Alocação de ativos:o que é, como funciona e qual estratégia é melhor para você

A alocação de ativos é uma consideração crucial para quem economiza e investe seu dinheiro. Os investidores costumam usar a alocação de ativos para manter seus fundos diversificados. Isso significa que o risco é minimizado se apenas um investimento cair devido às condições de mercado, porque existem vários tipos de ativos com retornos e riscos diferentes que também foram investidos. Vamos dar uma olhada no que é alocação de ativos e o que considerar antes de tomar nesta estratégia de investimento.

O que é alocação de ativos?

A alocação de ativos é uma estratégia de investimento em que os investimentos são divididos entre diferentes tipos de ativos, incluindo ações e títulos. Em seguida, a porcentagem destinada a cada investimento é ajustada, muitas vezes periodicamente. A alocação e a estratégia que funcionam melhor para você dependerão de vários fatores, incluindo seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.

Diversificação vs. Alocação de ativos

O objetivo da diversificação é evitar colocar todos os seus fundos em um único investimento. Por exemplo, digamos que você invista em uma única ação de uma única empresa. Uma maneira de diversificar seria comprar ações adicionais de várias empresas de risco variável. Isso minimizaria o risco geral porque, se uma ação diminuir de valor, outros investimentos podem compensar isso. A alocação de ativos, por outro lado, é um caminho para a diversificação, porque a estratégia não é apenas ter vários investimentos, mas também ter diferentes tipos de ativos dentro dos investimentos.

Quais são os 3 principais tipos de ativos?

Antes de mergulhar nas estratégias que você pode usar para alocação de ativos, vamos detalhar os diferentes tipos de ativos nos quais você pode investir. Três principais tipos de ativos a serem considerados são ações, títulos e dinheiro.

Ações

Uma ação é quando você compra uma pequena porção ou uma “ação” de outra empresa. A ideia por trás dos benefícios de comprar ações é que, à medida que o valor da empresa cresce, o mesmo acontece com as ações. Esse tipo de ativo pode ser comprado e vendido no mercado de ações, e você pode querer alterar a alocação comprando novas ações ou aumentando a quantidade de ações em uma ação existente.

Títulos

Os títulos são essencialmente empréstimos que um investidor dá a uma empresa ou entidade que é pago de volta ao longo do tempo com juros. Embora muitas vezes sejam consideradas uma opção de investimento “mais segura”, geralmente geram menos retorno do que as ações.

Dinheiro

Caixa ou equivalentes de caixa, como depósitos em caderneta de poupança e certificados de depósito (CD), oferecem o investimento mais seguro, mas o menor retorno do investimento ao comparar os três tipos de ativos. Caixa e equivalentes de caixa geralmente são seguros, porém a maior preocupação é a inflação superando os investimentos ao longo do tempo.

Tipos de estratégias de alocação de ativos

Existem várias estratégias de alocação de ativos que podem ser usadas para beneficiar seus objetivos específicos. Vamos dar uma olhada em algumas estratégias de alocação; tática, estratégica, segurada e integrada.

Alocação de ativos táticos

A alocação tática de ativos é uma abordagem ativa para alocação de ativos que envolve a mudança da porcentagem de alocação com base em condições de mercado incomuns ou oportunidades fortes. Essa estratégia se concentra no curto prazo, por isso oferece muita flexibilidade, mas pode não ser sustentável para quem procura uma abordagem mais passiva de longo prazo.

Alocação estratégica de ativos

A alocação estratégica de ativos é considerada uma abordagem mais “interna” para a alocação de ativos. A alocação é definida com base em sua tolerância ao risco e o portfólio é simplesmente reequilibrado periodicamente. Essa estratégia é vista como a melhor para novos investidores que investem no longo prazo.

Alocação de ativos segurados

A alocação de ativos segurados é uma estratégia na qual você gerencia ativamente seu portfólio para aumentar seu valor e investe em ativos sem risco caso esse valor comece a cair. A alocação de ativos segurados é uma ótima estratégia para investidores com experiência financeira, mas avessos ao risco, pois requer gerenciamento ativo de seu portfólio, mas garante que esses fundos não diminuam drasticamente.

Alocação integrada de ativos

As alocações integradas de ativos levam tanto as expectativas econômicas quanto a tolerância ao risco do investidor. Ao contrário de outros modelos de alocação de ativos, a alocação integrada de ativos considera fortemente o risco envolvido no mix de ativos.

Fatores a serem considerados antes de alocar seus ativos

Antes de alocar (ou realocar) seus ativos, é importante analisar seus fatores pessoais para avaliar a melhor forma de fazer isso. Alguns fatores que você deve considerar incluem sua idade, tolerância ao risco e ativos atuais.

Suas metas

Metas de dinheiro podem incluir qualquer coisa, desde planos de aposentadoria até a compra de uma casa. Suas metas de dinheiro podem informar os ativos nos quais você deseja investir. Por exemplo, um 401(k) é frequentemente usado para aposentadoria e pode até ter a oportunidade de igualar as contribuições de seu empregador.

Sua idade

Sua idade pode determinar quais metas de dinheiro você busca e, portanto, quão proativo e agressivo você deve ser com seus investimentos. Por exemplo, se você está se aproximando da idade da aposentadoria e deseja usar seus investimentos para financiar sua aposentadoria, um investimento menos arriscado que proteja seu portfólio atual pode ser mais benéfico para você. No entanto, se você é mais jovem e deseja manter seus investimentos a longo prazo, um portfólio mais arriscado pode estar a seu favor. É por isso que é tão importante considerar seus objetivos de curto e longo prazo.

Sua tolerância ao risco

A tolerância ao risco pode ser influenciada por suas metas de idade e dinheiro, mas ainda deve ser analisada separadamente. Se seus objetivos de dinheiro e idade emprestam para um investimento mais arriscado, mas você não está disposto a tomar medidas drásticas, uma abordagem mais conservadora pode ser a melhor escolha para você.

Seus ativos atuais

Você já pode ter um investimento em vários ativos por meio de um fundo mútuo. No entanto, examinar atentamente cada investimento e fazer uma pesquisa de mercado será benéfico. Mesmo que nenhum ativo seja vendido ou adicionado, sua decisão sobre como alocá-los pode mudar.

Conclusão:faça sua pesquisa antes de realocar seus ativos

A alocação de ativos é uma estratégia de investimento onde os fundos são divididos e estrategicamente diversificados. Existem vários tipos de ativos (ações, títulos e dinheiro), bem como várias estratégias e considerações específicas a serem consideradas antes de avançar. Ainda não sabe por onde começar? Leia mais sobre como começar sua jornada para o investimento de longo prazo e comece hoje mesmo.