Quais são os riscos envolvidos em fundos mútuos?

A cada investimento há riscos que não podemos evitar. Um fundo mútuo é uma estratégia de investimento que envolve a combinação de dinheiro com outros para um propósito específico. Os fundos mútuos são considerados um veículo de investimento menos arriscado para atingir seus objetivos financeiros, mas isso não significa que eles sejam completamente isentos de riscos. Vamos mergulhar e explorar o risco dos fundos mútuos juntos.

O que é um fundo mútuo?

Os fundos mútuos permitem que os investidores unam seu dinheiro com outros acionistas para comprar ações e títulos. Isso fornece acesso a uma ampla gama de ações e títulos que os pequenos investidores normalmente não teriam acesso. Os fundos mútuos são comumente usados ​​por indivíduos que procuram maneiras de construir suas contas de aposentadoria.


Um dos maiores benefícios dos fundos mútuos é que eles são supervisionados por gerentes de portfólio profissionais que monitoram constantemente os portfólios de fundos mútuos para garantir que estejam funcionando conforme o esperado. Os gestores de carteira desenvolvem uma estratégia para o fundo com base nos objetivos de seus acionistas. Alguns fundos são mais agressivos em sua estratégia de investimento e investem em empresas que podem ser vistas como arriscadas. Para os acionistas com menor tolerância ao risco, o gestor da carteira garantirá que eles invistam em ações e títulos com histórico comprovado e retornos consistentes.

Quais são os riscos envolvidos nos fundos mútuos?

Qualquer estratégia de investimento é obrigada a vir com seu próprio risco. Embora alguns investimentos em fundos mútuos sejam de maior risco do que outros, porque os gerentes de portfólio normalmente os investem em ações e títulos de várias empresas, eles fazem uma opção bem diversificada.


No mundo dos investimentos, a tolerância ao risco refere-se a quanto risco você está disposto a assumir quando se trata de sua estratégia de investimento.


Nem todos os produtos de investimento são iguais e alguns tipos de investimentos experimentam mais volatilidade do que outros. Ter um objetivo de longo prazo que funcione com seu orçamento e estilo de vida pode ser a chave para um investimento bem-sucedido.


Abaixo estão cinco áreas de risco a serem consideradas ao considerar fundos mútuos:

• Risco de mercado: O risco de você perder parte ou todo o seu principal. À medida que os mercados flutuam, sempre existe a possibilidade de que os fundos mútuos que você possui sejam pegos em declínio.
• Risco de inflação: O risco de perder o poder de compra. Se o seu ganho de fundos mútuos for de 4% em um ano e o custo de vida aumentar 2%, você terá um retorno real de apenas 2%.;
• Risco de taxa de juros: O risco de que o aumento das taxas de juros faça com que seus fundos mútuos diminuam de valor. O aumento das taxas de juros faz com que os preços dos títulos diminuam, o que pode fazer com que os fundos mútuos com títulos pesados ​​também diminuam.
• Risco cambial: O risco de que um declínio na taxa de câmbio reduza seus ganhos (ou aumente as perdas).
• Risco de crédito: O risco de quem emitiu o título não ter dinheiro para pagar juros ou resgatá-los pelo valor de face no vencimento. Esse risco é normalmente maior para títulos que “prometem” retornos mais altos.

Como determinar e medir o risco

O risco sistêmico, também conhecido como “risco não diversificável” ou “risco de mercado”, afeta o mercado geral e não apenas uma ação ou setor específico. Às vezes, até uma boa estratégia perde.


É importante escolher uma estratégia realista que você possa seguir e ainda viver confortavelmente. Investimentos arriscados tendem a ter retornos mais altos, mas você quer ter certeza de que pode arcar com o risco para não acabar tomando decisões com base no medo ou na pressão de desempenho.


Algumas medidas comuns de risco incluem:

• Desvio padrão: Uma estatística usada para quantificar qualquer variação do retorno médio do conjunto de dados. Em termos financeiros, use o retorno de um investimento para medir a volatilidade do investimento.
• Proporção alfa: É uma métrica estatística para medir o desempenho de uma carteira de investimentos. Um índice alfa positivo significa que um portfólio superou o benchmark em pelo menos 1%.
• Beta: Beta é a medida de volatilidade ou risco sistêmico de um portfólio em comparação com o mercado como um todo.
• Valor em risco (VaR): A modelagem do VaR determina o potencial de perda na entidade que está sendo avaliada e a probabilidade de que a perda definida ocorra. Você mede o VaR avaliando o valor da perda potencial, a probabilidade de ocorrência do valor da perda e o prazo.

Quais são as vantagens dos fundos mútuos?

Há muitas razões pelas quais os investidores optam por investir em fundos mútuos. Abaixo estão algumas das vantagens óbvias e não tão óbvias.

• Gerenciamento avançado de portfólio: Ao investir em um fundo mútuo, uma parte de suas taxas é usada para contratar um gerente de portfólio profissional cujo único objetivo é monitorar a saúde do portfólio. O trabalho deles depende do desempenho do seu investimento.
• Reinvestimento de dividendos : Dividendos e outras fontes de receita de juros podem ser usados ​​para comprar ações adicionais no fundo mútuo para ajudar a aumentar seu investimento mais rapidamente. O reinvestimento em um fundo com bom desempenho é uma estratégia de crescimento comum.
• Redução de risco: Os fundos mútuos são incrivelmente diversificados. A maioria dos fundos mútuos investirá em 50 a 200 títulos diferentes, dependendo da estratégia do portfólio e das condições do mercado.
• Conveniência e preço justo: Os fundos mútuos têm requisitos mínimos de investimento mais baixos e são negociados uma vez por dia após o fechamento do mercado para evitar flutuações constantes de preços.

Como posso proteger meus investimentos em fundos mútuos?

Nenhum investimento está a salvo do risco. É uma parte inerente do processo de investimento. Mas existem algumas maneiras de ajudar a proteger melhor seu investimento.

• Escolha fundos de títulos: Os títulos fornecem retornos do principal e pagamentos de juros garantidos a cada ano. Os títulos são empréstimos de renda fixa feitos por um investidor a um mutuário que normalmente é corporativo ou governamental.
• Evite fundos alavancados: Os fundos mútuos são restritos quando se trata da quantidade de alavancagem que podem usar. A quantia máxima de dinheiro que um fundo pode emprestar é 33% do valor total da carteira. Fique longe de fundos alavancados e outros produtos de dívida.
• Reduzir o risco: Os fundos do mercado monetário são considerados os fundos mais estáveis. Esses fundos investem em dívidas de curto prazo emitidas pelo governo dos EUA ou empresas com classificação muito alta onde o risco de inadimplência é baixo.

O resultado final

Os fundos mútuos desempenham um papel importante no ambiente de investimento. Alguns usam fundos mútuos para construir seu fundo de aposentadoria com tranquilidade, lenta mas seguramente. Os fundos mútuos não são tão arriscados quanto outros investimentos, mas também têm suas desvantagens. Risco mínimo vem com recompensa mínima no investimento. Proteger seu portfólio com títulos e ações de menor risco pode ajudar a manter o equilíbrio em seu portfólio de investimentos, mas levará muito mais tempo para atingir seus objetivos financeiros. Lembre-se, antes de tomar qualquer decisão de investimento, converse com um profissional financeiro para garantir que as escolhas sejam adequadas para sua situação.


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