Tipos de cartões de crédito

Os cartões de crédito são uma maneira conveniente de pedir dinheiro emprestado. Você pode usá-los para fazer uma compra a crédito, construir uma pontuação de crédito ou melhorar suas finanças pessoais. No entanto, se você não for cuidadoso, poderá acumular facilmente muitas dívidas.

Aqui, você poderá aprender uma ou duas coisas sobre os muitos tipos diferentes de cartões de crédito e como escolher o melhor cartão de crédito para suas necessidades . Você também aprenderá o que procurar se quiser obter um cartão de crédito e como usá-lo para obter o melhor retorno possível.

Tipos mais comuns de cartões de crédito

Antes de solicitar um cartão de crédito, aqui estão algumas coisas que você deve saber. Primeiro, existem muitas opções de cartão de crédito e você deve fazer sua pesquisa. Segundo, os melhores cartões de crédito para seus amigos podem não ser os melhores para você. Terceiro, considere sua pontuação de crédito, o motivo pelo qual você deseja o cartão e as taxas do cartão de crédito.

Aqui estão os tipos mais comuns de cartões de crédito explicados e como tirar o máximo proveito deles.

Cartões de crédito padrão (não garantidos)

O cartão de crédito inseguro padrão é o tipo mais comum de cartão. Não requer um depósito para aprovação e está disponível para pessoas com uma boa e excelente pontuação de crédito. Este é um dos tipos de cartão de crédito mais simples.

O cartão tem um saldo rotativo — e quando você faz uma compra, você usa parte do saldo. Todo mês você tem que pagar uma cobrança mínima até que você pague a compra. Se você não pagar a cobrança até uma determinada data de vencimento , há um encargo financeiro pelo saldo devedor.

Normalmente estes cartões têm uma TAEG variável entre 11,99% e 25,99%. Se você fizer um bom negócio, pode haver um bônus de inscrição na faixa de US $ 200 a US $ 500. As taxas anuais variam entre US $ 0 e US $ 99.

Cartões de crédito de recompensas (cashback)

A finalidade de um cartão de crédito de recompensa é a coleta de recompensas para cada compra ou para determinadas categorias de compra. Você pode obter pontos para gastar na loja, resgatar como dinheiro ou usar como pontos de viagem.

Os pontos de viagem são um dos prêmios mais populares entre os viajantes frequentes, porque você pode obter viagens gratuitas, estadias gratuitas em hotéis ou outras vantagens de viagem. Os melhores cartões de crédito com recompensas oferecem até 6% em dinheiro de volta, não têm taxas anuais e um bônus de inscrição.

Diferente de alguns outros, com esse cartão de crédito, por exemplo, você precisa ter um histórico de crédito bom ou excelente. No entanto, você ainda pode encontrar boas ofertas para pessoas com crédito justo, limitado e ruim. A TAEG está dentro da faixa percentual normal, com alguns emissores de cartões oferecendo bônus de inscrição e 0% de TAEG introdutória.

Este tipo de cartão deve corresponder ao seu estilo de vida; caso contrário, você não verá diferença em comparação com o cartão de crédito sem garantia padrão.

Se você estiver interessado nesses tipos de cartão, aqui estão os cartões de crédito que mais lhe renderão cashback em 2021.

Cartões de crédito com APR inicial de 0%

Pagar menos juros é sempre bom. Cartões com 0% APR introdutório lhe dará tempo suficiente para pagar uma grande compra ou dívida acumulada de cartão de crédito sem pagar juros.

Cartões de transferência de saldo

Os cartões de crédito de transferência de saldo permitem transferir seu saldo de um cartão de crédito para outro .

Agora, digamos que você não seja novo em cartões de crédito e tenha alguma dívida que deseja se livrar mais rapidamente e com juros mais baixos. Com 0% intro APR, um cartão de transferência de saldo pode economizar milhares de dólares em pagamentos de juros. Por esse motivo, esse é o melhor tipo de cartão de crédito para conseguir sair das dívidas.

Se você tiver dívidas espalhadas por vários cartões, poderá transferir tudo para um só lugar, o que eliminará o inconveniente de fazer vários pagamentos mensais.

Inicialmente, solicitar um novo cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito. No entanto, agora você tem juros mais baixos, possíveis novos requisitos de pagamento mais baixos e não precisa mais se preocupar em fazer vários pagamentos. Com o tempo, isso diminuirá sua taxa de utilização e mostrará que você é responsável e tem bons hábitos de consumo, o que melhorará sua pontuação de crédito.

