Como o Venmo funciona e é seguro?

As chances são boas de que você já ouviu alguém dizer “Vou Venmo você” quando você está dividindo um cheque de restaurante ou comprando um presente de grupo. Se você não tem ideia do que eles estão falando, este artigo pode mudar sua vida. Isso porque o Venmo é um aplicativo móvel que tornou o pagamento das coisas mais fácil do que nunca.

O que é Venmo?

Quer saber o que é Venmo e como funciona? É o que é conhecido como um aplicativo de pagamento “peer-to-peer” (P2P) que você instala em seu smartphone ou outro dispositivo móvel que permite fazer ou receber pagamentos de forma rápida e fácil (e gratuita, mas mais sobre isso depois).


Embora tenha se tornado recentemente o método de pagamento escolhido por muitos, na verdade começou em 2009 como um sistema de pagamento por mensagem de texto e, em seguida, lançou uma plataforma própria em 2012. Pouco depois, foi adquirido pela Braintree, um aplicativo de pagamento móvel popular em o tempo, que foi posteriormente adquirido pelo PayPal, outro aplicativo de pagamento com o qual você deve estar familiarizado.

Como o Venmo funciona?

Ao conectar o aplicativo Venmo a uma conta bancária (corrente ou poupança) ou cartão de crédito ou débito, os usuários podem enviar fundos para pagar uma conta ou receber dinheiro “solicitando”. Embora seja mais usado entre amigos e familiares, também é aceito por muitos comerciantes.


A plataforma Venmo é útil quando você deseja cobrar de alguém a parte da sua conta do jantar ou pagar os ingressos para o show que eles compraram para você. Contanto que a outra pessoa tenha uma conta Venmo, você pode usá-la para pagar por serviços, como babá ou faxina, ou para enviar uma surpresa de aniversário a alguém.


Mas nenhum dinheiro realmente muda de mãos, já que a transação do Venmo ocorre entre os dois bancos envolvidos. Digamos que você esteja dividindo a conta do jantar e sua parte seja de US$ 25. Você pode enviar os $ 25 para o seu amigo via Venmo e seu saldo do Venmo diminuirá em $ 25, enquanto o dele aumentará em $ 25 instantaneamente. Assim, você pode deixar esses fundos em sua conta Venmo para usar em transações futuras ou transferir dinheiro para seu banco. Pense nisso como um livro-razão que contabiliza o dinheiro que entra e sai por meio do uso do aplicativo.


Para começar a usar o Venmo, tudo o que você precisa fazer é baixar o aplicativo e conectá-lo à sua conta bancária ou cartão de crédito seguindo as instruções do aplicativo. Torna-se parte da sua “carteira móvel”, o que significa que você pode fazer pagamentos de coisas convenientemente direto do seu dispositivo móvel.


Mas o Venmo tem outro lado divertido, pois funciona um pouco como seu próprio canal de mídia social. Quando você envia ao seu amigo os $ 25 para a conta do jantar, você pode adicionar um emoji como uma salada ou hambúrguer junto com o valor. Você também pode ver outras trocas de pessoas que conhece ao percorrer seu feed de “atividades”, onde pode ver o que seus amigos foram enviados ou pagos. (Esteja preparado para potencialmente ter um pouco de FOMO – medo de perder – quando você vir que uma gangue pegou pizza sem você.) Você também pode tornar essas configurações “privadas” se não quiser que as pessoas vejam quem você paguei e para quê.


Você pode adicionar amigos ao seu aplicativo Venmo para garantir que está pagando a pessoa correta por sua compra, embora possa pagar a qualquer pessoa via Venmo, mesmo que não seja seu "amigo". Mas sempre tome cuidado ao fazer uma transação que você está enviando para a pessoa certa; se você enviar para a “Susie Robinson” errada, a Venmo não o reembolsará. É aconselhável adicionar uma foto ao seu perfil para que seus amigos saibam que encontraram a pessoa certa.

O uso do Venmo é gratuito?

