras.

Resumo

Construir riqueza exige muito trabalho e, infelizmente, a maioria das famílias não consegue sustentá-la por várias gerações. Mas isso não significa que não seja possível para sua família.

E definitivamente vale a pena o esforço. Ao construir riqueza geracional, você não apenas garante seu próprio futuro financeiro, mas também o das próximas gerações.

Comece controlando seus gastos, maximizando sua renda e focando em estratégias de investimento para aumentar sua riqueza. E certifique-se de ensinar bons hábitos financeiros aos seus filhos para que eles estejam preparados para sustentar e construir essa riqueza depois que você se for.