Cartões com APR inicial de 0% para compras

Ao analisar as opções de cartão de crédito, um cartão com 0% de TAEG inicial é ótimo para compras sem juros e pode oferecer uma boa vantagem sobre empréstimos comparáveis. Eles são um recurso muito bom, desde que você pretenda pagar o saldo dentro do período sem juros.

A APR aumentará após o período de introdução , portanto, esteja atento ao período de introdução pós 0% APR. Normalmente, o período de introdução dura de 6 a 18 meses. Depois disso, os juros podem aumentar de 11,99% para 25,49%.

Diferentes empresas de cartão de crédito oferecem opções diferentes. Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito sem juros para 2021.

Cartões de crédito comerciais

Esses tipos de cartão de crédito são projetados especificamente para pequenas empresas. Se você é um proprietário de uma pequena empresa , eles são uma ótima ferramenta para separar as finanças pessoais das finanças empresariais. Este tipo de cartão funciona da mesma forma que os cartões de crédito ao consumidor. Ao solicitar um cartão de visita, sua pontuação de crédito pessoal será revisada.

Os proprietários de pequenas empresas confiam nesses tipos de cartão porque muitos deles vêm com recursos de rastreamento e relatórios. Alguns têm recompensas que são úteis ao fazer grandes compras, como material de escritório. Se você usá-los para fazer grandes compras a cada mês, poderá gerar grandes recompensas. Principalmente eles são muito úteis para aumentar o fluxo de caixa do seu negócio.

Cartões para pessoas com crédito ruim ou sem crédito

Se você ainda não tem uma pontuação de crédito, ou se a danificou, mas ainda precisa de crédito, ainda tem algumas opções de cartão de crédito.

Cartões de crédito protegidos

Se sua pontuação de crédito estiver danificada ou você ainda não tiver uma, os cartões de crédito protegidos são uma alternativa que você pode considerar.

Para obter este cartão, você precisa fazer um depósito. O limite de crédito do seu cartão será igual ao valor do depósito que você fizer . Por exemplo, se você tiver um depósito de $ 200, seu limite será de $ 200. Existem várias maneiras de financiar esse depósito, incluindo dinheiro, conta corrente ou ordem de pagamento. Este depósito é a linha de crédito de um cartão seguro, e quase todas as empresas lhe darão um reembolso total se você decidir fechar o cartão sem saldo devedor.

Normalmente, eles têm uma TAEG mais alta do que outros tipos de cartão de crédito. Na maioria das vezes, não há recompensas ou reembolso, embora algumas empresas de cartão de crédito ofereçam pontos para coisas como mantimentos ou gasolina.

Esse tipo de cartão pode ajudar você a reconstruir sua pontuação de crédito , e alguns deles podem ser atualizados para um cartão de crédito padrão após o reparo da sua pontuação de crédito.

Cartões de crédito para alunos

Esses cartões são projetados especificamente para estudantes. Como a maioria dos jovens não tem histórico de crédito , essa é uma das poucas maneiras de começar a criar durante os dias de faculdade. Um cartão de crédito estudantil ajudará você a aumentar sua pontuação de crédito, oferecerá recompensas e ajudará a prepará-lo para quaisquer empréstimos futuros que você queira tomar. Felizmente, existem muitos cartões diferentes disponíveis para ajudá-lo a fazer exatamente isso. Claro, gerenciar suas finanças com responsabilidade é sempre aconselhável.

Geralmente, você precisa ter 18 anos ou mais para obter um cartão de crédito em seu próprio nome. Mas se você não tiver uma renda estável, pode precisar de um co-signatário.

Cartões de crédito da loja

Se você gosta de fazer compras em uma determinada loja ou rede de varejo, pode descobrir que o cartão de crédito funciona muito bem para você. Um cartão de crédito de loja é um cartão de crédito de finalidade limitada. Com ele, você pode obter recompensas e descontos na loja para compras feitas em suas lojas.

Eles são fáceis de obter e geralmente vêm com bônus de inscrição. No entanto, fique atento porque eles normalmente têm taxas de juros altas, com algumas ultrapassando o ponto de 30%. As taxas anuais estão principalmente na faixa normal.

Cobrar cartões de crédito

Os cartões de crédito funcionam de forma diferente dos cartões de crédito padrão. Eles geralmente não têm limite predefinido ou um limite muito maior do que outros cartões de crédito . O saldo gasto nos cartões de crédito deve ser pago integralmente até o final do mês. Normalmente, não há juros se você pagar o saldo até a data de vencimento. Alguns provedores oferecem para distribuir os pagamentos do saldo por um período mais longo, mas aplicam alguma forma de juros.

Quase todos os cartões de cobrança têm uma taxa anual, mas também têm um bom sistema de recompensas. Para solicitar um cartão de cobrança, você precisa de uma pontuação de crédito boa ou excelente.