Difícil de acreditar, mas sim, em geral, o Venmo é gratuito quando você o usa em uma base “P2P”, trocando dinheiro entre pessoas que você conhece. Mas, algo tão legal tem que ser financiado por alguém, então existem alguns casos em que taxas são cobradas. Essas taxas de transação são principalmente como o Venmo ganha dinheiro. Considere o seguinte:

Taxas de transferência instantânea

Precisa de dinheiro no banco em vez de sua conta Venmo? Você pode estar se perguntando o quão rápido o Venmo funciona. Você pode transferir dinheiro da sua carteira Venmo para sua conta corrente gratuitamente se puder esperar de 1 a 2 dias, mas se quiser transferir instantaneamente, há uma taxa de 1%.

Taxas de processamento

Você pode fazer seu pagamento Venmo de uma conta bancária ou cartão de débito vinculado à sua conta sem custos adicionais. Mas se você optar por vincular um cartão de crédito ao Venmo, haverá uma taxa de processamento de 3% para suas cobranças. Embora na verdade seja cobrado pela empresa de cartão de crédito, não pela Venmo, a empresa o repassará ao usuário. Observe que, se você configurou inicialmente sua conta Venmo com um cartão de crédito, mas criou sua conta por meio de transações pagas a você, essas transações não incorrerão na taxa do cartão de crédito. Digamos que você deva US$ 50 a alguém, mas tenha US$ 75 em sua conta de trocas anteriores. Esses US $ 50 sairiam dessa reserva, em vez de atingir seu cartão de crédito. Mas se você pagasse a alguém US $ 100, isso cuidaria dos US $ 75 que eram seu saldo Venmo e também cobraria US $ 25 no seu cartão.

Taxas do comerciante

Embora tecnicamente projetado para transações P2P, milhões de comerciantes também aceitam o Venmo. Embora o pagamento a um comerciante seja gratuito para você, aqueles que aceitarem o pagamento pelo aplicativo Venmo terão uma taxa de transação de 2,9% e mais 30 centavos por transação, semelhante a se aceitassem um cartão de crédito.

Como funciona o cartão de débito Venmo?

A Venmo também oferece seu próprio cartão de débito, que está vinculado ao saldo da sua conta Venmo e pode ser usado para pagar itens nas lojas. O cartão funciona na rede Mastercard e é aceito em todos os lugares que aceitam Mastercard, incluindo caixas eletrônicos.

É seguro usar o Venmo?

Mesmo que pareça imprudente enviar dinheiro real por meio de um aplicativo, o Venmo é relativamente seguro de usar. Isso porque ele usa tecnologia de criptografia de dados para proteger as informações da sua conta, o que significa que ninguém mais pode acessar seu cartão de crédito ou conta bancária. Se você deseja uma camada extra de segurança, o Venmo oferece aos usuários a opção de configurar um código PIN para fazer login, bem como uma opção de verificação de impressão digital para dispositivos móveis que permitem isso.


Obviamente, os usuários sempre devem estar cientes de que, como em qualquer transação digital ou móvel, existe o risco de violação de dados. É por isso que é inteligente não armazenar grandes quantias de dinheiro em seu aplicativo Venmo, mas transferi-lo para uma conta bancária vinculada. Além disso, como mencionado anteriormente, você quer ter certeza de que conhece a pessoa para quem está enviando fundos antes de transferir dinheiro.

Como a Venmo trabalha com impostos?

Se você está apenas usando o Venmo para comprar um café com leite para seu amigo ou vender seus esquis antigos, está seguro, pois não é necessário relatar pagamentos P2P ao IRS. Mas se você estiver fazendo negócios no aplicativo, talvez seja necessário relatar transações comerciais feitas no Venmo que ultrapassem um determinado limite em suas declarações fiscais. Para o ano fiscal mais recente, esse valor foi superior a US$ 20.000 em volume bruto de pagamentos e mais de 200 pagamentos em um ano civil.

Resultado final

Se você está pensando em novas maneiras de fazer pagamentos, os aplicativos P2P são uma maneira fácil, divertida e relativamente segura de fazer isso, e o Venmo é uma ótima opção, pois é essencialmente gratuito.


Apenas lembre-se de que é dinheiro real que você está transferindo e, como você sabe, esses happy hours e serviços pessoais podem aumentar. Quer saber mais sobre orçamento, opções de pagamento e outros tópicos financeiros? Leia sobre mais tópicos em nosso Centro de aprendizagem.