Seguro de Vida Integral:Definido e Explicado

O seguro de vida é uma daquelas coisas que você quer ter antes de precisar. Mas também é um assunto difícil de falar, especialmente porque envolve a morte de entes queridos ou de você mesmo.



O seguro de vida é um dos tipos de seguro de vida mais comuns. Neste artigo, vamos definir o seguro de vida inteira, seu custo, como ele difere do seguro de vida e listar seus prós e contras.

O que é seguro de vida inteira?

O seguro de vida inteira é uma opção de apólice de seguro de vida permanente que garante um benefício por morte para os beneficiários, bem como um valor em dinheiro com imposto diferido.


O seguro de vida inteira tem a duração da vida do segurado. É a apólice de seguro de vida mais tradicional, pagando um benefício por morte quando o segurado morre. Não só o seguro de vida inteira paga esse benefício, mas também inclui a capacidade de construir valor em dinheiro ao longo da duração da apólice.

Quanto custa o seguro de vida inteira?

Os custos do seguro de vida inteira variam de acordo com o tipo de apólice permanente e os recursos desse produto. Esses recursos podem incluir um benefício crescente por morte e acúmulo de valor em dinheiro.


Os prêmios do seguro de vida inteira também variam muito por idade, sexo e aspectos da saúde do segurado, como se ele fuma. Isso significa que a faixa de prêmios mensais de seguro de vida inteira é grande:$ 200 – $ 1.000. Geralmente, os homens pagam mais do que as mulheres e o preço sobe com a idade.

Como funcionam as apólices de seguro de vida inteira?

Ao contrário de outras apólices de seguro, as apólices de seguro de vida inteira duram enquanto o segurado estiver vivo. A apólice garante um pagamento de benefício definido no momento da morte do segurado. Esse valor normalmente é definido no início da apólice. Contanto que o segurado faça pagamentos mensais regulares, os benefícios serão pagos quando ele morrer.


Algumas seguradoras também oferecem passageiros para adicionar ao seu plano de seguro de vida. Pense nos passageiros de seguros como se estivessem pedindo um menu à la carte. Você pode personalizar seu seguro de vida para melhor atender às suas necessidades. Alguns exemplos de pilotos comuns incluem um piloto de renda familiar (a companhia de seguros fornece uma renda fixa para a família do segurado) e um piloto de cuidados de longo prazo (a companhia de seguros paga pelos cuidados em casa ou permanece em uma casa de repouso) .


O seguro de vida inteira também tem um valor em dinheiro atribuído a ele. A cada pagamento de prêmio, o valor em dinheiro da apólice cresce. O valor em dinheiro rende uma taxa de juros garantida durante a vigência da apólice, o que ajuda os segurados a construir patrimônio.

Os benefícios de vida do seguro de vida inteira 

O valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida inteira pode ser uma importante fonte de patrimônio para os segurados. Esse valor em dinheiro pode funcionar como base para suas finanças e rende uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança. Ao contrário das ações, sua taxa de retorno é garantida, tornando-a segura, não importa o que o mercado faça.


Os segurados podem emprestar dinheiro do valor em dinheiro por meio de um empréstimo de apólice. Por ser considerado dívida, não é tributável. Você pode usar esse empréstimo para financiar uma ampla variedade de necessidades, desde pagamentos médicos de emergência e mensalidades da faculdade até o pagamento de sua hipoteca. Tecnicamente, você nem precisa pagá-lo de volta, embora deva eventualmente, porque a companhia de seguros cobrará juros sobre isso.

Prazo vs. Seguro de vida inteira

Quando se trata de seguro de vida a termo versus seguro de vida inteira, o seguro de vida a termo é outro tipo popular de seguro de vida. A apólice é mantida por um período específico de tempo – ou um prazo – normalmente por 20 ou 30 anos. A apólice só paga se o segurado falecer durante esse período. Ao contrário do seguro de vida inteira, nenhum valor em dinheiro é construído pelo seguro de vida.


O seguro de vida inteira difere em grande parte porque a apólice só termina quando o segurado passa ou a apólice deixa de ser paga. Devido a esse valor em dinheiro e à duração da apólice em andamento, eles podem custar várias vezes mais do que uma apólice de vida com o mesmo benefício por morte.

Os prós e contras do seguro de vida inteira

O seguro de vida inteira oferece benefícios para os segurados, mas também tem desvantagens a serem consideradas. Se uma apólice de seguro de vida inteira é adequada para você depende de sua renda, sua idade e do tipo de propriedade que você deseja deixar para sua família. Ao considerar o seguro de vida, avalie suas prioridades financeiras e orçamento.

Prós do seguro de vida inteira 

• Abrange toda a sua vida: Ao contrário do seguro de vida, o seguro de vida inteira não termina em uma data definida. Ele cobre você por toda a sua vida, desde que você pague.
• O valor em dinheiro tem uma taxa de retorno garantida: O dinheiro investido no mercado de ações não garante retornos. Dinheiro em uma apólice de seguro de vida inteira sim. Está protegido contra as mudanças do mercado.
• A política acumula juros por meio do componente de valor em dinheiro: O valor em dinheiro do seguro de vida inteira aumentará à medida que você pagar os prêmios, aumentando com os juros.

Desvantagens do seguro de vida inteira 

• Mais caro que o seguro de vida: Os prêmios de seguro de vida inteira podem variar de 5 a 15 vezes mais do que uma apólice de seguro de vida que tenha o mesmo benefício por morte.
• Taxas caras para saque de fundos de valor em dinheiro: Se você quiser sacar dinheiro, pode ter que pagar multas. Qualquer empréstimo de apólice que você tomar será cobrado juros.
• Os empréstimos da apólice diminuirão seu benefício por morte: Se você fizer um empréstimo de apólice em seu valor em dinheiro, seu benefício por morte diminuirá no mesmo valor. Se você não pagar o empréstimo antes de morrer, seus beneficiários receberão menos dinheiro.

O seguro de vida é ideal para você?

Como o seguro de vida é mais barato e mais fácil de gerenciar, o seguro de vida inteira é recomendado para segurados de alta renda que desejam proteger e repassar seus bens. Como as apólices de seguro de vida inteira têm um valor em dinheiro garantido, elas são uma maneira conservadora de economizar dinheiro e construir um patrimônio significativo.


Existem outras opções, claro. O seguro de vida, com seus prêmios significativamente mais baratos, pode ser uma escolha melhor para a maioria das pessoas. Outro dinheiro poderia ser investido em uma carteira diversificada de títulos para se proteger contra as mudanças do mercado.


Antes de decidir qual apólice de seguro de vida é para você, consulte um agente ou corretor de seguros.

O resultado final

O seguro de vida inteira cobre você por toda a sua vida, ao contrário do seguro de vida, que cobre você apenas por um determinado período de tempo. Ao pagar prêmios, você pode garantir que seus beneficiários recebam um benefício por morte quando você morrer.


Esses prêmios também aumentam o valor em dinheiro da apólice, que crescerá a uma taxa de juros garantida ao longo da vigência da apólice. Este valor em dinheiro pode ser emprestado.


Se você está no mercado de seguro de vida, leia nosso guia sobre como comprar seguro de vida. Precisa de ajuda para registrar uma reclamação? Confira nosso guia sobre como registrar uma reivindicação de seguro de vida.