Quais são os prós e os contras de investir em fundos mútuos ELSS?

Um Esquema de Poupança Equity Linked, ou ELSS, é um esquema de fundo mútuo de ações que investe principalmente em ações e instrumentos vinculados a ações, juntamente com benefícios fiscais de acordo com a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda, 1961. Neste artigo, veremos os prós e os contras de investir em esquemas de ELSS.

ELSS explicado

Um fundo ELSS é estruturalmente como qualquer outro fundo mútuo, em que o gestor do fundo reúne dinheiro de investidores com tolerâncias de risco e metas de investimento semelhantes. É um fundo de ações que investe pelo menos 80% dos ativos do fundo em ações e instrumentos relacionados a ações em vários níveis de risco. Os fundos ELSS são diferentes de outros fundos mútuos, pois oferecem benefícios fiscais de acordo com a Seção 80C e têm um período de bloqueio obrigatório de três anos.

Vantagens de fundos mútuos ELSS

• Economia Fiscal

Os Esquemas de Poupança Vinculados a Ações são os únicos fundos de ações que oferecem benefícios fiscais. O investimento no fundo ELSS se qualifica para dedução fiscal nos termos da Seção 80C da Lei do Imposto de Renda, 1961. De acordo com esta Seção, um investimento de até Rs 1.5 lakh em um esquema ELSS pode ser deduzido de sua renda tributável a cada ano financeiro. Contudo, é importante observar que os benefícios fiscais oferecidos na Seção 80C são aplicáveis ​​a todos os investimentos, incluindo fundos ELSS.

• Potencial de crescimento

Os fundos ELSS investem nas bolsas de valores. Portanto, se o gestor do fundo escolher ações em sincronia com o ciclo do mercado, então, esses fundos podem oferecer um bom potencial de retorno.

• Menor período de aprisionamento

Embora o governo tenha oferecido uma lista de investimentos sob a Seção 80C para aproveitar os benefícios fiscais, poucos deles têm um período de aprisionamento. Um depósito fixo para redução de impostos tem um período de restrição de cinco anos, PPF tem um aprisionamento de 15 anos, O NSC tem um período de restrição de cinco anos, etc. Em comparação com todas as opções na Seção 80C, Os fundos ELSS têm o menor período de bloqueio de três anos.

Desvantagens dos fundos mútuos ELSS

• Riscos de Mercado

Os fundos ELSS investem principalmente em ações e instrumentos relacionados a ações. Portanto, existem riscos de mercado associados aos fundos ELSS. Ao contrário de outros instrumentos de economia de impostos, como depósitos fixos ou PPF, não há retornos garantidos ao investir em ELSS. Contudo, a alta relação risco-retorno combinada com o período de lock-in ajuda a equilibrar as flutuações do mercado e favorece os investidores de longo prazo.

• Incapacidade de sacar fundos

Como os fundos do ELSS têm um período de bloqueio obrigatório de três anos, você não pode retirar seus investimentos, mesmo em caso de emergência. Contudo, isso também pode ajudar a incutir disciplina financeira e comportamento de investimento de longo prazo.

Principais vantagens

• Um fundo ELSS é um tipo de fundo mútuo que oferece benefícios fiscais.
• Entre os vários outros instrumentos de economia de impostos da Seção 80C, ELSS vem com o menor período de bloqueio e o maior potencial de crescimento.
• Os fundos ELSS não oferecem retornos fixos, uma vez que investem nas bolsas de valores.
• Os investidores podem investir em ELSS por meio de um SIP ou por meio de um pagamento único.

FAQs

T1. O que você deve considerar antes de investir em um fundo ELSS?

1. Ao investir em fundos mútuos, É importante considerar o nível de risco e a estratégia de investimento adotada pelo gestor do fundo. Muitos investidores compram unidades ELSS para economizar impostos, mas não prestam atenção a outros detalhes do fundo. Certifique-se de analisar fundamentalmente o fundo antes de investir. Além disso, uma vez que os fundos do ELSS têm um lock-in de três anos, certifique-se de que o dinheiro que você investe em um fundo ELSS não seja necessário no curto prazo.

2º trimestre. Como investir no ELSS?

1. Você pode investir em um fundo ELSS por meio do AMC, corretor, ou uma plataforma de investimento da nova era como Groww. Existem duas maneiras de fazer um investimento:

1. trago - Onde você investe um valor fixo em intervalos regulares. Isso ajuda a se beneficiar do Rupee Cost Averaging e reduz o custo médio de compra por unidade do fundo. Além disso, cada parcela tem um período de lock-in de três anos.
2. Montante fixo - Você também pode investir em um fundo ELSS efetuando um pagamento único. Isso acarreta um risco maior, pois você pode acabar comprando no pico do mercado, tornando a geração de lucro um desafio.

3º trimestre. Quem deve investir em fundos ELSS?

1. Os fundos ELSS são projetados para investidores que buscam economizar impostos e, ao mesmo tempo, gerar retornos vinculados ao mercado. Existem diferentes tipos de esquemas ELSS disponíveis para atender aos investidores com diversos níveis de tolerância ao risco e objetivos de investimento.