Que tipo de cartão de crédito devo obter?

Considere a razão pela qual você está recebendo um cartão.

Um cartão de crédito padrão é o tipo mais comum de cartão de crédito. Este é o tipo de cartão mais simples, e muitas pessoas o usam. Se você tem uma pontuação de crédito boa ou excelente, então você é um ótimo candidato para esta.

Você é um jovem adulto, estudante ou um jovem profissional que está começando? Então você deve considerar os cartões de crédito para estudantes ou nossa seleção dos melhores cartões de crédito para jovens adultos . Eles são feitos especialmente para jovens, levando em consideração que eles geralmente não têm uma pontuação de crédito e precisam construir uma.

Se você está endividado e quer sair, considere um cartão de transferência de saldo . Essa é uma boa maneira de simplificar as coisas para que você possa se livrar das dívidas e economizar algum dinheiro em taxas.

Se você não está em dívida, mas tem uma pontuação de crédito danificada, talvez a melhor opção seja um cartão de crédito seguro ou um cartão de crédito. Esses tipos de cartões exigem um depósito, mas dificultam o endividamento ao gastar muito dinheiro. Dê uma olhada nos cartões de crédito para pessoas com crédito ruim revisamos para você.

Você viaja muito? Ou gosta de fazer compras em uma determinada rede de varejo? Você está interessado em coletar recompensas? Considere um cartão de recompensa ! Há uma abundância de grandes cartões de recompensa a serem considerados. E para quem é fã de uma loja e faz grandes compras lá, um cartão de crédito da loja pode ser uma boa opção para você.

Levando em consideração os diversos cartões de crédito, pagar menos juros é sempre bom. Cartões de crédito com APR inicial de 0% oferecem muitas vantagens:você pode usá-los para pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos ou fazer uma compra grande e pagá-la sem juros durante o período de introdução.

Finalmente, há uma categoria especial de cartões de crédito para empresários. Cartões de crédito comerciais são uma ótima maneira de separar suas finanças, ganhar pontos e acompanhar despesas usando ferramentas projetadas para essa finalidade.

Considerações finais

Existem muitos tipos diferentes de cartões de crédito, e todos eles têm finalidades e clientes pretendidos diferentes. Se usadas com sabedoria, elas podem ser ótimas ferramentas que podem ajudar você a melhorar suas finanças pessoais . Embora ter um seja praticamente necessário para construir o histórico de crédito , o uso indevido de cartões de crédito levou a uma grande quantidade de dívidas de cartão de crédito . Ser responsável e gerenciar suas finanças corretamente é crucial.

Perguntas frequentes

Como escolher um cartão de crédito que se adapte às suas necessidades?
Primeiro, dê uma olhada em seu estilo de vida e sua pontuação de crédito. A razão pela qual você quer um cartão de crédito é um passo crucial.

Faça a si mesmo algumas perguntas. Este é seu primeiro cartão de crédito ? Você precisa fazer uma grande compra ? Você está construindo crédito ? Você viaja muito /tem fidelidade a um determinado varejista? Você está apenas melhorando sua situação financeira? Isso ajudará a restringir o tipo de cartão que você precisa.

Depois de fazer isso, dê uma olhada nas empresas que oferecem esses tipos de cartões. Escolha um com a menor TAEG e taxas anuais mais baixas para o qual você se qualifica.

O cartão que mais combina com você atenderá às suas necessidades sem ser um buraco negro financeiro.
Que tipos de cartões de crédito existem?
Existem muitos tipos diferentes de cartões de crédito destinados a diferentes tipos de clientes. Para pessoas com classificações ruins ou danificadas, você tem cartões de transferência de saldo e cartões de crédito protegidos . Cartões especializados estão disponíveis para jovens adultos e estudantes . Alguns varejistas têm seus próprios cartões de loja , e os viajantes geralmente procuram cartões de recompensa que premia milhas de viagem. E, finalmente, algumas pessoas só precisam de um cartão de crédito padrão normal e sem frescuras .
Que tipos de cartões de crédito devo ter?
Escolher entre os vários tipos de cartões de crédito pode ser uma tarefa e tanto. Mas aqui estão algumas boas regras para manter em mente. Se você estiver endividado e quiser sair, um cartão de transferência de saldo é o que você deve escolher. Aqueles que coletam recompensas devem analisar os cartões de crédito de reembolso (recompensa) . Para pessoas com crédito danificado ou sem crédito, procure cartões de crédito para jovens adultos ou cartões de crédito protegidos .

Há uma abundância de tipos de cartões de crédito para escolher. E o melhor para você depende inteiramente do que você vai usá-lo.